クレジットカードを作れない11の理由

クレジット カード発行会社は、申請者を承認するためにさまざまな要素を考慮します。クレジットカードを作るのが難しい理由は、あなたの信用履歴によって説明できるかもしれません。

クレジットカードが必要な場合は、承認プロセスを経る必要があります。クレジット カード発行会社は、クレジット カードの資格があるかどうかを判断するために、クレジット ヒストリーとともに申込情報を審査します。一部のクレジット カード発行会社では、事前資格があるかどうかをオンラインで確認できます。これにより、どのクレジット カードが対象となる可能性が最も高いかがわかり、無駄なクレジット カードの申請を省くことができます。

クレジットカードを作るのに苦労する理由

具体的な資格基準はクレジット カード発行会社によって異なり、また同じクレジット カード発行会社のクレジット カード間でも異なりますが、どのカードを申し込む場合でも、クレジット カードの取得を難しくする要因がいくつかあります。残念ながら、これらのいずれかに該当する場合は、クレジット カードの承認を受けるのが難しくなる可能性があります。

あなたは21歳未満です

2000 年代初頭、大学生やその他の若者がクレジット カードを取得するのは非常に簡単でした。政府は、これは少し簡単すぎると判断し、クレジット カード発行会社に 21 歳未満の申請者の収入確認を義務付ける法案を可決しました。若者の場合は、クレジット カードを申請する前に、定期的で信頼できる収入があることを確認してください。

これまでに信用を持ったことがない

クレジットを始めたばかりの人はジレンマに遭遇します。クレジット カードの承認を受けるには信用が必要ですが、承認が得られないため信用を得ることができません。クレジットカード発行会社とクレジットヒストリーのない人に適したクレジットカードを見つける必要があるため、最初のクレジットカードを取得するのは多くの場合最も困難です。

信用履歴が短い

最初のクレジット カードが承認されたからといって、すぐにクレジット カードを取得するのが簡単になるわけではありません。あなたが数か月間しっかりとした信用履歴を築き、期日どおりに支払い、クレジット カード残高を管理するまでは、他のクレジット カード発行会社はあなたのクレジット カードの承認にまだ慎重になるかもしれません。

最近破産を申請した

破産から抜け出したばかりの申請者に対してリスクを冒そうとするクレジットカード発行会社はほとんどありません。一部のクレジット カード発行会社は、破産があなたの信用報告書から完全に消えるまで、あなたを承認しないことがあります。破産免責後、クレジットカードを再度申請する場合は、少なくとも1年は待ってください。

最近支払いが遅れています

最近クレジット カードの支払いが 30 日以上遅れている場合は、たとえ支払いの遅れがクレジット スコアの大幅な低下を引き起こさなかったとしても、クレジット カードの承認が難しくなる可能性があります。支払いが遅れているということは、あなたが危険な借り手であることを示しています。数か月間期日どおりに支払いを行った後は、支払いが遅れても信用格付けに与える影響が少なくなり、承認が得やすくなります。

過去に数回の滞納がある

毎月の支払い期限を過ぎると、クレジット カードは延滞になります。最近 1 回支払いが遅れただけでもクレジット カードの取得が難しくなる可能性があることを考えると、支払いの遅延やその他の滞納が複数回発生した場合もクレジット カードの取得が難しくなるのは当然です。差し押さえ、取立て、差し押さえ、差し押さえ、訴訟判決はすべてあなたの信用履歴に傷を与え、クレジット カード発行会社はあなたのクレジット カードの承認に慎重になります。

クレジットカードやローンの残高が多い

残高が多いと月々の支払いが高額になり、新しいクレジット カード残高がデフォルトになるリスクが生じます。多額の借金を抱えていると、たとえ借金の負担を軽減するためにクレジットカードを探していたとしても、クレジットカードを作るのが難しくなります。

収入がないか、収入が低い

法律では、クレジット カード発行会社は、申請を承認する前に、クレジット カード残高を返済するのに十分な収入があることを確認するよう義務付けています。仕事をしていないか、あまりお金を稼いでいない場合、クレジットカードの承認を受けるのは難しくなります。これは、法律でクレジットカードを支払う余裕があることが求められているだけでなく、クレジットカード発行会社もそのことを知っておく必要があるためです。借りた残高を返済することができます。

あなたの信用報告書に詐欺の警告があります

詐欺アラートは、クレジット カード発行会社にアプリケーションを承認する前に本人確認のための追加の手順を実行するよう促し、個人情報の盗難を防止することでユーザーを保護します。一部のオンライン クレジット カード申請は処理できない場合があります。これは、クレジット カードの申請者が本当に本人であることを確認するためにカード発行会社が追加情報を必要とするためです。

最近いくつかのカードを申し込みました

最近クレジット カードの申し込みが多すぎる場合は、経済的に困難に陥っており、救済してくれるクレジット カードを探していることを示している可能性があります。また、自分が処理できる以上の信用を負っていることを意味する可能性もあります。短期間に複数のクレジット カードを申請すると、申請が拒否されることがあります。さらにクレジット カードを申請するのではなく、数か月待ってから再度申請してください。

最近新しいクレジット カードを開設しました

クレジット カードによっては、最近開設したアカウントが 1 つだけでも承認が難しくなる場合があります。多くのクレジット カード発行会社は、別のクレジット カードを承認する前に、あなたが新しい義務を責任を持って処理できるかどうかを確認したいと考えています。クレジット カードの申請を行うまでに数か月待つと、承認される可能性が高くなります。

難しい場合でもクレジットカードを作る方法

クレジットカードを作るのが難しい場合は、できることがいくつかあります。まず、クレジット カード発行会社から拒否された理由が通知されるまで待ちます。彼らは、決定の理由を説明した不利な訴訟レターを送信すること、およびあなたの申請を拒否する決定を下す際に信用レポートが使用された場合には、無料の信用レポートへのアクセスを提供することを要求されています。

信用報告書を確認する

信用報告書を確認して、その情報が正確であることを確認してください。不正確な点については信用調査機関に異議を申し立ててください。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

安全なカードを試してみる

安全なクレジット カードを取得してみてください。クレジットカード発行会社があなたのクレジットカードの申し込みを拒否するのは、あなたを危険な借り手とみなしているからです。安全なクレジット カードを使用すると、信用限度額に対して保証金を預ける必要があるため、リスクが軽減されます。クレジットカード発行会社は、債務不履行の場合に保証金を使用できるため、承認する可能性が高くなります。

安全なクレジット カードを 1 枚または 2 枚手に入れたら、それを信用履歴を好転させる機会として利用してください。毎月期日通りに支払いを行い、クレジット カードの残高を管理してください。数か月間期限内に支払いを行った後、クレジット カード発行会社があなたのカードを安全でないカードに切り替える場合があります。そうでない場合は、自分自身で資格を得るのに十分な強固な信用履歴を構築している可能性があります。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードの承認プロセスにはどのくらい時間がかかりますか?

申請後、申請が承認されたかどうかをすぐに知る必要があります。オンライン申請は数分以内に承認または拒否される場合があります。

承認率が最も高いクレジットカードは何ですか?

安全なクレジット カードは承認される可能性が最も高くなります。大学生向けの学生クレジット カードなど、他の種類のカードの承認が難しい人向けに特別に設計されたスターター クレジット カードもあります。

クレジットカードの承認後、届くまでどのくらい時間がかかりますか?

おそらく、オンライン購入や Apple Pay や Google Pay などのモバイル ウォレット アプリを通じて、クレジット カードをすぐに使い始めることができるでしょう。承認後 2 週間以内に物理的なカードが郵送される予定です。