クレジットカードの申請が拒否された場合にできる7つのこと

クレジット カードの申請が拒否された理由を解明し、次回承認される可能性を高めるためにできる 7 つのことを以下に示します。

再度申請する前にお待ちください

承認されるかどうかを確認するためだけに、さらにクレジット カードを申請することは避けてください。クレジットカードの申し込みが増えれば増えるほど、再び断られる可能性が高くなります。それは、信用報告書にさらなる調査が追加されると、信用を得るために必死に見えるようになり、スコアを削り続けているからです。照会はすぐに信用報告書に記載される可能性があるため、クレジット カードの申請が拒否された場合は、理由がわかるまで待ってから別のクレジット カードを申請することをお勧めします。

有害行為通知書を読む

クレジット カード会社は申請書に最長 30 日以内に回答しますが、通常は数週間以内に連絡します。クレジット カードの申請が拒否された具体的な理由を記載した手紙がクレジット カード発行会社から届きます。たとえば、信用報告書に記載されたこと、最近の支払いの遅延、クレジット カードの残高の高額などが関係している可能性があります。その場合、信用報告書の情報が正確であることを確認するために、信用報告書のコピーを無料で受け取る権利があります。

あなたのクレジット スコアが原因で拒否された場合、クレジット カード発行会社は、クレジット スコアとあなたのクレジット スコアに寄与する主な要素のコピーを送信します。

また、差別とみなされない限り、収入、職歴、18 歳未満など、信用とは関係のない理由で拒否される場合もあります。

無料の信用レポートをリクエストする

信用報告書に記載された情報が原因でクレジット カードの申請が拒否された場合、決定に使用された信用報告書の無料コピーを 60 日以内にリクエストすることができます。他の機関の信用報告書を閲覧したい場合は、個別に注文する必要があります。

信用報告書を注文したら、クレジット カードの申し込みが拒否される原因となった可能性のあるエラーについて異議を申し立てることができます。信用報告書が更新されたら、クレジット カード発行会社にクレジット カードの申し込みを再度審査するよう依頼することを検討してください。最近信用調査を行った人に信用報告書を自動的に再送信するよう信用調査機関に依頼できます。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

無料のクレジット スコアを確認する

公正信用報告法に基づき、銀行は現在、申請を拒否する要因となった場合、無料の信用スコアを送信することが義務付けられています。不利益行為信用報告書とは異なり、無料の信用スコアを取得するために何もする必要はありません。債権者は、クレジット カードの申請を拒否した後、自動的にこのメッセージを送信する必要があります。無料のクレジット スコアには、高すぎる残高や少なすぎる分割払い口座など、クレジット スコアに影響を与えるいくつかの要因もリストされます。

あなたの信用スコアと不利な措置の通知により、拒否された理由をより深く理解できるようになります。次回申請が承認される可能性を高めるために、信用スコアの向上に努めてください。

信用を修復する

信用度が低いため、クレジット カードの申請が拒否された可能性があります。未払いの取り立て、最近の滞納、高額なクレジット カード残高はすべて、クレジット カード (または少なくともまともなクレジット カード) の承認を受ける前に修正する必要があります。

信用報告書は、信用を修復するための出発点として使用してください。間違いに異議を唱え、支払い期限を過ぎた口座に巻き込まれ、高額な残高を支払い、新しいクレジット申請の数を最小限に抑えることで、信用を向上させることができます。

小売店カードを申し込む

クレジット スコアが低い場合でも、小売クレジット カードは大手クレジット カードよりも簡単に取得できることがよくあります。店舗用クレジット カードを申請して承認された場合は、低い限度額から開始する可能性があります。幸いなことに、購入やお支払い履歴に基づいて、時間の経過とともに信用限度額を増やすことができます。

店頭クレジット カードの金利は通常より高いため、残高の保持には注意してください。残高に高額な金融手数料が支払われることを避けるために、購入は最小限に抑え、全額を支払います。

店舗のクレジット カードを賢く使用すると、クレジット スコアが向上し、将来的により良いカードを取得できるようになります。

安全なクレジットカードを取得しましょう

安全なクレジット カードは、十分な信用がない場合にクレジット カードを取得するためのもう 1 つの選択肢です。このタイプのクレジット カードでは、カードの利用限度額に対して前払いのセキュリティ デポジットを支払う必要があります。デポジットは普通預金口座に保管され、クレジット カードの支払いを怠った場合にのみ使用されます。

6 ～ 12 か月間期限内に支払いを行った後、一部のクレジット カード発行会社は、安全なクレジット カードを安全でないクレジット カードに切り替えます。アカウントを変更すると、保証金は返金されます。

セキュリティで保護されたクレジット カードが自動的に変換されない場合でも、セキュリティで保護されたカードをしばらく責任を持って使用すると、通常のクレジット カードの資格を得ることができる場合があります。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードの利用が拒否されると、私の信用スコアに悪影響を及ぼしますか?

いいえ、あなたの信用報告書にはあなたが拒否されたことが示されていないからです。

安全なクレジット カードの利用が拒否される可能性はありますか?

安全なクレジット カードは、安全でないクレジット カードを取得できない人でも利用できるため、簡単に取得できますが、確実に取得できるという保証はまだありません。収入がない場合、最近支払いが遅れたりローンを滞納したり、その他の現在信用上の問題がある場合は、担保付カードの利用が拒否される可能性があります。

クレジットカードを申し込むとき、どの程度の信用スコアが良いと考えられますか?

クレジット カード会社はそれぞれ、クレジット カードを取得するために申請者が満たすべき独自の要件を持っているため、必要なクレジット スコアを正確に特定するのは難しい場合があります。 580 ～ 669 のクレジット スコアは「公正」とみなされますが、信用報告書に最近の傷がなければ、消費者はこの範囲内のクレジット スコアを持つ優良なカードを入手できる可能性があります。