マイナスの信用履歴に対処する方法

支払いの遅延や残高の多さなど、いくつかの要因がマイナスの信用履歴に寄与します。それに対して何ができるかを学びましょう。

マイナスの信用履歴の影響は広範囲に及びます。住宅や車のためにお金を借りることができなくなったり、良い保険料を受け取れなくなったり、さらには仕事を得ることができなくなったりする可能性があります。

公共料金の保証金を支払わなければならない場合があり、携帯電話会社は高額な保証金や携帯電話の全額購入を要求する場合があり、家主が賃貸の申し込みを拒否する場合もあります。

信用履歴を元に戻すことはできますが、時間がかかります。

マイナスの信用履歴とは何ですか?

マイナスの信用履歴があるということは、支払いの詳細や債権者や貸し手との口座履歴を含む信用報告書に、いくつかのマイナスの情報があることを意味します。

あなたの信用を傷つける要因はいくつかありますが、マイナスの信用履歴は、支払い遅延、債権回収、差し押さえ、差し押さえ、差し押さえ、または信用報告書上の破産などの深刻な延滞によって最も頻繁に引き起こされます。これらはすべて、アカウントの支払いが滞っていることが原因です。

クレジットカードやローンの残高が、クレジット限度額や元のローン金額と比較して高額であることも、マイナスの信用履歴につながる可能性があります。

注記

1 回または 2 回の支払いの遅延だけでは信用履歴がマイナスになることはありませんが、複数回の支払いの遅延、特に短期間に複数の異なる口座で支払いを遅延した場合は、マイナスの信用履歴が発生する可能性があります。

マイナスの信用履歴があるかどうかを見分ける方法

信用スコアを確認することは、あなたの信用履歴を評価する最良の方法です。あなたの信用スコアは、信用報告書の情報を格付けする 3 桁の数字です。信用スコアが低いほど、信用履歴がマイナスになります。

FICO と VantageScores の範囲はどちらも 300 ～ 850 です。範囲の下限のスコア (通常は 650 未満) は、マイナスの信用履歴を示します。

VantageScore の古いバージョンの範囲は 501 ～ 990 で、学校の成績に似た文字の成績とクレジット スコア番号が含まれていたため、クレジット スコアが何を意味するのかが簡単にわかりました。

信用報告書は、否定的な詳細が含まれる文書であるため、否定的な信用履歴を調査するための 2 番目の部分です。米国の消費者は通常、AnnualCreditReport.com を通じて、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関から無料の信用レポートを毎年受け取る権利があります。

CreditKarma.com、CreditSesame.com、または WalletHub.com にアクセスして、クレジット カードを必要とせずに無料でクレジット スコアを確認することもできます。多くの主要なクレジット カード発行会社では、毎月の請求明細に無料クレジット スコアも記載されています。クレジット スコアを追跡すると、マイナスの信用履歴があるかどうかを判断できます。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

マイナスの信用履歴を改善する

正確な否定的な詳細は、最大 7 年間、または破産の場合は最大 10 年間、信用報告書に残る可能性があります。あなたの信用履歴に傷を付ける情報が不正確な場合は、信用調査機関に異議を申し立てて削除してもらうことができます。

信用報告書の誤りに異議を唱えるのは、信用調査機関に自分の情報に誤りがあることを知らせる手紙を書くのと同じくらい簡単です。間違いの証拠がある場合は、異議申し立ての手続きに役立つよう、手紙に添付してください。

削除費用を支払うか、善意の手紙を発行することで、信用履歴からその他の否定的な情報を削除できる場合があります。前者は対価としてネガティブな情報の削除を求めるものであり、後者は善意としてネガティブな項目の削除を求めるものである。

警告

企業は、信用報告書の期限内であれば、正確な否定的な情報を信用報告書から削除する必要はありません。滞納した口座を支払ったとしても、かつて滞納していたという事実は変わりません。

時間がすべての傷を癒してくれるという古い表現は、傷ついた信用履歴であっても真実です。ネガティブな情報が古くなるにつれて、信用スコアへの影響は小さくなります。

新しいクレジット カードやローンの資格を得ることができるようになりますが、クレジット スコアが改善するまでは最良の条件を獲得できない可能性があります。マイナスの信用履歴が改善されるまで、低い限度額と高い金利を受け入れる必要があるかもしれません。

これらのアカウントを使用して、信用を処理できることを証明し、信用履歴に肯定的な情報を追加します。これにより、信用度が向上し、将来的により優れたアカウントを取得できるようになります。