あなたのクレジットスコアに基づいて最適なクレジットカードを見つける方法

自分の信用スコアに合ったクレジット カードを見つける方法を学び、それでも拒否された場合の追加のオプションを見つけてください。

クレジット カードは商品やサービスの支払いに便利な方法であり、クレジット限度額が高いため、カード所有者は必要に応じて緊急事態に備えてすぐに支払うことができます。信用度が低いと承認を受けるのは難しいかもしれませんが、信用度が高ければ、低レートで貴重な特典を提供するカードを見つけることができるはずです。

自分のクレジット スコアがわかれば、自分のニーズに最も適した種類のカードを購入できます。信用を再構築したい場合は、カードの発行を承認してくれる銀行を見つけて、信用の再構築を開始できるようにする必要があります。信用度が高い場合は、可能な限り低い金利や、場合によってはポイントやマイルなどの他の特典を見つけることをお勧めします。

自分の信用スコアを理解する

注記

クレジット カードの請求額を常に期限内に支払い、利用限度額の 30% を超える残高を持たないようにして、信用を向上させてください。利用可能なクレジットの少なくとも 70% を未使用のままにしておくことは、責任を持って財務を処理できることを示し、クレジット スコアが向上する可能性があります。

信用スコアは 300 ～ 850 の範囲であり、貸し手が借り手に関連するリスクのレベルを評価するのに役立ちます。貸し手ごとに異なり、信用スコアだけが考慮されるわけではありませんが、800 以上が優良とみなされ、740799 が非常に良好、670739 が平均とみなされます。スコアが 700 未満の借り手は信用が拒否される可能性が高く、スコアが低いほど金利が高くなる可能性があります。限度額が低く、金利が非常に高い一部のクレジット カードでは、500 点台後半から 600 点台半ばのスコアでも引き続き承認される可能性があります。ただし、スコアが 600 を下回ると、安全でないクレジット カードが承認される可能性は低くなります。

計算には FICO と VantageScore 3.0 の 2 つの式が使用されますが、どちらも同じことを強調しています。支払い履歴とクレジットの利用状況が最も重要で、次にクレジット アカウントの平均経過年数が続きます。それほど重要ではありませんが、信用調査の数とさまざまな種類の信用の組み合わせも考慮されます。クレジット カードを使用する際に注意すべき重要な要素は、クレジットの利用状況です。

注記

12 月 20 日まで、Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

主要な信用調査機関によって提供される無料の信用スコアに加えて、融資機関によっても無料の情報源として提供されるのが一般的です。銀行口座またはクレジット カードを提供する銀行がこのサービスを提供している場合があります。 CreditKarma、Mint などの信用追跡サービスでも、アカウントにサインアップして関連情報を提供すると、無料のスコアが提供されます。

適切な相手を見つける

あなたの信用度が良いか悪いか、あるいはその中間であるかに関係なく、Financial Globe のスコア マッチはあなたの信用スコアに基づいてクレジット カードのリストを提供します。このサイトにはクレジット カードの承認率も表示され、申請が承認されるかどうかをよりよく知ることができます。

一部のクレジット カード発行会社は、お客様がそのカードの利用資格があるかどうかを判断するために、お客様の信用報告書に対していわゆるソフト プルを行います。これは事前審査とも呼ばれ、完全な信用調査とは異なり、信用スコアには影響しません。これは、カードを取得する資格があるかどうかを判断するときに役立ちます。事前資格審査の基準を満たしていない場合、申請は確実に拒否されます。

ただし、事前審査は承認されることを保証するものではありません。申請を提出すると、クレジット カード発行会社はあなたの信用履歴と収入をさらに徹底的に審査し、資格を満たしているかどうかを判断します。拒否された場合は、申請が拒否された理由を説明する手紙が数日以内に郵送されます。

事前資格ステータスを確認できる人気のクレジット カード発行会社には、バンク オブ アメリカ、キャピタル ワン、シティ、ディスカバー、US バンクなどがあります。

安全なカードと信用力の向上

あなたの信用度が低すぎて標準のクレジット カードの承認を受けられない場合は、安全なクレジット カードを試してみる価値があるかもしれません。このタイプのアカウントでは、信用限度額を確保するためにデポジットを支払う必要があります。数か月間責任を持って使用した後、安全なクレジット カードを無担保のクレジット カードに変更できる場合や、新たに得た信用ステータスが別の無担保のクレジット カードの資格を得るために有利な立場にある場合があります。

安全ではないカードを取得すると、おそらく限度額が低くなります。クレジット スコアを向上させる最善の方法は、毎月 1 回か 2 回の少額の買い物にのみカードを使用し、請求額を全額返済することです。カードを数か月間使用して支払いを終えると、信用スコアが向上しているのがわかるはずです。

信用度が高い

あなたの信用格付けが 700 点台半ばから後半、または 800 点以上であれば、低金利、キャッシュバック、ポイント、またはカード所有者向けのその他の特典を備えたカードがたくさんあります。利用できる特典は数多くあり、多様です。航空会社のマイルや特定のホテルの宿泊特典に特化したカードもあれば、キャッシュバックを提供するカードもあれば、特定の商品やサービスにポイントを使用できるポイント システムを備えたカードもあります。たとえば、Chase は旅行関連の購入で 2 倍のポイントを提供するカードを持っていますが、Discover は特定の購入で 5% のキャッシュバックを提供するカードを持っています。

一般的なクレジット カード プロバイダーのほとんどは、さまざまな特典システムを用意しています。最善のアプローチは、クレジット カードで最も一般的に購入する種類を分析し、それらの購入に関連する特典プログラムを検索することです。外食が多い場合は、レストランでの食事にボーナスポイントが付与されるカードを探してください。頻繁に運転する場合は、ガソリン スタンドで使用できるボーナス ポイントが付いたカードを探してください。これを行うことは、優れた信用を利用して、最も一般的な出費の一部を少し割引してもらうための素晴らしい方法です。