無料の信用レポートを入手する方法

公正かつ正確な信用取引法のおかげで、無料の信用レポートを入手できるさまざまな方法を学びましょう。

信用報告書は、あなたの経済生活において最も重要な要素の 1 つです。これには、口座開設日、現在の残高、口座の支払い履歴など、クレジット口座の詳細な履歴が含まれています。

非常に多くの企業があなたの信用報告書を使用してあなたに関する意思決定を行っているため、少なくとも年に 1 回は信用報告書を確認して、信用報告書の情報が正確であることを確認することが重要です。あなたの信用報告書を作成する主要な信用調査会社はそれぞれ、あなたの信用報告書を販売していますが、各信用調査機関から無料の信用調査書を入手できる場合もあります。

AnnualCreditReport.com

2003 年公正かつ正確な信用取引法 (FACTA) により、無料の信用レポートを入手できるようになりました。 FACTA を通じて、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関から毎年、信用報告書のコピーを無料で入手できます。信用報告書を注文し、それを使用して信用履歴を監視することで、この機能を活用する必要があります。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

FACTA で許可されている無料の年間信用報告書を入手するには、具体的な方法があります。

• オンライン、AnnualCreditReport.com にアクセス

• 電話の場合、877-322-8228 まで

• 郵送の場合、リクエストフォームを印刷し、フォームに記載されている住所に郵送することにより、

無料の年間信用レポートについては、信用調査機関に直接問い合わせないでください。

レポートの注文

公正信用報告法 (FCRA) により、無料の年間信用報告書に加えて、特定の状況において無料の信用報告書を受け取る権利が与えられます。これらの状況には次のものが含まれます。

• 信用報告書に記載されている情報を理由に、申請が拒否されました。これには、信用、保険、雇用の申請が含まれます。拒否を知った日から 60 日以内であれば、信用報告書の無料コピーを要求することができます。会社は、決定に使用されたレポートを提供した信用調査機関の連絡先情報を含む通知をお客様に送信します。

• あなたは失業中で、60 日以内に仕事を探し始める予定です。

• あなたは生活保護を受けています。

• あなたは個人情報盗難の被害者であり、信用報告書に不正確な情報が記載されています。

個別の州法

一部の州では、連邦法によって権利が与えられている無料の年間信用報告書に加えて、無料の信用報告書を取得できる法律が定められています。

以下の州では信用報告書の価格が引き下げられています。

• カリフォルニア - $8

• コネチカット州 - 毎年最初の信用報告書には 5 ドル、その後は 7.50 ドル

• ミネソタ州 - 毎年最初の信用報告書に対して 3 ドル、その後は 11.50 ドル

• モンタナ州 - $8.50

• ヴァージン諸島 - $1

無料の FCRA 信用レポートまたは無料の州信用レポートは、信用調査機関を通じて直接注文する必要があります。

• エクイファックス

• Experian または 866-200-6020 までお電話ください。

• トランスユニオン

定期購読やクレジットカードは必要ありません

現在、いくつかの Web サイトでは、少なくとも 1 つの無料信用レポートを提供しています。彼らは広告を通じて収益を上げているため、無料で信用報告書を提供する余裕があります。無料の信用報告書のコピーを入手するには、次のサイトに登録してください。

• CreditKarma.com

• CreditSesame.com

• WalletHub.com

これらのサイトでは、無料の信用レポートを取得するためにクレジット カード番号を入力したり、トライアル サブスクリプションに登録したりする必要はありません。

単位教育

時間をかけて、クレジットの仕組みと、支払いの遅延や新しい融資枠の開設などの行為によってクレジット スコアがどのような影響を受けるかを理解してください。 FICO クレジット スコアの作成者である Fair Isaac Tools には、無料のクレジット スコア推定ツールやローン節約計算ツールなど、クレジット スコアの理解に役立つツールがいくつかあります。

信用監視

CreditKarma、CreditSesame など、無料の信用監視を提供する会社がいくつかあります。クレジット スコアの向上に積極的に取り組んでいる場合、または個人情報の盗難に不安を感じている場合は、クレジット スコアを注意深く監視することが役立ちます。

場合によっては、データ ストレージ システムの侵害により信用情報が侵害された場合、1 年または数年間の無料信用監視を提供する企業もあります。

特定のオファーには注意してください

無料または割引価格の信用レポートを提供しながら、無料トライアルにサインアップするためにクレジット カード番号の入力を要求するサイトには注意してください。これらのサイトは通常、クレジット モニタリング サービスの試用版サブスクリプションに登録し、試用期間が終了する前にサブスクリプションをキャンセルしないと毎月の料金請求を開始します。