マイナスの信用報告書エントリを削除するための戦略

否定的な信用レポート情報を削除すると、信用スコアが向上する可能性があります。信用報告書からネガティブな情報を削除する方法をいくつか紹介します。

あなたの信用報告書に否定的な詳細が記載されている場合は、残念ながら過去の経済的間違いをはっきりと思い出させるものです。あるいは、場合によっては、間違いはあなたのものではなく、企業または信用調査機関が信用報告書の誤りの責任である場合もあります。いずれにせよ、信用報告書から不利な項目を削除するよう努力するのはあなた次第です。

否定的な情報を削除すると、より良い信用スコアを達成することができます。より良い信用報告書は、クレジット カードやローンの承認を取得し、承認された口座で良好な金利を獲得するための鍵でもあります。信用を高めるために、信用報告書からマイナスの信用情報を削除するための戦略をいくつか紹介します。

信用調査機関に異議を申し立てる

公正信用報告法は、信用報告書に記載できる情報の種類とその期間 (通常は 7 年間) を定義する連邦法です。 FCRAは、あなたには正確な信用報告書を受け取る権利があり、その規定により、信用調査機関に間違いについて異議を唱えることができると述べています。

信用報告書の異議申し立ては、オンラインまたは郵送で行うのが最も簡単です。オンラインで異議を申し立てるには、最近信用報告書のコピーを注文している必要があります。信用報告書を提供した信用調査機関に異議を申し立てることができます。

郵送で異議を申し立てる場合は、信用報告書を説明する手紙を書き、手持ちの証拠のコピーを提出してください。信用調査機関は、情報を提供した企業との紛争を調査し、それが実際に誤りであると判明した場合は、そのエントリを削除します。

信用調査機関に報告した企業との紛争

今後は、信用調査機関を完全に回避して、信用調査機関にエラーを報告した企業 (クレジット カード発行会社、銀行、債権回収会社など) に直接異議を申し立てることができます。異議申し立ては書面で行うことができ、企業は信用調査機関と同様に調査を行う必要があります。

注記

企業は、あなたの信用報告書に確かに誤りがあると判断した場合、あなたの信用報告書を修正できるように、すべての信用調査機関にその誤りを通知しなければなりません。

債権者に削除料金支払いオファーを送信する

正確に報告されたネガティブな情報には、別の方法でアプローチする必要があります。信用調査機関は、あなたが異議を申し立てたとしても、正確で検証可能な情報を削除することはありません（調査によってこの情報の正確性が確認されるため）。そのため、信用報告書から一部の項目を削除するように交渉する必要がある場合があります。

削除オファーに対する支払いは、滞納または支払い期限を過ぎたアカウントに使用できる手法です。削除交渉の支払いでは、信用報告書からマイナスの情報を削除する代わりに、アカウントに全額支払うことを申し出ます。一部の債権者はあなたをその申し出に応じるでしょう。

善意の削除リクエストを行う

削除料金を支払うと、信用報告書からネガティブな情報を削除してもらうための交渉材料としてお金を使うことができます。ただし、すでに支払いを済ませている場合は、交渉力があまりありません。この時点で、善意の削除をリクエストすることで慈悲を求めることができます。

債権者への手紙では、遅れた理由を説明し、それ以来どのように優良な顧客であるかを述べ、口座をより有利に報告するよう依頼するかもしれません。繰り返しますが、債権者は従う必要はありませんし、従わない人もいます。一方で、適切な人物に相談すれば、こうした削除を行ってくれる債権者もいます。

信用報告期限が過ぎるまで待つ

他のすべてが失敗した場合、唯一の選択肢は、それらの否定的な項目が信用報告書から削除されるのを待つことです。幸いなことに、法律はほとんどの否定的な情報の報告を 7 年間のみ許可しています。例外は破産であり、最長 10 年間報告することができます。もう 1 つの良いニュースは、ネガティブな情報が古くなるにつれて、またポジティブな情報に置き換えられるにつれて、信用スコアに与える影響が少なくなることです。待つことはあなたが思っているほど難しくないかもしれません。消費者は、12 か月ごとに 3 つの主要な報告機関から無料で独自の信用報告書を請求できます。したがって、念のため、時効期間後に報告書を請求して確認する必要があります。

ただし、信用報告機関は通常、7 年間の保存期間を過ぎると報告書から否定的な情報を削除しますが、情報は依然としてファイルに保存され、特定の状況下では公開される可能性があることに注意することが重要です。そうした状況には、一定の金額を超える給与の仕事に応募する場合や、一定の金額を超えるクレジットラインや生命保険に申し込む場合などが含まれます。お住まいの地域によっては、時効の短縮など、州法により有利な規制が適用される場合があります。詳細については、あなたの州の司法長官事務所にお問い合わせください。

注記

それまでの間、まだ開いていてアクティブなアカウントに対してタイムリーに支払いを行うことで、信用を向上させることができます。

役に立たない信用報告書修復戦略

破産の申し立て

破産を申し立てても、信用報告書から否定的な情報がすぐに削除されるわけではありません。破産で借金が免除された場合、残高は 0 ドルとして報告されますが、口座は最大 10 年間信用報告書に残ります。また、破産に含まれていた口座もそのように記録されます。

アカウントの閉鎖

口座を閉鎖しても延滞報告がなくなるわけではありません。支払い期限を過ぎた残高があるアカウントを閉鎖した場合、支払いを取り戻すまで支払いは延滞として報告されます。アカウントを閉鎖しても、アカウントを使用できなくなるだけです。

延滞残高の支払い

延滞残高を支払っても、信用報告書のマイナスの記載は消去されません。残高を支払うと、アカウントがチャージオフまたは徴収されていない限り、アカウントのステータスは「現在」または「OK」に変わります。チャージオフと回収アカウントは、残高を支払った後でも引き続きそのように報告されます。

よくある質問 (FAQ)

無料の信用調査報告書を入手するにはどうすればよいですか?

連邦法は、3 つの国家信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) から毎年 1 件の無料信用報告書を受け取る権利をすべての人に保証しています。これらのレポートは、3 つの信用調査機関が共同運営する Web サイト AnnualCreditReport.com でリクエストできます。

調査は信用報告書にどのくらいの期間残りますか?

厳しい信用調査は、数か月間あなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があります。ソフトな問い合わせはスコアに悪影響を及ぼしません。

閉鎖されたアカウントを信用報告書から削除するにはどうすればよいですか?

信用調査機関に報告書から閉鎖されたアカウントを削除するよう依頼することもできますが、信用調査機関が閉鎖されたアカウントを削除する必要があるのは、情報が古いか不正確である場合のみです。つまり、信用調査機関がアカウントを削除しない場合、そのアカウントから報告書が提出されるまで何年も待たなければならない可能性があります。

どうやって信用を凍結するのですか？

3 つの信用調査機関に個別に信用凍結をリクエストする必要があります。これらの凍結はオンラインで開始できますが、社会保障番号や運転免許証の画像などの情報を提供できるように準備してください。