あなたの信用スコアが向上するまでどのくらい時間がかかりますか

アカウントの返済や信用報告書のエラーの修正など、特定のアクションを行うと、信用スコアが向上する場合があります。所要時間は次のとおりです。

あなたの信用スコアは 3 桁の機密数値であり、信用報告書の情報の変化に応じて、その日によって上下する可能性があります。支払い期限を過ぎたアカウントを返済したり、間違いを修正したり、期限内に支払いを行ったり、信用報告書からマイナス項目を削除したりして、信用スコアを向上させるために取り組んできた場合は、間違いなく、その努力の結果をできるだけ早く確認したいと考えています。また、融資を受けたり、より良い金利を得るために信用スコアを数ポイント上げる必要がある場合は、おそらくすぐに改善されることを望んでいるでしょう。

あなたの信用スコアはどれくらいで改善しますか?

残念ながら、あなたの信用スコアがどれくらい早く、あるいはどれだけ上がるかを予測する方法はありません。少なくとも企業があなたの信用報告書を更新するのと同じくらいの時間がかかることは承知しています。信用報告書の最新情報を毎日送信する企業もあれば、毎月送信する企業もあります。変更が信用報告書に反映されるまでに最大で数週間かかる場合があります。

信用報告書が肯定的な情報で更新されても、すぐに信用スコアが上がるという保証はありません。また、申し込みに差が出るほど信用スコアが上がるという保証もありません。変更の重要性や信用報告書のその他の情報によっては、信用スコアが変わらない場合もあれば、信用スコアが低下する場合もあります。

あなたにできる唯一のことは、自分のクレジットスコアがどのように変化するかを監視し、正しいクレジットの動きを続けることです。自分の信用スコアの不正確な報告が心配な場合、または単に信用スコアを注意深く監視したい場合は、信用監視サービスを使用できます。

クレジット スコアの更新タイミングに影響するものは何ですか?

信用スコアが更新されるタイミングは、信用報告書が変更されるタイミングに基づいています。信用スコアは、特定の時点の信用報告書の情報を使用して即座に計算されるため、信用スコアを上げるために必要なのは、信用報告書の情報にプラスの変更を加えるだけです。

同時に、信用報告書にマイナスの情報が追加されると、信用スコアに見られるプラスの変化が相殺される可能性があります。たとえば、信用限度額の引き上げを受けた (したがってクレジット利用率が低下した) ものの、支払い遅延も信用報告書に追加された場合、信用スコアが向上しない可能性があります。実際、あなたの信用スコアが低下する可能性があります。

重大なネガティブな情報は信用スコアを圧迫し、信用スコアの改善に時間がかかる可能性があります。たとえば、信用報告書に破産、債権回収、差し押さえ、差し押さえがある場合、信用スコアを改善するのに時間がかかることがあります。

注記

ネガティブな情報が最近であればあるほど、信用スコアに与える影響は大きくなります。

信用スコアを上げる最速の方法

特に信用報告書にマイナスの項目が多い場合、信用スコアを改善するには時間がかかります。幸いなことに、信用スコアをすぐに上げるためにできることがいくつかあります。特に口座明細の締め日より前に、多額のクレジット カード残高を支払ったり、信用限度額が引き上げられたりすると、比較的早くクレジット スコアに影響を与える可能性があります。これらの両方により、クレジット スコアの 30% であるクレジット利用率が向上します。

信用報告書のマイナスの誤りに異議を唱えることも、特に電話で債権者と話し、すぐに信用報告書から誤りを削除してもらった場合、信用スコアが上がる可能性があります。公正信用報告法 (FCRA) に基づく権利を行使するには、信用報告書の誤りに対して書面で異議を申し立てる必要があります。ただし、一部の債権者は、電話だけで正当なエラーを削除することに積極的です。債権者があなたに協力する気がある場合、更新はあなたの信用報告書に反映され、わずか数日であなたの信用スコアに影響を与える可能性があります。

電話でエラーに異議を唱えることができない場合でも、特にエラーの証拠がある場合には、書面による異議申し立てが有効です。異議申し立てのプロセスには、信用調査機関が調査して信用報告書を更新するまでに 30 ～ 45 日かかる場合があります。信用報告書からエラーが削除されると、すぐに信用スコアに反映されます。

クレジットスコアを監視する方法

CreditKarma.com または CreditSesame.com を使用すると、クレジット スコアの変化を無料で監視できます。これにより、FICO 以外のクレジット スコアに無料でアクセスできます。 Credit Karma は TransUnion と Equifax のクレジット スコアを毎日更新し、Credit Sesame は Experian のクレジット スコアを毎月更新します。これらの信用報告書のいずれかに変更があった場合は、無料サービスを使用してその後の信用スコアの変化を確認できます。

注記

一部のクレジット カード発行会社は、カード所有者に毎月の請求明細に無料の FICO スコアを付与しています。 Discover、First National Bank of Omaha、Barclaycard はすべて、毎月無料の FICO スコアを提供しています。 Capital One は CreditWise を提供していますが、これも無料です。クレジット カード発行会社に問い合わせて、クレジット スコアへの無料アクセスを提供しているかどうかを確認してください。

信用スコアの変化の推定

信用レポートとスコアが更新されるのを待っている間、クレジット スコア シミュレーターを使用して、クレジット スコアがどのように変化するかを推定できます。 Credit Karma と myFICO はどちらも、たとえば口座を完済したり、新しいローンを開始したりした場合など、信用報告書の情報が変更された場合に、信用スコアがどのように変化するかを示すことができる信用スコア シミュレーターを提供します。

Credit Karmas シミュレーターは、サービスの無料メンバーシップに含まれています。シミュレーターは、myFICO を通じて 3 局のサブスクリプション プランで提供されます。

迅速なクレジットスコア更新のための迅速なスコアリング

クレジット スコアの変更に早期にアクセスできるサービスがもう 1 つありますが、これは限られた状況でのみです。住宅ローンを申請している場合、貸し手は、48 ～ 72 時間以内に信用スコアを更新するサービスであるラピッド リスコアリングを提供する場合があります。

迅速な再スコアリングは、あらゆる状況で機能するわけではありません。支払いが遅れたと不正確に報告されるなど、信用報告書に不正確な情報があることを証明する必要があります。

注記

迅速なリスコアは、住宅ローンの資格を得ようとしたり、より良い条件を獲得しようとしたりする場合に、特定の住宅ローン貸し手でのみ利用できます。消費者が直接利用したり、他の種類の企業が利用できるサービスではありません。

FICO の新しい信用スコア システム UltraFICO は、銀行情報へのアクセスを許可することで、一部の借り手の信用スコアをすぐに高めるのに役立ちます。 UltraFICO を使用する貸し手は、申請が拒否された場合にスコアを提供することがあります。銀行口座を適切に管理した履歴がある場合、UltraFICO は信用スコアを向上させることができます。

UltraFICO スコアは、2019 年の初めにテストパイロットとして小規模な貸し手グループに最初に展開されました。パイロット段階が完了し、すべてが順調に機能すると、UltraFICO スコアが全国で利用できるようになります。

よくある質問 (FAQ)

クレジットスコアはどのくらいの頻度で更新されますか?

信用スコアは新しい情報があるたびに更新されるため、その頻度は、所有するアカウントの数と、信用情報が機関に報告される頻度によって異なります。企業は報告の頻度についてはかなりの柔軟性を持っていますが、ほとんどの企業は少なくとも月に 1 回報告を行っています。

学生ローンの支払いを開始してから信用スコアが向上するまでどのくらい時間がかかりますか?

学生ローンの支払いを開始すると、すぐに信用スコアが向上し始める可能性がありますが、ほとんどの人は最初の期待を低く抑える必要があります。他の主要なローンと同様に、学生ローンの早期支払いは、ローン元金を減らすのではなく、利息の支払いに重点を置きます。支払いによって元本が大幅に減額されるまで、全体的なクレジット利用率 (クレジット スコアの主要な要素) は高いままになります。