クレジットカードとデビットカードの違いは何ですか

クレジット カードとデビット カードのどちらが良い選択肢なのか迷っていますか?長所と短所を分けて説明します。

クレジットカードとデビットカードの違いについて混乱したことはありますか?その理由は簡単にわかります。デビット カードとクレジット カードは、多くの同じ場所で利用できます。どちらも利便性が高く、現金を持ち歩く必要がなくなります。見た目も似ています。

デビット カードとクレジット カード アカウントの根本的な違いは、カードがどこからお金を引き出すかです。デビットカードは銀行口座から請求され、クレジットカードはクレジットラインに請求されます。

デビットカードとは何ですか?

デビット カードはクレジット カードの利便性を提供しますが、仕組みが異なります。デビット カードは、購入時に当座預金口座から直接お金を引き落とします。彼らは購入金額を保留することでこれを行います。次に、販売者は取引を銀行に送信し、販売者の口座に転送されます。これが完了するまでに数日かかる場合があり、取引が完了する前に保留が解除される可能性があります。

注記

当座預金口座の残高を維持し、誤って使いすぎないようにすることが重要です。当座貸越の支払いを銀行に選択することもできますが、そうでない場合、請求は拒否されます。

店舗や ATM でデビット カードと一緒に使用する暗証番号 (PIN) が必要になります。ただし、ほとんどの加盟店では、PIN なしでデビット カードを使用することもできます。クレジットカードと同じように領収書に署名します。以下はデビットカードに関するその他の事実です。

• ご購入に対して利息はかかりません。

• あなたの信用履歴はデビットカードの利用による影響を受けません。

• デビットで支払うと、すぐにアカウントからお金が引き落とされます。

クレジットカードとは何ですか?

クレジット カードは、カードの信用限度額とも呼ばれる信用枠に基づいてお金を借りることができるカードです。カードを使用して基本的な取引を行い、それが請求書に反映されます。発行者が販売者に支払い、後で請求書を受け取ったときに発行者に支払います。

月ごとに残高がある場合、購入に対して利息がかかります。クレジット カードはほとんどのローンに比べて金利が高く、クレジット カードの残高や支払い履歴が信用スコアに影響を与える可能性があります。

注記

期日通りに全額支払うことで、利息や延滞料金を回避し、信用スコアを維持または向上させることができます。

以下はクレジットカードに関するその他の事実です。

• 銀行はあなたの信用履歴に基づいて利用限度額を決定します。

• 通常、クレジット カードでの対面購入に署名する必要はなくなりました。

• 請求期限までに支払いを行わず、キャンペーンの年利 0% を適用していない場合は、購入に対して利息を支払う必要があります。

デビットカードとクレジットカードの比較

デビットカードを使用すると、当座預金口座にある金額のみに制限されるため、使いすぎが難しくなります。

クレジット カードを使用すると、自分の資力を超えて支出してしまうリスクがあります。利用限度額が 1,000 ドルだからといって、毎月の予算でそのような支出ができるわけではありません。

さらに、デビット カードは、お金を借りたり、購入時に利子や手数料を支払う必要がなく、クレジットと同じ利便性を提供します。デビットを選択すると、お金を管理し、収入の範囲内で生活するのに役立ちます。

一方、一部のクレジット カードでは、購入に対して追加の保険を提供しており、返金や返品のリクエストが簡単になります。

注記

メリットを理解するには、クレジット カードの開示情報をよく読んでください。

最後に、クレジット カードは緊急事態に備えて、買い物に利息が付く前にカードを返済する時間を与えてくれます。このセーフティネットは、小切手が振り込まれる前に大きな買い物をしなければならない場合に役立ちますが、緊急出費をクレジットに依存すると、期日までに全額を支払えない場合に高額な利息を支払うことになるので注意してください。より良い解決策は、資金があれば、緊急資金を手元に置いておくことです。

状況に応じて最適なカードを選択する

クレジット カードとデビット カードのどちらを使用するかを決めるときは、自分自身とクレジットの処理能力に正直になる必要があります。

支出に問題がある場合は、クレジット カードの借金に陥るのを防ぐために、可能な限りデビット カードを使用することをお勧めします。

使用するのに最適なカードの選択は、購入内容によっても異なります。一部のレンタカー代理店やホテルでは、デビット カードの使用が不可能、または少なくとも不便です。たとえば、空港以外の場所では、予約を受け入れる前に、公共料金の請求書、個人情報、給与明細、またはその他の支払い能力の証明が必要になる場合があります。クレジット カードを使用すると、頭痛の種が少なくなるかもしれません。

クレジット カードの特典プログラムを利用したい場合は、クレジット カードを使用することも良い選択肢になる可能性があります。ただし、このシステムは、毎月残高を全額返済した場合にのみ有利に機能します。

注記

残高が残っていることに気付いた場合は、報酬を節約することもできますが、最終的には利息と同じかそれ以上を支払うことになります。

クレジット スコアを増やしたい場合は、時々クレジット カードを使用することを選択してください。請求を行い、期限内に請求書を支払うことは、責任ある信用に値する行動の記録を作成し、それが信用調査機関に報告され、信用報告書に反映されます。

不正防止

デビットまたはクレジットのどちらを選択する場合でも、個人情報の盗難と詐欺は警戒すべきリスクです。そのため、カードにどのような保護が含まれているかを知ることが重要です。

クレジット カードまたはデビット カードの情報が漏洩した場合は、すぐに銀行に連絡してください。ほとんどの銀行には、24 時間電話できるホットラインがあります。電話するのは早ければ早いほど良いです。 ATM またはデビット カードの紛失または盗難の報告後に行われた不正請求については、責任を負いません。紛失または盗難を報告する前に誰かがあなたのデビットカードを使用した場合、責任は報告の早さによって異なります。

• 2 営業日以内: 最大 50 ドル

• 明細書が送信されてから 2 営業日を超えて 60 暦日以内: $500

• 明細書が送信されてから 60 暦日を超えた場合: 口座から全額が引き落とされます

公正クレジット請求法のおかげで、クレジット カードが盗まれた場合の賠償責任の上限は 50 ドルです。デビット カードの場合と同様に、カード発行会社に電話して、カードが盗難されたことを直ちに報告する必要があります。

紛失したカードを報告したら、書面または電子メールで書面による声明を提出してください。行っていない請求がないかアカウントを注意深く確認し、銀行に報告してください。

信用報告書を監視して、個人情報が盗まれていないことを確認してください。クレジット カードが侵害された場合、さらなる詐欺から守るためにクレジットを凍結することもあります。

よくある質問 (FAQ)

デビットカードとクレジットカードの違いはどうすればわかりますか?

クレジット カードとデビット カードは非常によく似ており、表と裏にほとんど同じ情報が記載されているため、混同しやすいです。ただし、デビット カードには、カードのどこか (通常は表面のクレジット カード番号の上) に「デビット」と記載されています。

特定の取引にはデビット カードとクレジット カードのどちらを使用した方が良いですか?

レンタカー会社やホテルなどの一部の会社では、予約を保持するためにクレジット カードが必要です。ガソリン スタンドなどの一部のベンダーではセキュリティ リスクが増大している可能性があるため、銀行口座への直接アクセスを許可しないクレジット カードの方が安全な選択肢となります。ガソリン スタンドでは、実際の購入額を超える金額をカードに保留する場合があり、実際の購入額が調整されるまでに数日かかる場合があります。特典が必要な場合は、特典付きのクレジット カードを使用する必要があります。また、デビット カードが手数料や使い過ぎを避けるのに役立つ場合もあります。

暗証番号なしでデビットカードを使用できますか?

ATM でお金を引き出す際には、銀行では常に暗証番号 (PIN) を要求します。ただし、多くの販売店では、デビット カードをクレジット カードとしてチャージできるようになっています。これを行う場合、PIN を入力する代わりに、トランザクションに署名する必要があります。