信用を築く最速の方法

信用を最速で構築する方法を探している場合は、自分を傷つける可能性のある仕掛けや計画を避ける必要があります。適切な戦略を使用して、信用を迅速に築きましょう。

一夜にして優れた信用を築くことはできませんが、比較的早く信用を築くために使用できる戦略がいくつかあります。信用を構築する最も早い方法は、すべての信用口座にどのようにアプローチするかを意図的に考え、良好な支払い履歴を構築し、信用に損害を与えるミスを避けることに重点を置くことです。

ゼロから信用を構築し始める場合は、信用スコアが得られるまでに 6 か月かかることを想定してください。クレジット スコアリング アルゴリズムでは、クレジット スコアを生成する前に、少なくとも 1 つのアカウントを 3 ～ 6 か月間アクティブにしておく必要があります。

正規ユーザーになる

承認されたユーザーであるということは、他人のクレジット カードを使用できるものの、支払いの責任は負わないことを意味します。承認されたユーザーになると、アカウント履歴全体が信用報告書に追加され、信用スコアに組み込まれることがあります。

誰かのクレジット カードに追加される場合は、残高が少なく支払い遅延の履歴がない友人や家族のアカウントが理想的です。マイナスの信用履歴を持つアカウントの承認ユーザーになった場合、実際に自分の信用報告書に悪影響を与える可能性があります。

注記

一部の信用修復会社は、信用履歴が確立されているトレードラインアカウントを販売することで、あなたの名前を追加して簡単に信用を高めることができ、信用スコアの向上に役立つと主張しています。ただし、信用スコア会社は、あなたが親族からのアカウントの正規の承認ユーザーであること、および信用スコアを上げることのみを目的としてアカウントに追加されたことを認識できるほど高度です。

安全なクレジットカードを取得しましょう

安全なクレジット カードは、安全でないカードよりも承認されやすいです。より高い保証金を支払うことで、安全なクレジット カードの利用限度額を制御できます。責任を持ってより大きな信用限度額を設定すると、信用スコアが向上し、より高い信用限度額の無担保クレジット カードの資格を得ることができます。

選択したセキュリティ保護されたカードが、3 つの主要な信用調査機関すべてにあなたの活動を報告していることを確認してください。

期限内に支払う

自分の口座を持ったら、期日通りに支払うことが、良い信用スコアを築く最善の方法です。支払い履歴は信用スコアに影響を与える最大の要素です。期日通りの支払いが多ければ多いほど良いです。

毎月の支払い期日までに最低支払い額を支払うだけで、期限内に支払いが行われるとみなされるため、少なくとも最低支払い額を支払うように努めてください。時間通りに届くように必ず送ってください。

クレジットカードの残高を少なく保つ

信用スコアに影響を与える 2 番目に大きな要因は、抱えている借金の額です。クレジット カードの残高を利用限度額の 30% 未満に保つことは、信用を築くのに理想的です。

注記

月を通してアカウントで頻繁に支払いを行うことで、クレジットの使用量、つまり使用しているクレジットの量を減らすことができます。これにより、支払い期日が近づいて残高が増えてしまうことはありません。代わりに、頻繁に支払い (月に 2 回以上) することで、いつでも支払うべき金額が減り、クレジットの総使用量が減ります。

レポートの間違いを修正する

信用報告書に否定的な情報が記載されると、信用を築くことが難しくなる可能性があります。たとえば、古い借金の回収やその他の未払いの請求書はスコアに悪影響を与える可能性があるため、クレジット スコアの向上を目指す前に、これらに対処することをお勧めします。

正確な否定的な情報 (つまり、実際に請求書の支払いを怠った) に加えて、スコアに悪影響を与える不正確な情報も存在する可能性があります。

エラーや不正確な情報があなたの信用スコアに悪影響を及ぼしているかどうかを確認するには、各信用調査機関からレポートのコピーを注文してください。これは、AnnualCreditReport.com を通じて無料で行うことができます。次に、各レポートにエラーがないか注意深く確認します。

あなたには正確な信用報告書を受け取る権利があり、これにより信用調査機関に誤りについて異議を申し立てることができます。間違いを見つけた場合は、信用調査機関に手紙を書き、信用報告書から不正確な項目を削除するよう依頼してください。間違いを証明できる場合は、主張を裏付けるためにコピーを送信してください (ただし、原本は記録用に保管してください)。

新しいアカウントを開設する

1 つの口座で信用履歴を確立したら、準備ができていれば別の口座を開設するのに役立ちます。使用率を低く抑えるよう努めれば、別のアカウントを持つことで利用可能なクレジットが増加します。他のアカウントと同様に、支払える金額以上の請求を行わず、期限内に支払いを行い、常に最低支払額以上を支払うことが最善です。

でも気をつけてください。できるだけ早く信用を築くために努力している一方で、裏目に出る可能性のある間違いは避けたいと考えています。短期間にあまりにも多くのクレジットカードを開設すると、短期的には信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。処理できる以上のクレジット カードを持ち込むと、支払いが遅れるリスクが生じ、信用スコアに悪影響を及ぼします。

結論

信用を築くには、責任を持って信用を扱えることを証明する必要があります。有効な口座を開設し、期日通りに支払うことが、信用を築く最も早い方法です。

よくある質問

信用を築くにはどのくらい時間がかかりますか?

アカウントを開設してから信用を築き始めるまでに最大 6 か月かかる場合がありますが、良好な信用スコアを構築して維持するにはさらに時間がかかります。信用報告書を作成すると、債権者が信用機関に情報を報告するたびに新しい情報が追加されます。通常、報告は月に 1 回行われますが、企業は報告の頻度や報告内容を柔軟に決定できます。新しい情報はスコアにプラスまたはマイナスの影響を与えます。時間が経つにつれて、十分なプラスの効果が得られると、スコアが向上し、高いスコアが維持されます。

どのような請求書が信用を築くのに役立ちますか?

クレジット カードでの請求書の支払いは、期限内に支払いを行うと同時にクレジットの使用量を減らすことになるため、クレジット スコアにプラスの影響を与えます。住宅ローンや車のローンの支払いも、同じ理由で信用を築くのに役立ちます。電気代やインターネット代などの公共料金は信用スコアに影響を与える可能性がありますが、通常は信用の構築には役立ちません。公共事業会社は通常、支払いの遅れなど、否定的な情報がある場合にのみ信用調査機関に個人情報を報告します。

17歳で信用を築くにはどうすればよいですか?

まだ 18 歳に達していない場合、利用できるクレジットのオプションは限られています。確かにクレジットカード口座を開設することはできません。親または保護者のクレジット カードに追加してもらえる場合もあるので、問い合わせても問題ありませんが、クレジット カード会社によっては、少額のクレジットの引き落としに不快感を感じる場合があります。