クレジット カードの利用可能額が重要な理由

利用可能なクレジットとは、クレジット限度額と現在のクレジット カード残高に基づいて、購入に使用できるクレジットの量です。

どのクレジットカードにも最大残高があります。クレジット カード発行会社は、いつでもクレジット カードに保有できる最大の未払い残高を示す与信限度額を与えます。良好な条件を維持し、与信限度額内に収まっている限り、この上限額まで購入を続けることができます。

利用可能なクレジットとは何ですか?

与信限度額内に収まるということは、利用可能な与信額を常に把握していることを意味します。クレジット カードの規約によっては、クレジット限度額を超えるとペナルティが課せられる場合や、カード発行会社が新たな請求の受け付けを停止する場合があります。

利用可能なクレジットは、購入に引き続き使用できるクレジット限度額です。残高や利用限度額が変更されると、金額も変わります。利用可能なクレジットが $0 の場合、購入に必要なクレジットがないことを意味します。これは、クレジット カードの限度額を超えている場合、支払いが完了していない場合、またはクレジット カードの支払いが滞納している場合に発生する可能性があります。

注記

キャッシングは購入残高とは別に扱われることが多く、利用可能なクレジット額が少なくなる場合があります。

クレジット カードに残高があると、利用可能なクレジットが利用限度額を下回ります。クレジット カードに登録されていない保留中の取引があると、利用可能なクレジットがさらに減ります。たとえば、クレジット限度額が 2,000 ドルで、残高が 500 ドルの場合、利用可能なクレジットは 1,500 ドルになります。保留中のトランザクションが 100 ドルの場合、利用可能なクレジットは 1,400 ドルに減ります。

利用可能なクレジットを確認するには、いくつかの方法があります。

• クレジット カードの裏面に記載されている番号を使用して、クレジット カード発行会社に電話します。

• コンピュータまたはモバイルブラウザからオンラインアカウントにログインします。

• クレジット カード発行会社のモバイル アプリをダウンロードして、利用可能なクレジットやその他のアカウントの詳細を確認します。

注記

クレジット カードの請求明細書には、請求明細書が印刷されてからアカウントに転記された取引が含まれていないため、利用可能なクレジットを確認するのに最適な場所ではありません。

利用可能なクレジットを持つことの重要性

利用可能なクレジットが多ければ多いほど良いです。利用可能な信用を多く持つことは、貸し手にとってリスクが低いと思われるため、信用スコアに良い影響を与えます。残高が低いということは、クレジット スコアの 30% を占めるクレジット利用率も低いことを意味します。一般に、クレジット カードの残高は利用限度額の 30% 未満に保つことが最善です。 1,000 ドルの限度額があるクレジット カードの場合、残高を 300 ドル未満に保ち、利用可能なクレジットが 700 ドル残ることを意味します。

利用可能なクレジットが少なければ少ないほど、クレジット カードの価値は低くなります。レンタカーやホテルの予約など、必要なときにカードを使用できなくなります。他の唯一の選択肢はデビット カードを使用することですが、デビット カードを使用する場合、一部の取引では保証金または追加の認証が必要になります。

利用可能なクレジットを超えて使用した場合はどうなりますか?

クレジット限度額を超えている場合、利用可能なクレジットは実際にはマイナスになる可能性があります。利用可能なクレジットを超える取引は、制限を超える取引を処理する許可を与えていない限り、通常は拒否されます。オプトインすると、クレジット カード発行会社が与信限度額を超える取引を処理できるようになります。ただし、クレジット カード発行会社にこれらの機能がある場合、超過料金や違約金が発生するリスクも伴います。

利用可能なクレジットを増やす

利用可能なクレジットはリセットされませんが、アカウントへの支払い時に調整されます。クレジット カードで支払いを行うと、利用可能なクレジットがさらに増えます。クレジット カード発行会社の支払いポリシーによっては、支払いが利用可能なクレジットに反映されるまでに数営業日かかる場合があることに注意してください。高額な購入のためにクレジットを解放したい場合は、購入の数日前に支払いを行う必要がある場合があります。

利用可能なクレジットを増やすもう 1 つの方法は、クレジット限度額の引き上げをリクエストすることです。リクエストを行うと、クレジット カード発行会社があなたのアカウントと信用履歴を調査し、資格があるかどうかを判断します。同じ額の負債が残りますが、承認されれば、与信限度額の引き上げにより利用可能なクレジットが増加します。利用限度額の増額の資格に影響を与える要因には、アカウントの開設年数、支払い履歴、収入の変化などが含まれます。

重要なポイント

• 利用可能なクレジットには、クレジット カードの限度額とカード残高の差額が反映されます。

• 利用可能なクレジットがあまりない場合、購入が拒否される場合があります。

• カード発行会社が利用限度額を超える請求を許可すると、手数料が請求され、違約金が発生する可能性があります。

• 利用可能なクレジットはカード残高と組み合わされて、クレジット利用率を形成します。これは、信用報告書の最も重要な要素の 1 つです。

• 残高を支払うか、カード発行会社にクレジット限度額の引き上げを依頼することで、利用可能なクレジットを増やすことができます。

よくある質問 (FAQ)

利用限度額の引き上げをリクエストするにはどうすればよいですか?

クレジット発行会社のカスタマー サービス ラインに電話して、クレジット限度額の引き上げを依頼できます。

レンタカーを借りるにはどれくらいのクレジットが必要ですか?

レンタカーを借りるために必要な利用可能なクレジットの正確な額は、レンタカー会社やレンタカーによって異なります。通常、レンタル会社は、レンタル料金に加えて約 200 ドルから 500 ドルの追加金額をカバーするのに十分なクレジットを持っていることを要求します。

利用可能なクレジットがこれほど少ないのはなぜですか?

支出を開始する前であっても、利用可能なクレジットが少ない場合、それはクレジット発行会社があなたを危険な借り手と見なしているためである可能性があります。利用限度額は、クレジット スコアや支払い履歴などの要素に基づいています。もっと利用可能なクレジットが必要な場合は、それらの改善に取り組んでください。

消費者金融相談サービスはどうやって選べばいいのでしょうか？

自分の信用や借金の状況を把握するためにサポートが必要な場合、信用カウンセリングの選択肢は数多くありますが、評判の良いサービスを利用していることを確認する必要があります。組織は、National Foundation for Credit Counseling または Financial Counseling Association of America のいずれかによって認定されている必要があります。