差し押さえは信用報告書にどのくらいの期間残りますか

差し押さえが信用報告書にいつまでも残り、スコアにずっと影響を与えることに驚かれるかもしれません。

私たちは皆、ある時点で経済的困難を経験します。場合によっては、これらの問題により住宅ローンの支払いが滞る可能性があります。一定回数の支払いが滞ると、貸し手は差し押さえ手続きを開始することができ、手続きが完了すると住宅を差し押さえることができます。

ただし、差し押さえは単に家を失うだけではありません。また、信用スコアにも影響し、(最初の支払いを怠った日から) 7 年間信用報告書に残ります。 7 年後、差し押さえは信用報告書から自動的に削除されます。

差し押さえはあなたの信用スコアにどのような影響を与えますか?

州法は差し押さえの進行方法に関する多くの具体的な側面を規定していますが、連邦政府は差し押さえ手続きの開始時期について制限を設けています。ほとんどの場合、住宅ローンの支払いが少なくとも 120 日滞納するまで、貸し手は差し押さえを開始できません。貸し手が差し押さえの可能性を通知するまでに、少なくとも 4 回の支払いを怠ってしまう可能性が高くなります。

ただし、差し押さえがあなたの信用スコアに与える影響は、正式な通知が届く前から始まります。住宅ローンの支払いを 1 回でも滞納すると、スコアに影響を及ぼす可能性があります。現在のスコアによっては、住宅ローンの支払いを 1 回スキップすると、FICO スコアが 100 ポイント以上低下する可能性があります。実際、現在のスコアが高く、記録がきれいであればあるほど、住宅ローンの支払いを怠った場合の落差は大きくなります。

実際の差し押さえに至るまでの支払いの遅れは、進行するにつれて信用スコアに影響を与えます。差し押さえがこれほど大きな問題である理由の 1 つは、支払いを滞納するたびに累積的にスコアが低下するという事実によるものです。

注記

差し押さえが完了するまでに、信用スコアが 150 ポイント以上失われる可能性があります。

差し押さえは信用報告書にどのくらいの期間残りますか?

差し押さえは、関連する最初の支払いから 7 年間信用報告書に残ります。差し押さえに至った最初の支払い遅延日から 7 年が経過すると、問題の口座は信用報告書から自動的に削除されます。

7 年が経過した後も信用報告書に差し押さえが記載されている場合は、信用報告機関に異議を申し立てることができます。あなたに言い分があるかどうかを判断するには、30 日以内に状況を調査する必要があります。最初の延滞が 7 年以上前に報告されたことを証明できれば、信用報告書からその項目を削除するのに十分です。

差し押さえによる信用スコアへの影響を軽減する

ただし、支払い遅延と差し押さえが信用報告書に 7 年間残ったとしても、時間が経つと信用スコアへの影響は減少します。

差し押さえの影響を軽減したい場合は、全体的な改善のパターンを示すことができる他の信用習慣を身につけてください。クレジット カードや個人ローンの支払いなど、その他の支払いも期限内に行います。クレジットカードを返済して借金を減らすこともできます。

こうした動きはより最近のものであり、差し押さえの事実が経済的なバックミラーに映り込むにつれ、過去の違反以上のものとして数えられるようになる。

最終的には、新しい家を購入することもできます。取得するローンの種類によっては、差し押さえ後 3 年以内に住宅ローンの資格を得ることができる場合があります。一部の金融機関では、新しい住宅ローンを組むまでさらに長く待つよう要求する場合がありますが、進捗があり、状況が変化したことを示すことができれば、思ったよりも早く新しい住宅ローンを組むことができるかもしれません。

結論

はい、差し押さえは信用報告書に 7 年間残ります。ただし、それは、その期間中ずっと財務に関して何もできないという意味ではありません。差し押さえは深刻な問題であり、数年間はお金の選択肢が制限されることになりますが、差し押さえの時点から遠ざかれば離れるほど、その影響は小さくなります。

債務水準を低く抑え、他の請求書を期日通りに支払うよう努力するなど、信用を高めていく責任ある習慣を示している限り、信用スコアは改善し始め、最終的には回復します。