信用報告書のトレードラインとは何ですか

トレードラインは信用報告書上の口座です。ここでは、それがあなたの信用スコアにどのような影響を与えるか、そしてそれを有利に利用する方法を説明します。

重要なポイント

• 信用報告書のトレードラインは、クレジット カード、個人ローン、住宅ローンなどの信用口座を指します。

• トレードラインには、リボルビング トレードライン (クレジット カード口座など) と分割払いトレードライン (住宅ローンなど) の 2 種類があります。

• トレードラインには、残高、支払い履歴、重要な日付など、債権者からの口座に関する詳細情報が含まれます。

• トレードラインは個人の信用スコアを決定する上で大きな役割を果たします。

信用報告書のトレードラインの定義と例

信用報告書のトレードラインは信用口座です。信用機関は、これらの取引ラインに基づいて個人の信用報告書を作成します。各取引ラインには、債権者によって報告された以下の情報が含まれます。

• 債権者または貸し手の名前

• 口座番号の一部

• 口座の種類

• 口座開設日

• 最後のアクティビティの日付

• 現在の残高

• 与信限度額または融資額

• 前回のお支払い金額

• アカウントが最後に更新された日

• 支払い履歴

• 現在のアカウントのステータス

トレードラインにはリボ払いと分割払いの 2 種類があります。リボルビング取引ラインは、信用枠またはクレジット カード口座です。これらのアカウントを使用すると、借り手は必要に応じて (信用限度額まで) 長期間にわたってクレジットを使用できます。学生ローン、住宅ローン、自動車ローンなどの分割払いトレードラインは、分割払いで返済される設定金額のローンです。

トレードラインはどのように機能しますか?

あなたの信用力を測る 3 桁の数字であるクレジット スコアは、信用報告書の取引ライン情報を使用して計算されます。期日通りに支払いをし、残高を低く保ち、信用義務に責任を持っている場合、取引ラインにはポジティブな情報が含まれており、その努力を示す高い信用スコアを持っていることになります。

トレードラインがなければ、信用スコアを持つことはできません。信用スコアリングの計算が機能するには、信用報告書に過去 6 か月間オープンでアクティブな取引ラインが少なくとも 1 つ含まれている必要があります。

トレードラインが信用に与える影響

一度に開いているトレードラインの数は、信用スコアに影響を与える可能性があります。多すぎると誇張して見える可能性があり、少なすぎるとクレジットの経験が不足しているように見えます。

残念ながら、信用スコアリング会社は、優れた信用を獲得するために必要なトレードラインの具体的な数を明らかにしていません。最高の信用スコアを構築するには、必要な場合にのみ口座を開設および閉鎖し、既存の口座を良好な状態に保ち、負債残高を低く保つことが理想的です。

注記

良好な信用には多くの利点がありますが、申請が承認されることが保証されるわけではありません。たとえば、最近複数のクレジット枠を申請した場合、クレジット カードの申請が拒否される可能性があります。

トレードラインはいつ削除されますか?

信用調査機関は、信用調査報告期限内に、正確かつ完全な情報を報告することが許可されており、これには、お客様が所有している可能性のあるマイナス口座や延滞口座も含まれます。

ポジティブな情報を含むオープンなトレードラインは、信用報告書に無期限に残ります。ポジティブな情報を含むクローズされたトレードラインは、各信用調査機関の内部報告ガイドラインによって定められた期間、信用報告書に残ります。延滞や破産などのネガティブな情報を伴うクローズされた取引ラインは、7 ～ 10 年以内に信用報告書から削除されます。

たとえば、Experian はあなたの信用履歴にプラスのクローズされたトレードラインを最大 10 年間保持しますが、マイナスのクローズされたアカウントは 7 年後に削除されます。

この情報はどのように収集されるのでしょうか?

あなたが口座を持っている債権者や貸し手は、信用調査機関との契約に基づいて、取引ライン情報を信用調査機関に提供します。この情報は通常毎月提供されるため、アカウント情報には各取引ラインからの最新情報が反映されます。

信用報告書を注文することで、自分に関して報告されている情報を常に把握できます。連邦法により、各主要信用調査機関から毎年 1 件の無料信用報告書を受け取る権利が与えられています。年次信用報告書の Web サイトから注文できます。

重要

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

エラーをチェックする必要がある理由

信用報告書を入手したら、それを徹底的に確認して、報告されたすべての情報が正確であることを確認してください。取引ラインが古い、または完全に正確ではないなど、信用報告書に誤りを見つけた場合は、信用調査機関に書面で削除してもらうことができます。

身に覚えのないトレードラインは個人情報の盗難の兆候である可能性があります。不正な取引ラインについては信用調査機関に異議を申し立てることができます。

新しいトレードラインを購入できますか?

信用レポートに新しいトレードラインを追加することは、信用スコアを向上させる 1 つの方法であり、良好な支払い履歴を構築できるようになります。信用がない、または信用度が低い場合、新しいアカウントを取得するための最良の選択肢は、安全なクレジット カード、ストア クレジット カード、信用ビルダー ローンです。

承認を得るのに苦労した場合、または近道を探している場合は、トレードラインを購入したくなるかもしれません。誰かの既存のトレードラインにあなたの名前を追加するために数百ドルを請求して、トレードラインへのアクセスを販売する会社があります。できれば数年間オープンしていて滞納のないトレードラインが望ましいです。

通常、誰かのクレジット カードの承認ユーザーとして購入したトレードラインに追加すると、そのアカウントは信用スコアを高めるのに十分な期間にわたって信用報告書に表示されます。スコアが向上すると、自分でクレジットを申請できるようになります。

この方法は効果がありますか?

一部のクレジット カード発行会社は、主な口座名義人との関係の性質を信用調査機関に報告することもあります。貸し手は、クレジットを申請するときにこの関係を考慮する場合があります。

トレードラインの購入は常に機能するとは限りません。貸し手や信用調査機関は、この行為が欺瞞的であるとみなしているため、購入された取引ラインの影響を軽減するためにスコアリング モデルを作り直しました。最後の手段としてトレードラインの購入にまだ興味がある場合は、十分な注意を払ってください。トレードラインを販売する企業は、顧客を詐欺しようとする可能性があります。トレードラインを購入するメリットは一時的であり、信頼性がありません。

会社を介してトレードラインに何百ドルも支払うのではなく、親戚や友人に頼んで、そのアカウントのいずれかの承認ユーザーにしてもらうことができます。その方があなたの信用スコアにプラスの影響を与える可能性が高く、お金もかかりません。