借金も信用スコアもなくても生きていく方法
借金なしで生活することは可能です。お金を節約でき、その他のメリットも享受できます。クレジットなしで現代社会を運営する方法を学びましょう。
多くの人は借金を必要悪だと考えていますが、借金をしたり信用スコアを気にしたりしなくても、生きて繁栄することは可能です。借金のない生活の利点は理解するのが簡単ですが、クレジットを使用したプレイをやめた場合にどのような課題に直面するか、そしてそれらをどのように克服するかを知ることが重要です。
クレジットなしで生活することの課題
クレジットを使用しないということは、信用履歴が残らないことを意味し、クレジット スコアが低いことを意味します。そのため、物を買うのがさらに難しくなる可能性があり、信用スコアが重要な世界に再び参入することは、計画が変更された場合に苦痛になる可能性があります。良い計画を立てるには時間がかかるためです。
借金のないライフスタイルの最大の課題の 1 つは、すべてを現金で支払うことです。紙の現金である必要はありません。デビットカードでも構いません。借金をしない場合、大きな買い物をするためには、より多くの時間、より多くの貯蓄、あるいはその両方が必要になります。
注記
融資なしで車を買うにはかなりのお金を貯めなければなりませんし、家を買うのはさらに難しくなります。賃貸人は、自分が安全なテナントであることを証明するために、より多くの前払いを強いられる場合があります。
クレジットカードなしで過ごす方法
キャッシュレス化が進む社会でクレジットカードを持たずに生活するための戦略をいくつかご紹介します。
日々の出費
食料品、娯楽、外食などの日常の出費の支払いには、現金またはデビットカードを使用できます。現金は封筒を使って目的ごとに分けておけば予算立てが簡単ですが、現金を持ち続けるのは危険です。当座預金口座にリンクされたデビット カードは、クレジット カードの利便性を提供し、実際に持っているお金のみを使用できます。
毎月の請求書
携帯電話、公共料金、ジムの会費などの毎月の料金をクレジット カードで支払うことに慣れている場合、その習慣は簡単にやめられます。オンライン請求書支払いに切り替えると、銀行が小切手または電子送金で請求者に資金を送金します。クレジットカードと同じように設定すれば、自動的に支払いが行われます。あるいは、デビットカードでこれらの請求書を支払うこともできます。
プリペイドカード
当座預金口座をお持ちでない場合は、標準のデビット カードの代わりにプリペイド デビット カードを使用できます。プリペイド カードには、使用する前に資金がチャージされます。カードをスワイプするか、ロードされた残高からオンラインで請求書を支払うことができます。残高を使い切るとカードは利用できなくなります。
デビットカードとクレジットカード
デビットカードとプリペイドカードは、クレジットカードよりも日常の支出のリスクが高くなります。誰かがあなたのデビットカード番号を盗んで料金を徴収した場合、その資金はあなたの当座預金口座から直接引き落とされます。通常、詐欺や間違いから保護されていますが、最善の保護を得るには、すぐに銀行に通知する必要があります。
本当の問題は、アカウントが一時的に空になり、支払いが拒否され、ドミノ効果で後片付けが混乱する可能性があることです。クレジット カード番号が盗まれると、泥棒はカード発行会社にお金を使い込むため、当座預金口座に介入することなくすべてをクリーンアップする時間が得られます。
凍結された資金
注記
デビット カードでは、正確な支出額が判明する前にカードが読み取られると、問題が発生する可能性があります。これは通常、車やホテルの部屋を借りたとき、またはナイトクラブでタブを開いたときに起こります。
販売者はカードを事前認証し、資金を当座預金口座に一時的にロックします。これらの請求は数日後には減りますが、多数の請求があり、当座預金口座が不足していると、問題が発生する可能性があります。
あなたにはたくさんのお金があるかもしれませんが、銀行がそのお金の使用を許可してくれなければ、カードは拒否され、小切手は返金されてしまいます。問題を避けるために当座預金口座に余分な現金を保管し、利用可能な口座残高を定期的に確認してください。
デビットカードが必要です
デビット カードは、オンライン フォームでクレジット カード番号の入力を求められる場合でも、ほぼどこでも使用できます。まれに、レンタカー代理店が予約時にデビット カードの代わりにクレジット カードを要求することがあります。デビットカードしか持っていない場合、特にレンタカーを借りる必要がある場合は、どのようなカードが利用できるか、またその要件を事前に確認してください。
家を買う
借金を嫌悪して家を買う人もいます。ほとんどのものは貯金して現金で買うことができますが、住宅は何十万ドルもかかる場合があり、ほとんどの購入者にとって、それには数十年にわたる極端な節約が必要です。
注記
住宅ローンを借りて借金のない生活を送ることに決めた場合、信用履歴が不足するため、自分の信用力を証明するためにほとんどの借り手よりも懸命に働く必要があります。
代替クレジット
ローンの承認を受けるには、従来の FICO 信用スコアではなく、別の要素に基づいて承認を受ける必要があります。そうなると、提携してくれる貸し手の数や利用できるローンの種類が制限されてしまいます。また、金利が高くなる可能性もあります。
FHA ローンなど、米国政府が保証するローンが見つかる可能性が最も高くなります。あなたの信用度を判断するために、貸し手は家賃、公共料金、保険料など、あなたが定期的に期日どおりに支払っている情報を調べます。ローンを申請する前に、少なくとも 12 か月間は期限どおりに支払うようにしてください。
所得
もう1つの重要な要素は、住宅ローンを返済できる収入です。手動引受を行う場合、従来の信用貸し業者がいない場合に必要となるのは、負債対収入の比率が 43% 未満であり、低いほど良いことを確認する必要がある可能性が高いことです。借金なしで生活している人は、住宅ローンの支払いを含む支出に費やす収入は収入の 43% 未満になります。
埋蔵量
銀行にお金を預けておくのも便利です。あなたが無借金貯蓄者であれば、おそらくすでにそこに到達しているでしょう。経済的に安全であればあるほど、たとえ信用履歴がなくても承認される可能性が高くなります。
安定性
貸し手は確実なもの、あるいは少なくともそれにできるだけ近いものを探しています。長い職歴は、継続的に安定した収入を得ることができると考えられるため、役に立ちます。あなたが働いている業界も要因になる可能性があります。季節雇用はあまり信頼できませんが、政府の仕事は多くの場合安全であると考えられています。
閉店時間
従来の信用スコアがなければ、融資を受けるまでに通常よりもさらに時間がかかります。手動引受は、誰かがすべての詳細を確認して評価する必要があるため、労働集約的なプロセスです。需要が高く、急速に変化する売り手市場で購入する場合、これは重大な欠点となります。注目の市場に住んでいる場合は、オファーを出すずっと前に、できるだけ早くプロセスを開始してください。
信用を完全に放棄する必要がありますか?
借金を永久に放棄する前に、なぜ良い信用が必要なのかを理解してください。そうすれば、借金をせずに済むかどうか、より多くの情報に基づいた決定を下すことができます。
- 信用を築き、高い信用スコアを維持するためにお金がかかる必要はありません。お金を借りると利息だけがかかります。借りる必要がない場合は、日々の支出にクレジット カードを使用し、残高を毎月返済してください。利息が請求されるまで 30 日間の猶予期間があるため、利息を 1 セントも支払うことなく、信用を維持し、クレジット カードの安全性を高めることができます。
- お金が必要になった場合は、しっかりとした信用履歴を持つことが重要です。緊急事態に備えてクレジット カードを用意しておくことができますが、許容できる以上の買い物にクレジット カードを使用しないでください。
- 過去を消すことはできません。たとえ借金がなくなったとしても、信用履歴は依然として存在しており、問題が引き続き発生する可能性があります。借金は最終的には信用報告書から消え、時効が過ぎると取り立て者は取り立てを行うことができなくなりますが、それには数年かかります。
- 支出の不一致が問題です。クレジットカードや簡単なローンはあなたを借金の罠に陥らせる可能性があります。不運や健康上の問題が状況をさらに悪化させる可能性があります。最も重要な課題は、自分のお金がどこに使われるのか、なぜそのような使い方をしたのかを理解することです。現実的な計画を立てると、成功の可能性が大幅に高まります。
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