新しい信用履歴を確立する方法

信用がなければ信用を確立することは困難ですが、新しい信用履歴を築くために何をすべきかについてのヒントをいくつか紹介します。

信用履歴がない場合、クレジット カードやその他の種類のローンを組むのが難しく、イライラすることがあります。ただし、最初の信用履歴を確立することは、難しい場合があります。あなたが信用を持っていない場合、喜んで信用を与えてくれる場所は多くありませんが、誰もあなたに信用を与えようとしない場合、どうやって信用を確立することができますか？もどかしいことですが、幸いなことに、初心者として信用を確立するためにできることがいくつかあります。

貸し手が何を求めているかを理解する

貸し手は、FICO スコアを含む信用スコアを使用して、あなたがクレジットを使用する際にどの程度責任を持っているかを評価します。これらのクレジット スコアは、支払い履歴、使用可能なクレジットの量、クレジット アカウントの平均経過期間、使用しているクレジットの種類、新しいクレジットを申請する頻度などに基づいています。 FICO クレジット スコアは 300 ～ 850 の範囲で動作し、850 が最高スコアとなります。

あなたは初めて信用を確立しようとしているため、あなたにはまだ信用スコアがまったくない可能性があるため、貸し手はあなたのFICOスコアを見てお金を貸すかどうかを決定することはできません。このような状況では、あなたが信用リスクに該当するかどうかを判断するのに役立つ他の要因を調査する必要があります。たとえば、次のようなものが含まれます。

• 銀行口座: 銀行で当座預金口座を開設するのに信用スコアは必要ありません。開設に信用を必要としないため、信用を確立するために信用調査機関に報告されることもありません。それでも、貸し手があなたに初めてクレジット カードやローンを提供することを検討する場合、あなたの口座履歴は重要な要素となる可能性があります。

• 職歴: 金融業者がチェックするもう 1 つの重要な要素は、あなたの職歴です。彼らは、あなたが仕事を続けることができるかどうか、または失業期間があるかどうかを確認したいと考えています。安定した仕事を続ける能力があれば、承認される可能性が高まります。

• 居住歴: 貸し手は、あなたがどれくらいの頻度で引っ越しをしているか、賃貸か所有かどうかも調べます。職歴と同様に、安定した住居を持っていることが重要です。たとえ配偶者との共有であっても、住宅を所有することにはある程度の重みがあります。

• 自分の名前の公共料金: クレジット履歴がなくても、自分の名前で多くの公共料金にサインアップすることができます。電気代、ガス代、電話代、ケーブル代、水道代などを自分の名義にすることも役立ちます。これらの口座にあなたの名前があるだけでは信用スコアが確立されるわけではありませんが、初めて借りる人にとっては役立ちます。

• レンタル履歴: 持ち家ではなく賃貸の場合、毎月期日通りに家賃を支払った実績があれば、レンタル履歴が信用承認に有利に働く可能性があります。家賃レポートを通じて信用を構築するのに役立つ代理店がいくつかありますが、これは FICO スコアではなく VantageScore に影響を与える可能性があります。

注記

VantageScore のクレジット スコアは FICO スコアと同一ではなく、信用の健全性を判断するために異なる基準セットを使用します。

銀行から始めましょう

信用を確立する可能性を高めるためにできることがいくつかあります。まず最初に、銀行に当座預金口座、場合によっては普通預金口座を開設し、維持する必要があります。これは 2 つの点で役立ちます。

まず、良好な状態の有効な銀行口座を持っているということは、お金を管理できることを証明していることになります。次に、銀行との関係を築くことで、銀行を通じてローンやクレジット カードを利用できる可能性が高まります。すでに銀行と取引がある場合は、最初に銀行を検討する必要があります。彼らはあなたのことを知っており、あなたのビジネスを高く評価しています。この既存の関係は、信用を求めるときにある程度の重みをもつはずです。

ヒント

クレジットビルダーローンや貯蓄担保ローンが利用可能な場合は、銀行でこれらのローンを利用することを検討してください。これらのローンを利用すると、信用を築きながら、貯蓄をローンの担保として使用できます。

ストアクレジットカードを申し込む

おそらく、ショッピング モールで買い物をしていて、10% 割引で購入できるよう店舗のクレジット カードに登録するか尋ねられたが、丁重に断ったことがあるでしょう。一般に、ストア カードは、前払い割引で誘惑し、その後の継続金利が非常に高くなるため、悪い考えです。

通常、これらのカードを避けるのは良い考えですが、信用を確立するのに苦労している場合には、カードを簡単に入手できることが実際に良いことになる可能性があります。銀行を利用しなくなった場合は、デパートに問い合わせて、どのような種類のカードが提供されているかを確認してみるとよいでしょう。

承認された場合は、規律を持って適切に使用する必要があります。この新しい購入ツールを無料のお金として扱わないでください。それを単に良い信用を確立するための手段として考えてください。おそらく限度額は低いでしょうが、最初はそれで購入し、その後残高を全額支払う必要があります。カードが有効になると、信用調査機関への報告が開始されます。このカードの支払い履歴を良好に維持して、それをもとに信用履歴を築いてください。

他のすべてが失敗したとき

銀行、デパート、さらにはクレジットカード会社に直接相談して失敗したとしても、すべてが無駄になるわけではありません。安全なクレジットは最後の手段ですが、無担保クレジットよりもはるかに簡単に取得できます。

クレジットカードやローンが担保されているということは、支払いができなかった場合に貸し手が受け取ることができる資産が口座に関連付けられていることを意味します。住宅ローンや自動車ローンを組む場合、これらは担保付きローンです。あなたが支払いを怠った場合、貸し手は借金を返済するためにあなたの家や車を取り上げます。

ほとんどの銀行では、安全なクレジット カードを使用して同じことを行うことができます。クレジット カードを保護するには、口座にお金を入金する必要があります。たとえば、カードに関連付けられている銀行に 500 ドルを預けると、500 ドルの限度額が設定された安全なクレジット カードを取得できます。クレジットカードでの支払いができなかった場合、銀行はデポジットを差し引いていきます。その口座をしばらく良好な状態に維持できれば、通常のクレジット カードやローンを組むことができるかもしれません。

重要

安全なクレジット カードの詳細を読んで、その仕組みを理解してください。支払う利息と手数料、および一定期間責任を持ってカードを使用した後に最初の現金デポジットが返金されるかどうかを知っておく必要があります。

信用を確立することがステップ 1 です

良好な信用履歴を確立するには時間がかかります。単位がまったくない状態から数か月、場合によっては数年で高得点を獲得できる近道やコツはありません。あなたのクレジット スコアは、支払い履歴やクレジットを取得していた期間など、さまざまな要素に基づいています。したがって、信用を確立した後は、良好な信用スコアを維持するために正しいことを行うことが重要です。クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンは、期日までに少なくとも最低支払額を期限通りに支払います。