信用監視サービスとは何ですか

信用監視サービスは、信用照会、カード残高、スコアの変更、個人情報の盗難など、個人の信用活動に関連するアラートを送信します。

重要なポイント

• 信用監視サービスは、信用報告書のアクティビティに関するアラートを送信します。

• 信用監視サービスは、大きな買い物やライフイベントに備えて信用を準備するのに役立ちます。

• 自分の信用を頻繁に確認すると、詐欺や個人情報盗難の兆候を早期に発見することができます。

信用監視サービスは、信用報告書に変更が発生した場合に消費者にアラートを送信します。信用監視サービスの目的は、信用報告書、特に詐欺行為に関連する可能性のある変更を監視することです。

信用監視サービスへの加入を検討している場合は、その仕組み、費用、信用と身元を保護するための代替手段について学びましょう。

信用監視サービスの定義と例

信用監視サービスは、信用報告書に変更が発生すると警告を発します。クレジット アカウントに変更が発生すると、サービスはテキスト、電子メール、または電話で加入者に警告します。これにより、加入者は適切なアクションを実行する機会が得られます。これらのアラートの適時性は、特に不正行為の検出および防止ツールとして貴重です。信用監視サービスは、消費者が財務状況を把握し続けるのに役立つ効果的なツールでもあります。

アラートを受け取る例としては、次のようなものがあります。

• 新規のお問い合わせ

• 新しいアカウント

• クレジットスコアの増加または減少

• 残高を完済したとき

• クレジットの使用率が上がると

• 不審な活動

消費者は、送信された情報を迅速かつ簡単に確認し、必要に応じて修正することができます。

信用監視サービスの仕組み

消費者が自分の信用に影響を与える活動を行うたびに、信用発行会社はその報告を信用調査機関に送信します。これらのレポートには、各消費者の期日通りまたは遅延した支払い、問い合わせ、残高、アカウントのステータス、その他の信用関連の活動が含まれます。

クレジット カード監視サービスは、信用調査機関に報告されたこの情報を取得し、独自のマーケティング資料に再パッケージして消費者に送信します。この報告された情報は、毎月の消費者信用スコアに影響を与えます。

たとえば、将来の住宅所有者が住宅を購入することを決めた場合、住宅ローンの事前承認を得ようとします。貸し手は彼らの信用をチェックし、一定の金額を事前承認します。

住宅所有者候補者の信用を確認するために、貸し手は信用調査機関に厳しい調査を送ります。信用調査機関へのこの問い合わせは信用監視サービスによって検出され、消費者に警告が送信されます。

将来の住宅所有者は、その時点で自分の信用にどのような調査が行われているかを知っているため、おそらく警告を無視できます。ただし、消費者が問い合わせを開始しなかった場合は、個人情報の盗難や詐欺の可能性から身を守るための措置を講じることができます。

信用監視サービスの料金はいくらですか?

信用監視サービスには、無料のものと有料のものがあります。有料サービスでは通常、より堅牢な機能と複数人向けの監視が提供されます。

サービスの範囲は、基本的な監視の場合は約 10 ドル、ダークウェブ監視などのより複雑なサービスの場合は月額 40 ドルです。信用監視は無料で行うこともできますが、監視のために個人情報へのアクセスを譲渡する場合は、信頼できる会社と取引するようにしてください。

無料の信用監視サービスには他にもトレードオフがあります。これらには、通常、住宅ローン、ローン、クレジット カードの推奨の形で、受信箱に直接届く頻繁なマーケティング ピッチが含まれます。

注記

信用監視サービスにあなたの信用報告書へのアクセスを許可すると、連邦法に従ってあなたの情報にアクセスするための書面による指示もサービスに与えることになります。これにより、サービスはお客様に信用監視を提供できるようになり、サービスがお客様の情報をマーケティングやその他のサービス (第三者との共有を含む) に使用できるようになります。あなたの信用情報がどのように使用されるかについて懸念がある場合は、信用監視サービスの利用規約を確認してください。

信用監視サービスの代替手段

あなたの信用を監視するためにお金を払いたくない場合は、自分で行うことができます。

消費者は、annualcreditreport.com から毎年無料の信用レポートを受け取る権利もあります。各信用調査機関 (Equifax、TransUnion、Experian) から年に 1 件のレポートを受け取ることができるため、実質的には 1 年に 3 件の無料信用レポートを確認することになります。いつでも好きなときに信用レポートの支払いを行うこともできます。次のシナリオでは、無料の信用レポートも提出する必要があります。

• クレジットの申し込みが拒否された場合

• 採用応募が拒否された場合

• 保険加入が認められなかったとき

• データ侵害によりあなたの情報が侵害されました

• 失業中で、60日以内に仕事を探す予定がある

• 生活保護などの公的扶助を受けている

• 個人情報の盗難またはその他の詐欺により、レポートは不正確です

• クレジット ファイルに詐欺の警告があります

クレジットを頻繁にチェックすると、詐欺が発生した場合に発見するのに役立ちます。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。