優良信用とは何ですか？

優れた信用とは、信用スコア スケール範囲の最高位です。何が優れた単位と認められるのか、またそれを取得する方法を学びましょう。

優良信用とは何ですか？

優れたクレジットとは、その計算に使用されるクレジット スコア モデルの「例外的」または「優れた」スコア範囲に該当するクレジット スコアを指します。

融資決定の 90% で使用される FICO スコアリング モデルの最新バージョンである Fair Isaac Corporation の FICO 8 モデルでは、800 ～ 850 のスコアは例外的とみなされます。 VantageScore 3.0 スケールでは、優れたクレジット スコアは 781 ～ 850 です。

優れた信用スコアは米国の消費者の平均スコアをはるかに上回っており、貸し手には借り手の債務不履行のリスクが極めて低いことがわかります。

注記

FICO 8 および VantageScore 3.0 スコアの範囲は 300 ～ 850 です。これらのスコアの他のバージョンでは、クレジット スコアのスケール範囲が異なる場合があります。

優れた信用の仕組み

信用スコアは、米国の 3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnion によって作成および維持されている信用報告書の情報を使用して計算される 3 桁の数値です。これらのレポートは、借金額や過去の借金を期日までに返済したかどうかなど、借入履歴の定期的に更新される記録です。

クレジット カードであれローンであれ、クレジットを申し込むと、銀行やその他の貸し手は、あなたのクレジット スコアを他の要素と併せて考慮して、支払い不履行や支払い遅延のリスクを評価し、期日通りに返済する可能性を判断します。信用スコアが高いほど良いことになり、優れた信用を持つ消費者が最もリスクが低く、最も信頼できる借り手とみなされます。そのため、優れた信用を持つ借り手は、最低の年率 (APR) で最高のクレジット カードやローンが承認される可能性が最も高く、ローンの全期間にわたって数百ドルまたは数千ドルを節約できます。

たとえば、250,000 ドルの価値がある家を購入し、FICO スコアが 800 であるとします。50,000 ドルの頭金を支払い、200,000 ドルのローンを組む予定です。 2020 年 10 月時点の全国平均金利を考慮すると、あなたのスコアにより、年率 2.434% の 30 年固定金利住宅ローンの資格が得られる可能性があります。月額 1,067 ドルとローン期間中の利息 82,023 ドルを支払うことになります。これは、FICO スコアが 759 で「良好」で、2.656% の高金利が適用される場合に比べて、月額 23 ドル安くなり、合計利息が 8,338 ドル少なくなります。

優良信用のメリット

ほとんどの人は、ポンド信用には多大なメリットがあることは知っていますが、それが何なのかはよく知らないかもしれません。優れた信用には次のような特典が含まれます。

• 承認の確率が高い: クレジット スコアが優れていると、クレジット カード、自動車ローン、住宅ローンを取得したり、アパートを借りたり、携帯電話プランを取得したりすることが容易になります。

• より低い金利: 利用可能な最低金利 (借り換え金利を含む) など、最も競争力のある条件も得られるため、金融手数料が削減され、多くの場合月々の支払額が減ります。

• より優れたクレジット カード特典へのアクセス: 優れた信用力を持つ消費者は、寛大な特典 (キャッシュ バックなど) を備えたクレジット カードを利用する資格を得る可能性が高くなります。

• 有利な条件: 優れた信用を持っている人は、住宅ローンの頭金が減り、より多くの購買力を与えるクレジット カードの限度額が高くなる資格があるかもしれません。

注記

信用が優れていると承認される可能性が高くなりますが、借金が多すぎる、または十分な収入がないと貸し手が判断した場合は、承認が拒否される可能性があります。同様に、優れた信用度があれば、優れた信用度と同じ機会の多くに参加する資格が得られます (たとえば、最高のクレジット カードは通常、優れたスコアラーにも利用可能です)。 ただし、利用可能な最低金利とほとんどの有利な条件は、優れたスコアラーのみに予約されていることがよくあります。 。

優れた信用を得る方法

優れたクレジット スコアを取得するには、次の手順を実行します。

• お金を借りる: 信用スコアは、責任ある借入履歴に左右されます。クレジットカードやその他の口座を開設して借りるパターンを確立します。

• 期限内に支払いを行う: 支払い履歴は、FICO または VantageScore の信用スコアにおいて最も重要な要素であるため、期限までに借金を支払う習慣をつけましょう。

注記

信用スコアが 800 点の消費者のなんと 96% が、期限内に借金を返済しています。

• 残高を低く保つ: 信用限度額に関連して抱えている負債は、FICO と VantageScore の両方に大きな影響を与えるため、クレジット カードを最大限に利用して残高をゆっくりと返済すると、優れた信用を得る能力が損なわれる可能性があります。クレジット利用率を 30% 以下に保つようにしてください。これにより、財務費用も管理しやすくなります。

• 古いアカウントを開いてアクティブな状態に保つ: これにより、信用履歴が長くなり、アカウントの平均年齢が改善され、どちらもスコアに影響を及ぼします。

• 新しいクレジットの申請は頻繁に行わない: クレジット口座を開設していることはスコアにとって重要ですが、信用報告書に新たな問い合わせが行われると一時的にスコアが低下する可能性があり、新しい口座を追加すると平均年齢が下がり、スコアが後退する可能性もあります。

優れた信用基準に到達するには、忍耐と規律が必要です。そして、一度それを達成すると、生涯保証はありません。支払いの遅延、高額な残高、さらには他の種類の紙幣の取り立てによっても、あなたの立場が損なわれる可能性があります。健全な金融習慣を維持して、優れた信用スコアとそれに付随するすべての特典を維持してください。

重要なポイント

• 優れたクレジットとは、800 ～ 850 の範囲の FICO クレジット スコア、または 781 ～ 850 の VantageScore を指します。

• 貸し手にとってはリスクが低いと見なされているため、借り手にはクレジットカードやローンの承認の最高のチャンスと最低の金利が与えられます。

• 優れた信用を得るには、お金を借り、期日までに返済し、残高を低く保ち、古い口座を開いたままにし、新しい信用口座をめったに開かないことが必要です。