医療費があなたの信用に与える影響

医療費の請求は信用報告書に影響を与える可能性があり、承認が難しくなります。ここでは、医療費の請求が信用報告書に載った場合の対処法をご紹介します。

健康保険に加入していても、保険適用外の医療費が支払われる場合があります。これらの請求書を期日までに支払わないと、最終的には取り立てられる可能性があります。そうなると、信用報告書に記載され、信用スコアが低下します。

医療費の未払いは信用情報に影響を与える可能性がありますが、それはすぐには影響しません。医療費の請求書を受け取ったときに何をすべきか、また医療負債によって信用スコアが低下している場合の対処方法について学びましょう。

医療費があなたの信用報告書に与える影響

支払えない請求書を無視すると、信用情報に記載されてしまいます。医療費の請求書は通常、さらなる支払いのために回収機関に送られるまで信用報告書に記載されません。

3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnion は現在、医療費を信用報告書に追加するまで 180 日間待つ必要があります。そうすることで、プロバイダーと話し合って支払い計画を立てる時間を得ることができます。

医療費の請求があなたの信用報告書に追加され、その後保険会社がそれを支払う場合、信用調査機関はあなたの信用報告書からその医療費を削除する必要がありますが、それは自動的に行われない可能性があります。この支払いの証拠を信用調査機関に送信して、支払った医療費を信用報告書から削除してもらうことができます。

医療費の請求が信用報告書に掲載されると、あなたの信用に影響を及ぼします。あなたの信用スコアは低下する可能性があり、保険会社が請求を完済しない限り、その記録は 7 年間信用報告書に残ることになります。自己支払いをした場合でも、徴収機関や医療サービス提供者と削除の支払いまたは善意の削除について交渉しない限り、医療費請求書は信用報告書に残ることになります。

一部の新しい信用スコアリング モデルでは、信用報告書に未払いの医療費が記載されていても、それほどペナルティを課すことはありません。ただし、一部の企業では、医療費にペナルティを与える古い信用スコアリング モデルを依然として使用している場合があります。

注記

2022 年 7 月 1 日より、消費者信用報告書に支払われた医療費回収債務は含まれなくなります。未払いの医療費回収債務は1年間信用報告書に記載されないため、消費者は医療提供者と協力して債務問題に対処できるようになる。

医療費を信用報告書に残さない方法

医療費があなたの信用報告書に影響を及ぼし、信用スコアを下げることを防ぐ最善の方法は、医療費の徴収を防ぐことです。医療費の請求があなたの信用報告書に掲載される前に、医療サービス提供者は支払いを求める請求書または請求書をあなたに送ります。さらなる回収措置が取られるまで、支払いまでに少し時間がかかります。

医療費の請求書を受け取るときは、いくつかの選択肢があります。

• 可能であれば借金を支払う: 請求書を支払える場合、最善の策はできるだけ早く支払いを行うことです。そうしないと、請求書を忘れてしまう危険があり、延滞料金が発生したり、徴収機関から電話がかかってきたりする可能性があります。

• 病院の請求部門に電話する: 請求額全額を支払うことができない場合は、病院の請求部門に電話してください。より低い料金を交渉したり、支払いスケジュールを設定したりできる場合があります。

• クレジット カードを使用する: 請求書の支払いに医療用クレジット カードを使用できます。医療用クレジット カードは、医療サービスのカバーに特に使用され、場合によっては無利息です。また、低金利のカードや、金利 0% の紹介オファー付きの新しいカードを使用することもできます。これにより、あまり利息を負うことなく、クレジット カードの請求額を毎月支払うことができます。

• 医療債務救済について医療提供者に尋ねる: 一部の病院システムでは、経済的に困難に直面している患者に救済を提供しています。これらのオプションのいずれかを利用できるかどうかをプロバイダーに問い合わせることができます。

• メディケイドの申請: メディケイドの受給資格があり、最近の医療費の支払いに支援が必要な場合は、申請書に記入してください。承認されると、プログラムは多くの場合、その期間中に資格があった場合に遡って 3 か月分の医療費を支払います。

あまり長く待たないでください。数か月連絡がないと、医師や病院は債権回収会社を雇って借金を回収することになります。その時点であなたの信用情報は傷つきます。

医療費の請求書を間違えて受け取ったときは

次のような理由で、自分に責任のない医療費が請求されることがあります。

• 医療コーディングのエラー: サービスが適切にコーディングされていない場合、補償対象であるはずであっても、保険会社が料金を支払わない可能性があります。

• 数量の重複: サービスが請求書に誤って 2 回入力された場合、保険は最初のインスタンスのみをカバーする可能性があり、受けていない 2 回目の処置または予約の料金を支払う責任が残ることになります。

• 不正確な個人情報: アカウント番号または連絡先情報が誤って記載されている場合、誤って他人の請求書を受け取る可能性があります。

• 不正確な保険情報: 医療提供者があなたの正しい保険情報を持っていない場合、間違った会社に請求書が送られ、補償を拒否される可能性があります。

正しくない請求書を受け取った場合、または保険会社が補償すべきだったと思われる場合は、直ちに請求書を修正するための措置を講じることができます。

請求書を受け取ったら、できるだけ早く病院または医療提供者に連絡してください。間違いを指摘したり、古い情報を修正したりできれば、数日以内に問題を解決し、間違った請求を取り消してくれる可能性があります。

注記

プロバイダーが対応できない場合は、保険会社に直接お問い合わせください。医師は、あなたに代わって病院に連絡してエラーを解決したり、問題を修正するために病院に提供するために必要な情報を提供したりできる場合があります。

最終的に支払いの責任がある場合は、何らかの支払い手続きを行う必要があります。たとえ支払えなかったとしても、医療費をきちんと管理することが、信用情報に記載されないようにする最善の方法です。

あなたの知らなかった医療費

場合によっては、医療費の請求書が徴収に送られ、請求書を支払う義務があることさえ知らないまま、信用情報に記載されてしまうことがあります。それは難しいかもしれませんが、信用を修復するために実行できる手順はあります。

借金を検証する

債権回収業者は、要求に応じて債務を検証する必要があります。 30 日以内に、書面による認証済みの要求を徴収機関に送信し、以下の情報を提供するよう求めます。

• 元の債権者の名前

• 元の債権者から債務が譲渡されたことを証明するもの

• 彼らが回収している借金の正体と価値

代理人は、この情報を提供するまで、すべての支払い要求を停止しなければなりません。そうしないと、公正債権回収慣行法に違反することになります。

保険会社に相談してください

保険会社が請求額を支払えば、信用報告書から削除してもらうのが簡単になります。請求書の支払いが自分次第である場合、信用報告書を清算するのはさらに困難になります。

プロバイダーに連絡してください

彼らから請求書を受け取らなかった理由を調べてください。たとえば、相手の住所が間違っていた場合は、状況を説明し、直接支払うことができるよう、請求書を回収から回収してもらえるかどうかを尋ねます。

信用調査機関に連絡する

請求書の責任を他の人が負ったか、実際にはあなたの請求ではなかったために、信用報告書に誤りがある場合は、信用調査機関に連絡して誤りに異議を申し立てることができます。信用報告書から誤った記載を削除するよう要求した場合、信用報告機関は通常 30 日以内に要求を調査し、その調査結果を通知する必要があります。

注記

信用調査機関があなたの信用報告書の誤りを訂正した場合、次のような人に訂正内容の通知を送るよう依頼できます。

• 過去 6 か月以内に信用報告書を受け取っている

• 過去 2 年間に信用報告書を雇用目的で使用した

エラーにうまく異議を申し立てることができない場合は、請求書を支払い、信用報告の期限が切れるまで待つことになる可能性があります。

信用報告書に医療費の請求書が載っていても、特に他のクレジットカードや借金の支払いを続けている場合には、あなたの信用が永久に損なわれることはありません。それがあなたの信用報告書上の唯一のマイナス項目であり、それが支払われている場合でも、良好な信用スコアを保持し、新しいクレジットとローンの申請を承認してもらうことができます。