信用取引の適正化に関する法律とは何ですか？

公正かつ正確な信用取引法は、個人情報の盗難から消費者を保護し、正確な信用報告を保証するために、2003 年に公正信用報告法を改正しました。

重要なポイント

• FACTA は、正確かつ公正な信用報告のための基本規則を定めています。

• この法律は、AnnualCreditReport.com を通じて 3 つの機関すべての信用報告書に年に 1 回無料でアクセスできるようにすることを義務付けています。

• 自分が個人情報盗難の被害者であることを知っている、またはその疑いがある場合、または現役の軍人である場合は、いずれかの信用調査機関に連絡するだけで、信用報告書に詐欺の警告を追加できます。

• OptOutPrescreen.com にアクセスすると、事前審査されたクレジット カードのオファーを停止または開始できます。

• 信用報告書の誤りについては、情報を提供した企業と直接争うことができます。企業はお客様の紛争を調査し、調査結果を信用調査機関に更新する必要があります。

公正取引法の定義と例

FACTA は、公正信用報告法の修正として 2003 年に可決されました。この法律は、消費者を詐欺や個人情報の盗難からより適切に保護し、正確な信用報告を保証することを目的としていました。連邦取引委員会 (FTC) と消費者金融保護局 (CFPB) は、法律の遵守を強制する権限を持っています。

• 別名: FACTA

公正取引法の仕組み

FACTA は、貸し手、信用調査機関、企業、金融サービスプロバイダーに、詐欺や個人情報の盗難を検出し、消費者を保護するためのルールを提供します。

消費者の信用情報へのアクセスの向上

FACTA の最も重要な規定の 1 つは、消費者に主要な信用報告機関と国内の専門信用報告機関の両方から年に 1 回無料の信用報告書を受け取る権利を与えることでした。全国の専門信用報告機関は、医療費の支払いや記録、テナント履歴、小切手振り履歴、雇用履歴、または保険請求に関する情報を保管しています。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

法律に基づき、信用調査機関は消費者に妥当な料金で信用スコアへのアクセスを提供することが義務付けられています。消費者は、信用スコアに加えて、次の情報も受け取る必要があります。

• スコアの範囲

• 信用スコアに影響を与える主な要因

• スコアが作成された日付

• スコアを提供した企業

詐欺やなりすましからの保護

FACTA は、クレジットを付与する前に消費者の身元を確認するための追加の措置を講じるよう消費者に警告する方法を消費者に提供する詐欺アラートを確立しました。詐欺アラートは 1 年間続きますが、拡張詐欺アラートは 7 年間続きます。

消費者は、詐欺の警告を 1 つの信用調査機関にのみ通知する必要があります。その信用調査機関は他の信用調査機関に通知する責任があります。

FACTA は、詐欺に関する警告を確立することに加えて、詐欺や個人情報の盗難に起因する情報の報告をブロックする権利を消費者に与えました。個人情報盗難の被害者は、身元証明を提示する限り、自分の名前で製品やサービスを入手するために使用されたアプリケーションのコピーを受け取ることができます。

この法律には、債権者や金融機関に消費者詐欺や個人情報盗難を発見し防止する措置を講じるよう義務付ける危険信号ルールが含まれている。貸し手は、消費者が気づいていない場合でも、個人情報盗難の疑いがある場合には措置を講じる必要があります。

注記

クレジット カード詐欺を防止するため、FACTA は加盟店に対し、店舗レシートのクレジット カード番号を切り捨てて、クレジット カード番号の下 5 桁のみを含めることを義務付けています。

マーケティングリストの管理

銀行や保険会社は、マーケティング目的で信用調査機関から事前に審査された消費者のリストを購入することがあります。未承諾のオファーを受け取りたくない消費者は、事前審査をオプトアウトできます。アフィリエイト共有のために消費者情報を共有するあらゆる企業は、消費者に通知し、消費者がオプトアウトできるようにする必要があります。

機密医療情報の使用

FACTA は、消費者が許可しない限り、信用報告機関が雇用、信用、または保険の目的で医療情報を共有することを禁止します。貸し手は一般に、消費者に信用を与えるために医療情報を使用することを許可されていません。