優れたクレジットスコアで何ができるでしょうか

優れたクレジット スコアを持つことは、クレジット スコアの力を知っている人にとっての目標です。優れた信用を持つことが非常に有益である理由は次のとおりです。

あなたの信用スコアは、企業が支払い義務を期日までに支払うかどうかを予測するために使用する 3 桁の数字です。 300 ～ 850 の範囲で、クレジット スコアが高いほど、クレジット カード、ローン、その他の請求書を滞納する可能性が低いことを意味します。優れた信用スコアを持っていると、お金を借りるときに最も有利な立場に置かれます。

何が優れた信用スコアとして評価されるかは、貸し手ごとに異なる場合があります。一般に、クレジット スコアが 750 を超えていれば、優れた信用を持っていると見なされます。

すでに優れたクレジットスコアを持っている場合は、それを最大限に活用するようにしてください。

承認のチャンスが高まる

多くの企業は、申請を承認するかどうかを決定するために信用スコアを使用します。信用スコアが低い場合、債権者があなたを危険な借り手と見なす可能性があるため、申請が拒否される可能性が高くなります。あなたの信用履歴には、過去に責任を持って借り入れをしたことが示されているため、優れた信用スコアで承認される可能性がはるかに高くなります。

そうした状況を除けば、優れた信用スコアを持っていると、クレジット カードやローンの申し込みがはるかに簡単になることがわかります。ただし、特に短期間にあまりにも多くのクレジット申請を行うと、すぐに優れたクレジット スコアが台無しになる可能性があります。

注記

たとえ信用度が高くても、拒否される可能性はわずかにあります。たとえば、収入が十分に高くない場合、または多額の借金を抱えている場合に、これが発生する可能性があります。

利息を節約

クレジット カードやローンの金利は、信用スコアによって測定される信用リスクに直接関係しています。優れた信用があれば最低金利を利用できるため、生涯にわたって数千ドルを節約できます。

たとえば、250,000 ドルの 30 年固定住宅ローンを申し込み、2.842% という低金利の条件を満たした場合、住宅ローンの全期間にわたって合計 121,818 ドルの利息を支払うことになります。一方、信用スコア 640 で申し込み、年利 3.455% の資格がある場合、ローン期間中、追加で 51,911 ドルの利息を支払うことになります。

月々のローン支払いの軽減

ローンの支払いは金利に直接関係しているため、優れた信用スコアを持っていれば、住宅ローンや自動車ローンの支払いが容易になります。

25,000 ドルの 60 か月の自動車ローンを組むことを検討してください。 720 を超える優れたクレジット スコアがあれば、月額 462 ドルの支払い資格が得られます。一方、クレジット スコアが 640 の場合、月々の支払い額は 538 ドルになります。この金額によって、毎月の予算に大きな違いが生じる可能性があります。

注記

信用スコアが優れていると月々の支払いが少なくなるため、より短期間のローンを選択できる場合もあります。これにより、総利息コストが節約され、ローンをより早く完済できるようになります。

より高い融資限度額と融資額の対象となる

クレジット カード発行会社があなたに提供するクレジットの額は、部分的にあなたの信用スコアに基づいています。優れたクレジット スコアがあれば、責任を持ってクレジットを処理できることを実証したことになるでしょう。ほとんどの主要なクレジット カードに申し込むと、収入がその限度額に耐えられるだけであれば、より高い限度額を獲得できる可能性が高くなります。

同様に、ローンを申し込むときも、優れた信用を持っていれば、より高い金額の融資を受けられるようになります。これにより、購入できる住宅や車の価格に大きな違いが生じます。

ヒント

特に毎月少額のクレジットしか使用しない場合、クレジット限度額を高くすると、クレジット スコアの向上にも役立ちます。

その他のクレジット カード オプション

最高のクレジット カードの中には、多額のサインアップ ボーナスや特典を支払うものもありますが、それらを利用できるのは最高のクレジット スコアを持つ消費者だけです。

優れたクレジット スコアがあれば、市場で最高のクレジット カードの承認を受ける可能性が高くなります。一方で、クレジットスコアが低いと、クレジットカードの選択肢が大幅に制限されます。

より優れたクレジット カードの資格を取得すると、キャッシュ バック、ギフトカード、商品、旅行などの特典を獲得できるようになります。

利用できるクレジットの選択肢が増えるということは、ペイデイ ローン、権利ローン、質屋ローンなどの略奪的な融資を回避できることも意味します。この種の短期融資オプションは金利が最も高く、多くの場合、借り手は不可能な借金のサイクルに陥ってしまいます。

最適な条件を探してみましょう

あなたが優れた信用を持っていれば、より多くの企業があなたを承認してくれるでしょう。つまり、さまざまな債権者や貸し手を自由に検討でき、最終的には最良の条件のクレジット カードやローンを選択できるということです。

一方で、クレジットに問題がある場合は、選択肢が限られているため、金利があまり良くないクレジット商品を選択せざるを得なくなる可能性があります。

買い物をするために必ずしも遠くまで行く必要はありません。事前審査されたクレジット オファーをオプトアウトしていない場合は、債権者や貸し手からクレジット カードまたはローン オプションを自動的に受け取る可能性があります。または、クレジット カードのレビューをいくつか読んで、選択を絞り込むこともできます。

よくある質問 (FAQ)

完璧な FICO スコア 850 を取得することは可能ですか?

850点を取ることは不可能ではありませんが、難しいです。 FICO によると、米国で満点を獲得している人はわずか 1.6% です。

優れた信用を得るには、たくさんのお金を稼ぐ必要がありますか?

収入は信用スコアに反映されないため、優れた信用を得るために高額の収入がある必要はありません。お金を借りて返済する資格を得るのに十分な収入を得る必要がありますが、強い信用を得るには、どれだけ稼ぐかよりも借金をいかにうまく管理するかが重要です。

完璧な信用スコアを取得しようとしてみる価値はありますか?

FICO は、優れた信用スコアの範囲を表すために「例外的な」という用語を使用します。 750 以上の非常に良いまたは例外的な範囲に入ると、あなたのスコアがその数値のどの位置にあるかに関係なく、その範囲内の他の人と同じように単位を取得する機会が与えられるはずです。