優れた信用を持っていてもクレジットカードが拒否される可能性がある理由

信用が優れているからといって、クレジット カードの申請が承認されるとは限りません。ここでは、信用度が高い人がクレジット カードの発行を拒否される 8 つの理由を紹介します。

優れた信用は確かに追求する価値のある目標ですが、最高の信用スコアを持っているからといってクレジット カードの承認が保証されるわけではありません。あなたもすでに、優れたクレジットスコアを持っているにもかかわらず、クレジットカードの発行を拒否されたという残念な経験をしたことがあるかもしれません。そしておそらくあなたはその決定に驚いたでしょう。当然のことです。優れた信用を持っていることの特典の 1 つは、申請が承認されることです。

残念ながら、クレジット カード発行会社がクレジット カードの資格を考慮する唯一の要素は信用スコアではありません。たとえ優れた信用を持っていたとしても、さまざまな要因により申請が拒否される可能性があります。

不十分な収入

または、申請するクレジット カードを利用できるほど収入が高くありません。自分の収入にどのクレジット カードが適しているかを判断するのは、ほとんど推測ゲームです。あなたの収入に最適なクレジット カードを承認してくれるクレジット カード発行会社をある程度信頼する必要があります。より有名なクレジットカード、つまり優れた信用を持つ人に寛大な特典を提供するクレジットカードは、一般的により高い収入を必要とします。

注記

クレジットカードの資格を得るために収入を偽らないでください。嘘が発覚した場合、罰則や懲役刑が科せられる可能性があります。

クレジットカードが多すぎる

クレジット カード発行会社は、クレジット カードの申し込みを承認するかどうかを決定する際に、お客様が所有するクレジット カードの枚数を考慮することがよくあります。クレジット カード発行会社が許容できる特定のクレジット カードの数はありません。少なくとも公表されているものはありません。追加のクレジット カードを処理できる可能性は十分にありますが、クレジット カード発行会社はそのリスクを負いたくないだけです。

借金が多すぎる

クレジットカードの負債であろうとローンの負債であろうと、借金があると、たとえ優れた信用スコアを達成するのに十分な借金を支払っていたとしても、クレジットカードの承認が得られなくなる可能性があります。

クレジットカード発行会社は、あなたの債務負担が高すぎると判断し、デフォルトの追加与信を延長するのではなく、クレジットカードの申し込みを拒否する場合があります。それも同様です。多額の借金を抱えてクレジットカードを追加すると、家計が破綻する可能性があります。

最近の信用報告書の更新はありません

最近高額な残高を返済したり、古いクレジット カードを 2 枚閉鎖したりしたかもしれませんが、債権者が信用調査機関に報告する頻度によっては、その情報がさらに数日間信用報告書に表示されない可能性があります。クレジット カード発行会社があなたのアカウントの詳細を信用調査機関に送信するのに時間がかかるため、信用報告書の情報が多少古くなってしまうのはごく普通のことです。

注記

信用報告の期限では、ほとんどの否定的な情報が信用報告書に 7 年間しか残されません (照会の場合は 2 年間、破産の場合は 10 年間)。古い情報を削除するために信用調査機関に異議を申し立てることができます。

最近すぎたアプリケーション

信用報告書の照会はあなたの信用スコアに大きな影響を及ぼさないかもしれませんが、承認されるかどうかに影響を与える可能性があるのはスコアの 10% だけです。比較的短期間に複数のクレジット カードの申し込みがあった場合は、経済的に問題があるか、過剰な信用を抱えていることを示している可能性があり、どちらもクレジット カード発行会社によってリスクがあると見なされます。

短期間に複数のクレジット カードを申請すると、最初の 2 枚のクレジット カード発行会社がクレジット カードの申請を承認する場合があります。しかし、いくつかの調査があなたの信用報告書にヒットすると、申請が拒否される可能性があります。

最近開設されたアカウント

一部のクレジット カード発行会社は、過去数か月以内に新しいクレジット カードを 1 枚だけ作成した場合、クレジット カードの申し込みを拒否する場合があります。これは必ずしもあなたがクレジット カードを持ちすぎていることを意味するわけではありませんが、クレジット カード発行会社は、あなたに追加のクレジットを付与することを決定する前に、新しいクレジット カードの履歴をさらに確認する必要がある場合があります。

凍結された信用報告書

信用報告書に詐欺警告やセキュリティ凍結を設定した場合、クレジット カード発行会社が信用報告書を取得できないため、クレジット カードの申し込みが拒否される可能性があります。詐欺アラートの場合、債権者はクレジット カードの申し込みを承認する前に、あなたの身元を確認するための追加の手順を実行する必要があります。セキュリティ凍結の場合、クレジット カードの申し込みを完了させるために、少なくとも債権者が確認しようとしている報告書の発行機関で信用報告書のロックを解除する必要があります。

注記

信用報告書にセキュリティ凍結を設定することが凍結されました。企業があなたの信用報告書を取得できるようにするために、あなたの信用を一時的に「解凍」するために追加料金が発生することはありません。

最近のクレジット カードのデフォルト

一部のクレジット カード発行会社は、たとえ債務不履行のアカウントが信用報告期限を過ぎていたとしても、また、その後あなたの信用が改善したとしても、以前の債務不履行を保留し、またはあなたに対して不利な扱いをします。このような状況では、クレジット カード発行会社の担当者に相談すると役立つ場合があります。デフォルトの残高を解消すると、そのクレジット カード発行会社で新しいアカウントを取得できる場合があります。

クレジットカードの申請が拒否された場合の対処法

多くのクレジット カードの申し込みは、ユーザーの信用履歴を取得し、それをクレジット カードの申し込みに関する情報と組み合わせて、事前に定義された基準と比較するシステムによって電子的に処理されます。コンピュータには、あなたの情報を主観的に見て、基準の例外を作る機能はありません。

幸いなことに、多くのクレジット カード発行会社には再審査用の電話番号が用意されており、この電話番号に電話して申し込みについて誰かに相談できます。自分がなぜクレジット カードの候補者として適しているのかを説明しながら、訴訟を起こすことができます。運が良ければ、最終的には承認されるでしょう。

クレジット カードの利用が拒否された場合、クレジット カード発行会社は、申請が拒否された具体的な理由を通知する手紙を送ります。

また、あなたの信用スコアが決定に使用された場合は無料のクレジット スコアを受け取り、あなたの信用報告書が決定に使用された場合は無料の信用レポートにアクセスするための手順も受け取ります。この情報を使用して、次回のクレジット カード申請が承認される可能性を高めます。

重要

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