クレジット カードが承認される確率はどのくらいですか

クレジット カードを使い慣れている人でも、初めて申請する人でも、クレジット カードが承認される可能性を高める方法を慎重に検討してください。

ベテランのクレジット カード所有者でも、初めてクレジット カードを申請する場合でも、どのカードを申請すべきか、またそのクレジット カードが承認される可能性を高める方法を慎重に検討する必要があります。全体として、クレジット カードの申請者の承認率は約 40% です。クレジット カードが承認される確率は、主にクレジット スコアなどの要因に基づいて決まります。クレジット スコアは人それぞれ異なるため、クレジット カードが承認される可能性は高くなったり低くなったりする可能性があります。

すべてのクレジット カードが同じように作られているわけではありません。彼らは異なる目的を持っています。ポイントカード、トラベルカード、残高移行カードなどがあります。それぞれのカードはさまざまなニーズや信用情報を持つ顧客にアピールしており、一部の種類のカードは他のカードよりも資格を取得しやすい場合があります。以下に、クレジット カードの承認の可能性を高める 6 つのヒントを示します。

信用報告書を確認する

あなたの信用スコアは、クレジット カード、住宅ローン、学生ローンなど、すべての借金の概要を示す信用報告書に基づいています。 3 つの主要な信用調査機関のそれぞれに信用報告書のコピーをリクエストしてください。また、連邦政府が承認したサイトである AnnualCreditReport.com にアクセスして、1 年に 1 回無料で信用履歴のコピーを取得することもできます。

クレジットカードを申し込む前に、自分のクレジットヒストリーを注意深く調べてください。クレジット カード会社は通常、次のような要素を検討します。

• 支払いの遅れ

• アカウント数

• 軽蔑的なマーク

• 開いている口座の平均経過期間

• ハードクレジットの問い合わせ件数

• クレジットカードの利用状況

• クレジット ミックスまたはアカウント ミックス: クレジット カードなどのリボルビング クレジット、および自動車ローン、住宅ローン、学生ローンなどの割賦ローン

クレジットヒストリーに間違いがないことを確認してください。クレジット カード会社があなたの信用報告書を確認するときは、すべてが正確であることが望まれます。差し押さえや破産、判決や取立て口座がないか調べてください。あなたの信用履歴に誤りがある場合は、直ちに会社に異議を申し立ててください。

クレジットスコアを取得する

信用履歴を確認したら、信用スコアを確認してください。 FICO は信用スコアの業界標準であり、貸し手の 90% によって使用されています。クレジット スコアは、クレジット カードが承認される確率に大きな影響を与える可能性があります。

消費者金融保護局は、信用スコアに基づいたクレジット カードの承認の可能性に関する調査結果を発表しました。調査結果によると、スーパープライムFICOスコアが720を超える申請者は約80％の確率で承認された。 FICO の最高スコアが 660 ～ 719 だった場合、承認される確率は約 60% になります。サブプライムの FICO スコアが 619 以下の申請者が承認される確率は 20% 未満でした。

もちろん、承認される可能性は、信用スコアだけではなく、いくつかの要因に基づいています。ただし、あなたの信用力は申請の主要な要素であり、スコアを向上させることが役立つ可能性があります。ほとんどの大手銀行や家計簿アプリを含む多くの企業が、あなたの信用スコアの無料推定を提供しています。ただし、最も正確な情報を得るには、FICO を通じてクレジット スコアを購入できます。

借金を最小限に抑える

承認される可能性を高めるために、クレジット カードを申請するときは、信用履歴上の負債をできるだけ少なくする必要があります。たとえすべての借金を期限内に返済したとしても、借金が多すぎると信用が低下する可能性があります。多額の借金は貸し手にとって危険信号であることが多く、貸し手はあなたが過剰に返済しすぎて支払いを怠ったり、借金を滞納する可能性が高くなると心配するかもしれません。

クレジットの利用状況にも注意する必要があります。これは、毎月使用するクレジットの量を指します。たとえば、クレジット カードを 2 枚持っていて、それぞれのクレジット カードの限度額が 5,000 ドルだとします。これは、毎月 10,000 ドルのクレジットにアクセスできることを意味します。しかし、これらのカードに定期的に高額な請求をすると、たとえ毎月予定通りにクレジット カードを返済していたとしても、信用に悪影響を与える可能性があります。

代わりに、多くの場合、利用限度額の 30% 以下の残高を保有することが推奨されます。上記のクレジット限度額 10,000 ドルの例では、毎月クレジット カードに請求する金額が 3,000 ドル未満になることを意味します。

すべての収入を記載する

ほとんどのクレジット カード会社は、クレジット カードの申し込み時に年間純利益を求めます。収入要件は、毎月の債務を返済する能力を示すものであるため、クレジット カード会社にとって重要です。収入が高くなると、承認の確率が高くなったり、カードの利用限度額が高くなったりする可能性があります。

もちろん、純給与または時給を記載する必要がありますが、該当する場合は副収入源も含める必要があります。通常、借金を返済できることを明確にするために、投資収入、配偶者扶養費、退職分配金、金銭贈与、ロイヤルティ収入、その他の収入を含めることができます。収入の主張を証明するために、給与明細やその他の書類の提出を求められる場合があります。

適切なカードを選択してください

クレジット カードに何を求めるかを検討し、申請するカードの種類が自分の信用情報に適合していることを確認してください。たとえば、あなたが最低賃金の仕事でアルバイトをしている大学生の場合、高級旅行カードの承認を得るのに苦労するかもしれません。代わりに、学生向けクレジット カードやその他のスターター カードの方が資格を取得しやすいと思われますが、特典は少なくなる可能性があります。

クレジット カードの申請資料をすべて読み、収入レベルとともにクレジット スコアが要件と一致していることを確認してください。プロフィールがクレジット カードの要件に一致するほど、承認される可能性が高くなります。

ゆっくりしてください

クレジット カードの申請書をすべて見つけて送信するだけではありません。申請書を提出すると、通常、厳しい信用調査が行われます。厳しい信用調査が多すぎると、実際に信用度が低下し、承認の可能性が損なわれる可能性があります。どのカードに申し込むかは戦略的に考えて、本当に興味のあるカードにのみ申し込みを行ってください。

クレジットカードが承認される可能性を高める

クレジットカードがすぐに承認されなかったとしても、諦めないでください。クレジット スコアを上げ、年間純収入とともに信用履歴を蓄積することで、クレジット カードが承認される確率を高めることができます。今日承認されなかった場合でも、引き続き健全なクレジット習慣の構築に取り組み、数か月後にもう一度お試しください。