キャッシュバッククレジットカードとは何ですか

キャッシュバック クレジット カードは、対象となる購入額の一部を現金特典として支払います。さまざまな種類のキャッシュバック クレジット カードについて説明します。

キャッシュバッククレジットカードの定義と例

キャッシュバック クレジット カードを使用すると、購入額の一部を現金特典として獲得できます。アカウントが開いていて良好な状態である限り、引き換えを決定するまで、購入ごとに特典が蓄積されます。

• 別名: 現金ポイントカード

たとえば、すべての購入に対して 1% のキャッシュバック特典を提供するキャッシュバック クレジット カードでは、1,000 ドルの購入時に特典残高に 10 ドルが追加されます。

キャッシュバッククレジットカードはどのように機能しますか?

対象となる購入にキャッシュバック クレジット カードを使用すると、クレジット カード発行会社は購入金額の一定割合を特典残高に加算します。一部のクレジット カードでは、すべての購入に対して同じ定額の現金特典が提供されますが、その他のクレジット カードでは、ユーザーが選択したか、発行会社によって割り当てられたかに関係なく、特定のカテゴリの購入に対してより高い割合が提供されます。

特典が残高に入金された後、特典をキャッシュバックに引き換えることができる請求サイクルは最大 2 回かかります。

たとえば、クレジット カードでは、ガソリンの購入に対して 2% の特典が提供され、その他すべてに対して 1% の特典が提供される場合があります。 1 か月以内にガソリンに 500 ドル、その他の買い物に 1,000 ドルを費やすと、20 ドルの特典を獲得できます。

報酬の割り当て

キャッシュバック クレジット カードの多くは、特定のカテゴリでの購入に対してより高い特典を提供します。これらのカードでは、必ずしも何を購入したかではなく、どこで買い物をしたかに基づいて購入の対象となります。たとえば、ウェアハウス クラブで購入したガソリンと独立型ガソリン スタンドで購入したガソリンの方が、指定された高い割合を受け取ることができない場合があります。

クレジット カード発行会社は、ビジネスの販売者カテゴリ コードを使用して、どの購入がボーナス特典の対象となるかを判断します。販売者のカテゴリ コードが対象外である場合、または支払いテクノロジーがコードを正確に伝えない場合、購入は対象外となる場合があります。

ウェルカムボーナス

多くのカードは、新規カード所有者にウェルカムボーナスを提供しています。ボーナスを獲得するには、カード所有者はクレジット カード開設後の数か月間で最低利用額要件を満たしている必要があります。たとえば、アカウント開設後最初の 90 日以内に $500 を使用すると、$200 のボーナスが付与されます。

注記

一部のクレジット カード発行会社はウェルカム ボーナスを制限しています。たとえば、以前にカードを持っていないか、最近カードのボーナスを受け取っていない場合にのみ獲得できます。

引き換えオプション

特典を引き換える準備ができたら、クレジット カード発行会社のオプションから選択できます。一般的な引き換えオプションは次のとおりです。

• 明細書のクレジット

• リンクされている銀行口座に入金する

• チェック

• ギフトカード

• 529 教育プランまたはその他の投資口座への寄付

注記

クレジット カードでの支払いを怠った場合、または特典を引き換える前にアカウントを閉鎖した場合、キャッシュバック特典は失効または失われる可能性があります。

キャッシュバッククレジットカードの種類

キャッシュバック クレジット カードは、特典プログラムの構造に基づいて分類できます。

定額キャッシュバックカード

定額キャッシュバック クレジット カードは、すべての購入に対して同じ還元率を提供します。たとえば、すべての購入に 1 ドルを費やすごとに 1.5% のキャッシュ バックが得られます。還元率は一般的に低いですが、より多くの購入に利用できます。使うたびに特典がもらえるので、どのクレジット カードを使用するかを考える必要はありません。

段階的ボーナス キャッシュバック カード

段階的キャッシュバック クレジット カードでは、特定のカテゴリについてはより高い特典が提供され、他のすべての購入については定額料金が提供されます。通常、旅行、食事、ガソリンの購入でより高い特典が得られます。階層型クレジット カードでは、旅行で 5%、食事で 2%、その他すべてで 1% が付与される場合があります。

ローテーションボーナスキャッシュバックカード

一部のキャッシュバック クレジット カードでは、通常は四半期または 3 か月ごとに切り替わる、さらに上位の特典カテゴリを提供しています。カテゴリには、ガソリンや食料品、Amazon や Target などの特定の小売業者が含まれる場合があります。カード発行会社がボーナス カテゴリを選択します。場合によっては、ボーナスの資格を得るためにボーナスを有効にする必要があります。

カスタム ボーナス キャッシュバック カード

カードによっては、四半期ごとまたは毎月ごとに独自のボーナス カテゴリを選択できるものもあります。より高い報酬率の対象となるように、ボーナス購入カテゴリを設定する必要がある場合があります。

加盟店共同ブランドのキャッシュバック カード

加盟店提携ブランドのキャッシュバック カードは、ハイブリッド階層カードのように機能します。キャッシュバック カードを提供する小売業者には、Amazon、Apple、Costco などがあります。これらのカードでは、小売店での購入に対して最高のキャッシュバック率が付与され、その他の購入に対しては低いキャッシュバック率が付与されます。キャッシュバックの受け取りが年に 1 回だけであるなどのサプライズについては、細字部分をお読みください。

注記

通常、階層型カードやボーナス カテゴリ カードでは、四半期または年ごとに獲得できる金額に制限が設定されています。制限に達すると、これらのカテゴリでの購入により基本レートが適用されます。

キャッシュバッククレジットカード手数料

キャッシュバック クレジット カードにはいくつかの手数料がかかる場合がありますが、そのうちのいくつかは回避できます。

年会費

年会費とは、キャッシュバッククレジットカードにかかる年会費のことです。キャッシュバッククレジットカードの世界では年会費は一般的ではありません。

取引手数料

ほとんどのキャッシュバック クレジット カードには、パーセンテージまたは定額のいずれかの取引手数料がかかります。

• 海外取引手数料: 海外旅行中または海外での購入時のクレジット カードの使用から発生します。

• 残高移行手数料: あるカードの残高を別のカードに移動する料金。

• キャッシング: キャッシュバック カードを使用して現金を引き出すこと。

罰則

ほとんどのキャッシュバック クレジット カードにはペナルティもありますが、支払い期限と条件を注意深く確認することで回避できます。

• 延滞金：支払期日までに支払いが完了しなかった場合に発生します。

• 返金された支払い: カード支払いが返金されたときに請求されます。

• ペナルティ年利: 最低支払日を過ぎた場合、将来の購入に対してより高い金利が課されます。

キャッシュバッククレジットカードを入手する方法

クレジット カードの選択肢を絞り込むために、どこにお金を使うか、そしていくら使うかを検討してください。主要なクレジット カード発行会社を調べて、現在利用可能なオファーを比較し、提供されているカテゴリを慎重に検討してください。食料品にたくさんお金をかける人もいれば、外食にもっとお金をかける人もいます。キャッシュバック特典プログラムに加えて、ウェルカムボーナス、プロモーション年利、手数料、クレジット カードの特典にも注目してください。 自分の信用情報に合ったキャッシュバックのクレジット カードを探してください。クレジットを活用したい場合は、安全なキャッシュバック付きクレジット カードを検討してください。

重要なポイント

• キャッシュバック クレジット カードは、対象となる購入額の一部を現金特典として提供します。

• 報酬プログラムでは、定額、段階的、ローテーション、またはボーナス カテゴリの報酬の選択を提供する場合があります。

• カード発行会社によっては、キャッシュバックを一度に全額または分割して明細書クレジット、銀行預金、小切手、またはギフト カードに引き換えることができます。

• 一部のキャッシュバック クレジット カードでは、最低利用額要件を満たす新規カード所有者にウェルカム ボーナスを提供します。

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