信用度の低いクレジットカードを入手する方法

信用度の低い人の多くは、クレジット カードの承認を受けるのに苦労しています。信用度が低くてもクレジットカードを作るために何ができるかを学びましょう。

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通常、信用スコアが 580 未満の信用度の低い人は、クレジット カードの選択肢が最も少ないです。それは、支払われない可能性がある与信限度額を延長するリスクを冒そうとするクレジットカード発行会社がほとんどないためです。クレジットスコアが低いほど、クレジットカードの承認を受けるのは難しくなりますが、完全に絶望的というわけではありません。信用度の低い人には選択肢があります。

自分の信用スコアを知る

おそらく、以前にクレジット カード、ローン、その他の信用ベースのサービスに申し込んで拒否されたことがあり、自分の信用度が低いことはわかっているでしょう。まだ行っていない場合は、自分の信用スコアを確認して、自分の立ち位置を正確に確認してください。

クレジット スコアの無料版は、CreditKarma.com、CreditSesame.com、Capital One の CreditWise、Discover Scorecard などのサイトから無料で入手できます。あるいは、FICO.com または 3 つの信用調査機関のいずれかからクレジット スコアを購入することもできます。クレジット スコアが拒否された理由である場合、クレジットが拒否された後にメールでクレジット スコアを自動的に受け取ることもあります。

サブスクリプション クレジット モニタリング サービスにサインアップするための仕掛けとして、無料のクレジット スコアを提供すると主張する Web サイトに注意してください。 「無料」クレジット スコアを取得するためにクレジット カード番号を入力する必要がある場合、それはトライアル サブスクリプションに登録していることを示す確実な兆候であり、キャンセルしない場合は料金が請求されます。

あなたの信用スコアは、信用報告書の情報によって決まります。スコアに影響を与える情報が心配な場合は、Equifax、Experian、または TransUnion の 3 つの主要な機関の 1 つまたはすべてを通じて信用報告書をリクエストできます。連邦法により、12 か月に 1 回、AnnualCreditReport.com を通じて各機関から無料の信用レポートを入手する権利が与えられています。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

信用力のある人はカードに時間を無駄にしないでください

信用スコアが高い人向けのクレジット カードの申し込みは避けてください。信用報告書への調査はあなたの信用スコアに悪影響を及ぼし、承認を得ることがより困難になります。

通常、クレジット カードは、提供される特典によって、信用度の高い人を対象としていることがわかります。優れた特典、低い APR、プロモーション金利を備えたクレジット カードは、ほとんどの場合、信用度の高い消費者を対象としています。通常、信用スコアの低い申請者は、この種のクレジット カードの利用を拒否されます。

信用度の低い人に最適なクレジット カードを見つける

ザ・バランスが信用力の低い人に最適なカードとして特定したカードのほとんどは、安全なカードです。これらのクレジット カードには利用限度額に対する保証金が必要ですが、それが障壁になることはありません。

主要な金融機関に報告する安全なクレジット カードを持っていると、信用スコアを再構築して、将来的により優れたクレジット カードを取得できるようになります。あなたが支払いに責任を負い、残高を滞納しない限り、デポジットは返金されます。また、安全なクレジット カードの多くは、1 年間の期限内支払い後に安全でないクレジット カードに切り替えることができます。

小売店は信用度の低い応募者を承認することでも知られています。 Visa や Mastercard を裏付けとする C ブランドのクレジット カードよりも、その店舗でのみ使用できる用途が限定されたクレジット カードの方が承認される可能性が高くなります。ただし、リテール カードを含むこの種のクレジット カードは、通常、利用限度額が低く、金利が高いことに注意してください。このようなカードを管理する最善の方法は、少額のチャージのみを行い、残高を毎月全額支払うことです。

注記

保証金のせいで安全なクレジット カードを取得できない場合は、毎月 50 ドルを普通預金口座に預け始めてください。 6 か月以内に、安全なクレジット カードに 300 ドルを投資できるようになります。お金の一部は申請料の支払いに使用でき、残りはクレジットカードの残高に充当できます。確かに、最初は利用限度額が低く設定されていますが、これは信用度の低い無担保クレジット カードにも当てはまります。

このようなタイプのカードに注意してください

クレジット限度額のほとんどを占める高額な前払い手数料を請求する手数料ハーベスター (サブプライム クレジット カード) には注意してください。このタイプのクレジットは、選択肢が少ない場合には魅力的かもしれませんが、手数料と金利が高いため、魅力的な選択肢ではありません。連邦法では、前払い料金は最初の与信限度額の 25% に制限されています。

プリペイド カードは、信用度の低い人向けのオプションとして宣伝されることがよくありますが、実際にはクレジット カードではありません。プリペイド カードを購入するには、事前に入金する必要があります。ただし、安全なクレジット カードとは異なり、プリペイド カードでの購入は残高から差し引かれます。プリペイド カードは主要な信用調査機関に報告されないため、信用度も向上しません。

より良いカードへの移行を目指す

この一時的なクレジットカードの状況が完璧であると期待しないでください。信用度の低い人向けのクレジット カードには、最も魅力的なクレジット カード条件がありません。保証金、年会費、高金利、低い利用限度額などは、対処しなければならない機能の 1 つですが、それは短期間にすぎません。

あなたの目標は、期限内に請求書を支払い、信用度を向上させて、より良いものを利用できるようにすることです。信用度に責任がある場合、これは約 12 ～ 18 か月で達成できます。一部のセキュリティ付きカードでは、アカウントを閉鎖せずにセキュリティなしのクレジット カードに切り替えることができます。

追跡と教育で信用を向上させる

より良いクレジット カードを作る上で重要なのは、全体的な家計を管理し、信用を向上させる方法についてさらに学ぶことです。信用カウンセリングを提供する評判の良い組織には、National Foundation for Credit Counseling、Advantage Credit Counseling Service、Clearpoint などがあります。多くのクレジット カード発行会社も、カード所有者に金融教育リソースを提供しています。

多くのクレジット カード発行会社は、顧客がスコアを年以上確認できるように、信用追跡ツールも提供しています。これらのツールは、信用度が向上している時期を知るのに役立つだけでなく、詐欺から身を守るのにも役立ちます。