信用報告書で確認すべきこと

信用報告書を確認するときは、支払い履歴や問い合わせなど、探すべき重要な情報がいくつかあります。

信用報告書を確認すると、個人情報の盗難を初期段階で発見するのに役立ちますが、信用情報を常に把握しておくための唯一の理由ではありません。信用報告書は信用スコアと融資決定に直接反映されるため、債権者と貸し手が正確な口座情報を報告していることを確認することが重要です。また、財務診断としても機能し、クレジット カードやローン口座の棚卸しを行う機会が得られます。

注記

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信用報告書を確認するときは、次の 3 つの基本的な情報を確認する必要があります。

個人情報盗難の兆候

最新の Javelin ID 詐欺調査によると、2018 年には 1,400 万人以上が ID 詐欺の被害に遭いました。定期的に信用情報をチェックして情報が侵害された兆候がないかを確認しないと、個人情報の盗難が何ヶ月も検出されないままになる可能性があります。

自分のものではないアカウントがないか信用報告書を確認してください

信用報告書に記載されている各アカウントを調べて、それらが自分のものであること (または少なくとも以前はそうであったこと) を確認します。自分に属していないアカウントを見つけた場合は、信用報告書の異議申し立てプロセスを使用して信用報告書から削除することを忘れないように、そのアカウントを強調表示します。また、債権者に連絡して、不正なアカウントについて警告する必要がある場合もあります。

お問い合わせセクションを参照して、リストされている企業がクレジットを申請した企業であることを確認してください。

その他の問い合わせでは、誰かがあなたの名前で口座を開設しようとしていることを示す可能性があります。信用報告書に詐欺アラートを設定して、他人に信用を与える前に身元を確認するよう企業に警告することを検討してください。

注記

クレジット カードや保険の事前承認を目的として、あなたの信用報告書を調査した企業から問い合わせが来る可能性があります。これらの「ソフトな」問い合わせには通常、ラベルが付けられ、あなた以外は閲覧できず、あなたの信用スコアには影響しません。

不正確な情報

連邦取引委員会が実施した 2013 年の調査では、消費者の 4 人に 1 人が、信用スコアに影響を与える可能性がある信用報告書に誤りを発見しました。信用報告書を確認して、すべての情報が正確かつ完全で、許可された信用報告期間内であることを確認してください。

住所と雇用主が正しいことを確認してください

あなたの雇用主と住所は（不完全または不正確であっても）あなたの信用スコアに直接影響しませんが、貸し手またはクレジットカード発行会社はこの情報を使用してあなたの申し込みについて決定を下す可能性があります。

アカウントのアカウント履歴を確認する

信用報告書には、各アカウントの過去 24 か月間の詳細な支払い状況が記載されています。また、アカウントが最新であるかどうか、またはこれまでに遅れたことがあるかどうかを示すステータスも含まれます。クレジット スコアに最も大きな影響を与えるため、支払い履歴が正しいことを確認してください。

開いているすべてのアカウントが開いていると報告されていることを確認する

これは、残高のあるアカウントの場合に特に重要です。アカウントに残高があり、閉鎖済みとして報告された場合、クレジット スコアが影響を受ける可能性があります。開いていると報告されている閉じられた口座が信用スコアに悪影響を与えることはありませんが、貸し手が開いている口座の合計数を評価する場合、不利になる可能性があります。

信用報告期限を過ぎたネガティブな情報がないか確認してください。

クレジットカードの支払いの遅れや借金の取り立てなど、ほとんどの滞納は 7 年間しか記録されません。例外は破産で、最長10年間上場できる。信用報告の期限を過ぎた否定的な情報は、信用報告書から異議を申し立てることができます。

破産で免除されたすべての債務がそのようにリストされていることを確認する

これらの借金が単に滞納または未払いとしてリストされないように注意してください。

あなたのアカウントの目録

信用報告書を使用して、未払いの負債がいくらあるかを確認できます。すべての口座の残高を合計して、負債を合計します。一部のバージョンでは、信用報告書の概要情報セクションに未払いの負債総額が含まれています。信用レポートを注文した時期によっては、アカウントの未払い金額に最新の支払いが含まれていない場合があります。借金を合計すると、どれくらいの借金があるのかがわかり、収入と比較すると借金が多すぎるかどうかがわかり、借金返済計画を立てるための出発点となります。