クレジットヒストリーのないクレジットカードを取得する方法

クレジットヒストリーのないクレジットカードを作るのは難しいですが、不可能ではありません。信用がない場合にクレジット カードの承認を受ける方法をご覧ください。

ザ・バランス / ベイリー・マリナー

クレジットを始めたばかりの人は、クレジット カードの承認を受けるのに最も苦労することがよくあります。これは、ほとんどのクレジット カード発行会社が、新しいクレジット カードの申請を承認するために、申請者にクレジット スコアを含む何らかの形での信用履歴を要求しているためです。

以下に、自分のクレジット カードを取得し、信用履歴を築く可能性を高めるためのいくつかの方法を示します。

ただし、信用報告書に少なくとも 1 つのアクティブなアカウントが 6 か月間記録されるまで、信用スコアは得られません。一部のクレジット カード発行会社は、人々が初めてクレジット カードを取得するのが難しいことを認識し、信用のない人専用のクレジット カードを作成しています。

初めてのクレジットカードの準備をする

所得要件

特に 21 歳未満の場合は、クレジット カード残高を返済するのに十分な収入がなければなりません。クレジット カードの申し込みに記入する収入は自分自身のものである必要があります。両親、配偶者、その他の世帯員の収入を資格の取得に使用することはできません。クレジットカードの場合は、そのお金に合理的にアクセスできる場合を除きます。

収入制限はクレジットカードによって異なりますが、少なくとも毎月クレジットカードの残高を返済できるだけの収入が必要です。収入が多ければ多いほど、クレジットカードの承認を受ける可能性が高くなります。

事前資格を取得する

いくつかの主要なクレジット カード発行会社は、自分の信用プロフィールに適合するクレジット カードがあるかどうかを確認できるオンライン事前審査ツールを備えています。これらの事前資格審査によって信用スコアが損なわれることはありません。最終的にクレジット カードの申し込みを実行すると、その厳しい調査が信用報告書に記載され、信用スコアが低下する可能性があります。

オンライン事前資格審査を提供するクレジット カード発行会社をいくつか紹介します。

• アメリカン・エキスプレス

• バンク・オブ・アメリカ

• キャピタルワン

• シティ

• 海軍連邦信用組合

クレジット カードの事前審査は承認を保証するものではありません。収入などのその他の要因により、事前に資格を取得したクレジット カードの利用が拒否される可能性があります。

注記

クレジット カードの申請が拒否された場合は、具体的な理由を記載した手紙が郵送されます。手紙のこの情報を使用して、次に何をするかを決定します。

自分で信用を確立する

学生用クレジットカードを取得する

学生の場合は、学生用クレジット カードを取得できる場合があります。これらのカードは、十分な収入や信用履歴がない大学生向けに設計されています。資格を得るには、資格のある大学に在籍していることを証明する必要がある場合があります。

学生向けの優れたクレジット カードがいくつかありますので、その中からお選びいただけます。手数料、金利、その他の特典に基づいて学生用クレジット カードを比較し、オプションを絞り込みます。

注記

一部のクレジット カード発行会社では、クレジット カードの資格を取得するための収入として、奨学金、助成金、または就労勉強を利用することを許可しています。

ストアクレジットカードを申し込む

小売店のクレジット カード発行会社は、信用のない人々のクレジット カード申請を承認することで定評があります。 Visa や MasterCard ブランドのない「クローズドループ カード」の承認が得られる可能性が高くなります。

特定の店舗以外ではクレジット カードを使用することはできませんが、クレジット ヒストリーを再開する機会が得られます。ただし、小売店のクレジット カードには利用限度額が低い、金利が高いなどの欠点があるので注意してください。多額の利息を避けるために、残高を低く保ち、すぐに返済してください。

安全なクレジットカードを取得しましょう

安全なクレジット カードは、従来のクレジット カードの承認が得られない人にとって頼りになるカードです。セキュリティ付きクレジット カードが他のクレジット カードと異なるのは、信用限度額を得るためにセキュリティ デポジットを行うことです。主要な信用調査機関に報告され、手数料がほとんどかからないクレジット カードを選択する限り、安全なクレジット カードを持つことに問題はありません。

すぐに保証金を支払うのに十分なお金がない場合は、数か月かけて保証金を貯めておくこともできます。 Capital One Secured MasterCard の最低保証金は 49 ドル、99 ドル、または 200 ドルで、利用限度額は 200 ドルです。

信用構築ローンを利用する

このタイプのローンは、担保付きのクレジット カードに似ています。銀行から少額のローンを借り、そのローン資金を使ってロックされた普通預金口座を開きます。ローンは 6 ～ 24 か月かけて管理しやすい少額の支払いで返済されるため、時間をかけて信用を築くことができます。

欠点は、ローンの利息を自分のポケットから支払わなければならない可能性があり、ローンを完済するまで他のことに使用する資金がなくなる可能性があることです。

信用を築くためのサポートを受ける

自分一人で信用を回復するのは難しいかもしれません。親戚、配偶者、親しい友人があなたの信用を確立するのに協力してくれるかもしれません。そうすれば、あなたは自分名義のクレジット カードを簡単に取得できるようになります。

連帯署名者を取得する

仕事をしていて信用度が高い人は一緒に申請してくれるかもしれませんが、連帯保証人と一緒にクレジット カードを作ることには欠点があることに注意してください。 1 つは、別の人があなたの財務に関与し、あなたの買い物を監視し、クレジット カードの支払いを確実に行うことです。クレジット カードに責任がない場合、支払いを怠った場合、またはカードの限度額を上限に達した場合、連帯保証人の信用も影響を受けます。

正規ユーザーになる

多くのクレジット カードでは、承認されたユーザーを既存のアカウントに追加できます。承認されたユーザーは、アカウント履歴全体があなたの信用報告書に追加され、確立されたクレジット アカウントの恩恵を受けることができます。信用報告書に有効なアカウントが登録されると、自分でクレジット カードの資格を得ることがはるかに簡単になります。

親戚、配偶者、または親しい友人が、あなたをアカウントの承認済みユーザーとして追加してくれるかもしれません。信用調査はなく、いつでもアカウントから削除できるため、連署ほどリスクはありません。

信用履歴がない場合のその他の役立つヒント

クレジット カードの承認が得られたら、将来的により良いクレジット カードやローンを利用できるように、責任を持ってカードを使用してください。良好な信用履歴を築くために、残高を低く保ち、毎月全額支払うように努めてください。また、次のその他の注意事項にも留意してください。

• 過去に信用履歴がなくても諦めないでください。金融業者に相談し、クレジット カードの資格を得る他の方法があるかどうか尋ねてください。一部の貸し手はレンタル記録や公共料金記録から支払い履歴を考慮しますが、尋ねるまではわかりません。

• クレジットカードの申請を大量に提出することは避けてください。主要なクレジット カードの申し込みを断られた場合は、たとえそれが学生用クレジット カードであっても、申し込みを続けないでください。代わりに、店舗のクレジット カードまたは安全なクレジット カードを探してください。承認してくれるクレジット カードを必死に探す必要がないように、事前にこれらのクレジット カードを選択してください。

• 最初にクレジットスコアを確認せずに承認を保証するクレジットカードには注意してください。おそらく、高い手数料、高金利、あるいはその両方という形で落とし穴があるでしょう。

よくある質問 (FAQ)

クレジットスコアに悪影響を及ぼし始める前に、どれくらいの頻度でクレジットカードを申請できますか?

クレジット カードの申し込みによる厳しい照会は信用スコアに悪影響を与える可能性がありますが、小切手ごとにマイナス評価を受けることなく複数の照会を行うことができる猶予期間があります。スコアリング方法に応じて、難しい問い合わせを単一の信用スコアへの影響に統合するのに 14 ～ 45 日かかります。猶予期間は同じ種類の小切手にのみ適用されるため、自動車ローンや住宅ローンの申請は常にクレジット カードの申請とは別の難しい問い合わせとしてカウントされます。

クレジットカードを申請するには何が必要ですか?

クレジットカードの申し込みに必要なのは、あなた自身に関する個人情報だけです。名前、誕生日、社会保障番号、年収、その他の情報を入力する必要があります。特に、前払いの保証金が必要な安全なカードを取得している場合は、クレジット カード アカウントにリンクする銀行口座情報の提供も必要になる場合があります。