無料の信用レポート、スコア、信用モニタリングを入手する方法

無料の信用レポート、スコア、信用モニタリングを提供する Web サイトが増えています。ここでは、自分の信用を監視するための最適な無料クレジット サービスを見つける方法を紹介します。

信用状態を常に監視することは、全体的な経済的健全性にとって重要です。自分の立場を知ることで、クレジット カード、ローン、その他の信用関連サービスに自信を持って申し込みやすくなります。また、信用を向上させるために戦略的に取り組むのにも役立ちます。

一部の企業はあなたの信用情報へのアクセスに手数料を請求しますが、定期的にあなたの信用を確認するために銀行にお金を払う必要はありません。実際、信用報告書や信用スコアを無料で確認する方法や、無料の信用監視を利用する方法がいくつかあります。ただし、何かに登録する前に詐欺に注意する必要があります。

無料の信用レポート

連邦法は、信用報告機関が年に 1 回、消費者に無料の信用報告書を提供することを義務付けています。 3 つの主要な信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) から無料の信用レポートを入手するには、公正信用報告法に基づいて設立された公式 Web サイトである AnnualCreditReport.com にアクセスする必要があります。

無料の信用レポート 3 つすべてを一度に注文するのではなく、4 か月ごとに 1 つを注文して、信用レポートをずらすことをお勧めします。これにより、1 年を通して信用状況を監視できます。たとえば、4 月に Equifax、8 月に Experian、12 月に TransUnion に信用レポートを注文し、翌年も同じ注文を繰り返す可能性があります。 2020 年、Equifax はさらに年間 6 件の無料信用レポートの提供を開始したため、自分の信用をさらに厳密に把握できるようになります。

注記

また、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを AnnualCreditReport.com で入手することもできます。

連邦法に基づき、次のような場合には、信用調査機関から直接、無料の信用レポートを受け取る権利もあります。

• あなたのクレジットカード、ローン、またはクレジットベースの申請は、信用報告書の情報により拒否されました。

• あなたは現在失業中で、今後 60 日以内に仕事を探す予定です。

• 生活保護や政府の援助を受けている。

• 個人情報の盗難または詐欺の被害に遭ったことがあります。

無料のクレジットスコア

Credit Karma、Credit Sesame、CreditWise、Discover Scorecard などの多数のオンライン サービスを使用して、1 つ以上の信用調査機関から無料の信用スコアにアクセスできます。これらのツールでは、無料のクレジット スコアを表示するためにクレジット カードを登録する必要はありません。クレジット スコアは少なくとも毎週 1 つ更新されます。

多くの無料の信用スコアリング サービスはあなたの VantageScore を共有していますが、貸し手があなたの信用を調査するときに確認する信用スコアと一致しない可能性があります。ローンを申請する予定がある場合は、貸し手が使用する可能性が高いスコアを把握するために、FICO スコアも確認する価値があるかもしれません。

注記

一部の銀行やクレジット カード発行会社は、無料の FICO スコアを提供しており、オンライン アカウントからアクセスしたり、毎月の明細書に印刷したりできます。

無料の信用モニタリング

年に 3 回信用報告書を取得して自分の信用を監視することに加えて、無料の信用監視サービスを使用して自分の信用を注意深く監視することができます。これらのサービスは、クレジット アカウントでの不審なアクティビティを警告し、個人情報がさらに侵害されるのを防ぐための措置を講じることができます。

これらの無料の信用監視サービスはすべて、クレジット カードを必要とせずにサブスクリプションを提供します。

Experian の無料クレジット モニタリング

Experian の無料信用監視は、新しい問い合わせ、新しいアカウント、個人情報の変更、不審なアクティビティに対してリアルタイムのアラートを提供します。無料の信用モニタリング サブスクリプションには、30 日ごとに更新される Experian 信用レポートと FICO 信用スコアが付属しています。

CapitalOne の CreditWise

CreditWise を使用するには、CapitalOne カード所有者である必要はありません。Experian および TransUnion の信用レポートからリアルタイムの更新が得られます。ダークウェブスキャンと社会保障番号追跡も提供します。

Equifax による現役クレジット監視

現役軍人および州兵は、Equifax の無料信用監視サービスにサインアップできます。メンバーシップには、Equifax 信用レポートに無料でアクセスできるほか、Equifax 信用レポートの重要な変更に関するアラートが提供されます。

注記

無料の信用監視サービスのほとんどは制限されています。 3 つの信用報告書すべてを注意深く監視するには、信用監視サービスに料金を支払う価値があるかもしれません。

無料クレジット詐欺にご注意ください

無料のクレジット リソースを探している場合は、詐欺に注意してください。サービスでクレジット カード番号の入力が必要な場合は、試用版のサブスクリプションに登録している可能性が高くなります。サブスクリプションが終了すると、毎月または年間のサブスクリプション価格がクレジット カードに請求されます。

信用報告書を閲覧するために個人情報を要求する電子メール、電話、またはテキスト メッセージにも注意することが重要です。リンクをクリックしたり、個人情報や財務情報を提供したりすると、詐欺や個人情報の盗難の危険にさらされる可能性があります。詐欺行為を連邦取引委員会および州司法長官に報告してください。