クレジットカードの資格を得る方法

クレジット カードを申請する前に、クレジット カードの資格を得る方法を知っておくと、承認される可能性を見積もることができます。ここでいくつかのヒントを紹介します。

クレジットカードを持てる年齢に達していることを確認してください

自分でクレジット カードを取得できる法定年齢は 18 歳です。ただし、クレジット カードの承認を受けるには、定期的な収入源が必要です。それ以外の場合は、誰かに共同クレジット カードを申請してもらう必要がある可能性があります。

収入要件では、クレジット カードを取得するためにフルタイムで働く必要はありません。キャンパス内でのアルバイトによる年間収入をクレジットカードの申込書に記載できます。クレジットカードの残高を返済するのに十分な金額であれば、クレジットカード発行会社はあなたを検討するでしょう。

自分の収入がある

クレジットカードの資格を得るには、自分自身の収入があるか、少なくとも世帯収入に「合理的にアクセス」できる必要があります。合理的なアクセスには、共有口座への入金や、給与所得者の口座からあなたの口座への定期的な送金が含まれます。

この新しい制限は、共同クレジットカードを申請するか、親があなたにお金を渡したり、毎月請求書を支払ったりしない限り、クレジットカードの申請に親の収入を記載できないことを意味します。

注記

信頼できる収入源があれば、クレジットカードでの購入代金を支払うことができます。自分の収入源を持つ必要があるだけでなく、月収が希望する与信限度額を十分に満たしている必要があります。

良好な信用履歴がある

良好な信用履歴は、クレジット カードの承認を得るのに役立ちます。信用スコアが高いほど、承認される可能性が高くなります。

一部のクレジット カード発行会社は、信用報告書に問題のない申請者のみを承認します。過去 2 年間に支払いが遅れていない限り、他の機関はあなたの申請を承認します。

特定のクレジット カード発行会社にマイナスの信用履歴があると、その同じ発行会社からの承認が得られなくなる可能性があります。たとえば、以前の Capital One クレジット カードでチャージオフがあった場合、少なくとも 1 年間は Capital One から新しいカードの承認が得られない可能性があります。

注記

最高の信用スコアを持っていない場合は、特に信用履歴の悪い申請者を承認するクレジット カードを探してください。

多額の借金を抱えないでください

クレジット カード発行会社は、あなたの申請を承認する前に、他のクレジット カードの残高とローンの金額を検討します。

クレジットの使用率が高すぎる場合は、拒否される可能性があります。どの程度の借金が過大であるかは、クレジット カードの発行会社や申請するクレジット カードの種類によって異なります。クレジットカードの負債を与信限度額の 30% 以下に抑えることを目指してください。

クレジット カードの発行会社は、あなたの借金とあなたの収入を比較し、他の借金の支払いに基づいて別のクレジット カード残高を支払う余裕があるかどうかを判断する場合があります。収入に対する負債の比率が高い場合は、別のクレジット カード残高を返済するのに十分な収入がないことを示します。

連帯署名者を取得する

年齢が足りていない、十分な収入がない、または信用度が低いなどの理由で、自分でクレジット カードを作成する資格を得ることができない場合は、友人や家族に申請書の共同署名を依頼することができます。双方が承認されるには、連帯署名者がクレジット カードの資格を満たしている必要があります。

誰かにクレジット カードの取得を手伝ってもらうと、その人はあなたのために連署することでリスクを負っていることになります。残高を返済しない場合、連帯保証人が残高の責任を負い、アカウントの支払いを怠ったことによる信用上の損害を受け取ることになります。

注記

既存のアカウントに承認されたユーザーとして追加されることは、自分自身の資格を得るのに十分なクレジット スコアを高めるのに役立つ代替手段です。

保証金を貯める

通常のクレジット カードの承認が得られない、新たな信用を持った人や信用度が低い人は、安全なクレジット カードを使えば幸運に恵まれる可能性があります。

セキュリティで保護されたクレジット カードを使用するには、承認される前にクレジット限度額に対してセキュリティ デポジットを行う必要があります。約 1 年間適時に支払いを行った後、信用報告書にその他のマイナス情報が追加されていないと仮定すると、無担保クレジット カードの利用資格が得られる場合があります。

多くの安全なクレジット カード発行会社は、最低 200 ドルの保証金を受け入れます。そこまで持っていない場合は、十分な保証金が貯まるまで毎月 50 ドルから 100 ドルを積み立て始めてください。