経験則 信用報告書をどのくらいの頻度でチェックする必要がありますか

経験則として、信用報告書を年に 3 回チェックするのが良いでしょう。このルールに従う必要がある理由と、信用報告書を確認する方法を学びましょう。

債権者と貸し手は、信用報告書の情報、つまり信用口座の詳細な履歴を使用して、申請を承認するかどうかを決定し、承認された場合に価格を割り当てます。

しかし、多くの信用報告書には間違いが含まれており、その中には新しいクレジット カードやローンの承認に影響を与えるほど重大なものもあります。信用報告書を定期的に確認することは、あなたについて報告されている情報が正確かつ完全であることを確認するために重要です。そうしないと、クレジット カードやローンが予期せず拒否されるまで、自分の信用報告書に誤りがあることに気づかない可能性があります。

あなたには、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関のそれぞれからの信用報告書を表示する権利があります。すべての消費者は、健全で正確な信用履歴を維持するために自分の信用報告書をチェックする頻度についての経験則を知っておく必要があります。

重要なポイント

• 各主要信用調査機関からの完全な信用報告書を少なくとも年に 1 ～ 3 回確認してください。

• パンデミック中の人々の財務管理に役立つよう、3 つの主要信用調査機関による無料の毎週信用レポートが 2022 年 12 月まで AnnualCreditReport.com から入手できます。

• 個人情報の盗難が疑われる場合、多額のローンを申請しようとしている場合、または信用度の低下を修復しようとしている場合など、場合によっては、より頻繁に信用報告書を確認する必要があるかもしれません。

• 金銭を請求されたり、個人情報が危険にさらされる可能性がある無料の信用報告詐欺に注意してください。

経験則を使って信用報告書を確認する方法

信用報告書を確認すると、各信用口座についての洞察が得られるだけでなく、過去 2 年間にあなたの信用報告書を確認した企業のリストを表示することもできます。少なくとも年に 1 回は信用報告書をチェックして、情報が正確かつ完全であること、および信用報告書にマイナスの情報が含まれる場合の連邦信用報告の期限内であることを確認する必要があります。ほとんどの場合、消費者報告機関は、7 年以上前の不利な情報や 10 年以上前の破産を報告しない場合があります。

「消費者は、主要な信用調査機関（Experian、Equifax、TransUnion）から年に1回、無料の信用報告書を1つずつ受け取る権利があります。消費者は、3つすべてを一度に確認するのではなく、それらを分散して数か月ごとに確認することができます。」とマディソン氏は述べています。 American Consumer Credit Counseling のマーケティング コミュニケーションおよびプログラム アソシエートであるブロック氏は電子メールで The Balance に語った。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

年に 1 ～ 3 回信用報告書を確認するのが目安ですが、無料の信用報告書サービスが数多くあるため、より頻繁に信用状況を監視することもできます。これらには次のものが含まれます。

• クレジットカルマ

• クレジットセサミ

• クレジットワイズ

• クレジットスコアカードを発見する

信用報告書を確認するための経験則が一般的に機能する理由

企業があなたのアカウントに関する最新情報を信用調査機関に送信するため、あなたの信用報告書は頻繁に変更されます。少なくとも年に 1 回信用報告書を確認すると、個人情報の盗難、エラー、または古いエントリによって損害を与える可能性のある情報を見つけて修正できます。マイナスの信用報告書情報を消去すると、信用スコアが向上し、クレジット カードやローンを有利な金利で利用できるようになります。

注記

年間の無料信用レポートに加えて、個人情報盗難の被害にあった場合、過去 60 日間にクレジット カードやローンの利用を拒否された場合、公的扶助を受けている場合、または失業中で、今後 2 か月以内に仕事に応募する準備をしています。

信用報告書のエラーへの対処

信用報告書を請求したときに信用報告書に誤りが見つかった場合、それを修正する最も効果的な方法は、次の 2 つの方向から攻撃することです。

• 信用調査機関に連絡し、異議を申し立てることで問題を解決します。

• 問題の原因を解決します。エラーを報告した債権者に連絡します。

ローンやクレジット カードを申請するとき、または潜在的な雇用主や保険会社があなたの信用報告書を審査するときの問題を避けるために、できるだけ早く間違いを解決するようにしてください。修正プロセスに時間がかかる可能性があるため、エラーに気付いてから待たないことをお勧めします。

一粒の塩

通常、信用報告書を年に 1 ～ 3 回確認するのは問題ありませんが、場合によっては、より頻繁に信用報告書を確認する必要がある場合もあります。例えば：

• 自分のアイデンティティが侵害されたのではないかと疑っています。

• あなたはすぐに自動車ローンまたは住宅ローンを申請する予定です。

• あなたは予期せず融資を拒否されました。

• あなたは信用スコアを向上させるために取り組んでいます。

信用調査機関の Web サイトの 1 つである AnnualCreditReport.com、または myFICO.com を通じて信用レポートを直接注文してください。無料の信用報告書詐欺に注意し、電子メール、テキスト メッセージ、またはポップアップで受け取った信用報告書に関するリンクをクリックしないようにしてください。詐欺師はこの方法であなたの個人情報や財務情報を取得し、クレジット カード詐欺や個人情報の盗難を行おうとします。

クレジット カード番号を要求する「無料」信用レポート サービスを使用している場合、実際にはそのサービスの無料トライアル サブスクリプションに登録している可能性があります。クレジット カードに請求されないようにするには、トライアルが終了する前にサブスクリプションをキャンセルする必要があります。