信用が拒否されたときに無料の信用レポートを取得する方法

信用が拒否された場合、無料の信用レポートを受け取る権利があります。クレジットが拒否された場合、クレジットを取得するには特定のプロセスに従う必要があります。知っておくべきことは次のとおりです。

あなたが特定のクレジット関連の商品やサービスを申し込むと、債権者はあなたの信用報告書のコピーを調べて、あなたが口座を開設する資格があるかどうかを判断することがあります。信用報告書に債権者の基準を満たさない情報がある場合。新規口座が多すぎると、債権者が申請を拒否する可能性があります。

注記

あなたの信用スコアが低い場合、債権者はより高い金利または保証金を請求する場合もあります。

不利な行為と無料信用報告書

信用報告を管理する法律である公正信用報告法では、信用報告書の情報を理由に申請が拒否された場合には、必ず不利益処分通知書を送付することが義務付けられています。不利な訴訟レターでは、拒否された理由を説明し、決定に使用された信用報告書のコピーを無料で受け取る権利について通知する必要があります。

注記

不利な措置とは、新しいクレジットの申請を承認しない、または利用可能な金額を増額しないという債権者の決定です。決定は信用履歴に基づいて行われる可能性がありますが、他の要因も影響する可能性があります。

無料の信用レポートを注文するには、約 2 か月 60 日しかありません。あなたの信用履歴の完全なコピーを無料で受け取りたい場合は、すぐにご対応ください。

不利な訴訟レターには、決定に使用された信用報告書を提供した信用調査機関の名前と住所、および無料の信用報告書を注文するための指示が含まれます。 3 つの主要な信用調査機関にはそれぞれ、不利益行為信用報告書の注文に関する情報を掲載した Web ページもあります。手紙を送ったり、アクセスを求める電話をしたりせずに、無料の信用報告書をオンラインで入手できる場合があります。

• エクイファックス

• Experian または 1-866-200-6020 までお電話ください。

• トランスユニオン

無料信用レポートの制限

不利益な行為があった場合、債権者の決定に使用されたレポートを提供した信用調査機関に無料の信用レポートを注文する権利のみが与えられます。たとえば、貸し手があなたの申請を処理するためにあなたの Equifax 信用報告書を審査した場合、あなたには無料の Equifax 信用報告書のみを受け取る権利があります。信用調査機関は、最近の信用調査に基づいて、信用報告書のコピーを無料で提供するかどうかを判断します。

注記

あなたの申請を拒否する決定を下したのは信用調査機関ではなく債権者です。不採用の理由について質問する場合は、応募した企業が最適です。

申請が拒否された原因となった情報を理解するために、必ず信用報告書の無料コピーを注文してください。残高の多さ、支払いの遅れ、回収アカウント、またはエラーが原因である可能性があります。信用報告書に不正確な情報がある場合は、信用調査機関に異議を申し立てて修正してもらうことができます。信用報告書が正しい情報で更新されたら、承認される可能性を高めるために申請を再送信できます。

その他の拒否要因

この特定の無料信用レポートを注文できるのは、信用レポートの情報が拒否の理由である場合のみです。たとえば、収入が低すぎるという理由で拒否された場合、公正信用報告法のこの特定の条項に基づいて無料信用報告書を受け取る資格はありません。債権者は依然として、拒否された理由を説明する手紙を送る必要がありますが、その手紙には無料の信用報告書を注文するための指示は含まれていません。

年次信用レポートへのアクセス

与信が拒否されたときに取得する信用報告書は、通常、年に 1 回、AnnualCreditReport.com を通じて 3 つの信用調査機関から注文できる年次信用報告書に追加されるものです。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。