Credit Union のクレジット カードは異なりますか

金利と手数料が低いため、信用組合のクレジット カードは大手クレジット カードよりも魅力的です。信用組合のクレジット カードに切り替える必要がありますか?

主要なクレジット カード発行会社からクレジット カードを取得する代わりに、信用組合のクレジット カードを検討しているかもしれません。飛躍する前に、信用組合のクレジット カードと大手銀行のクレジット カード発行会社のクレジット カードの違いについて知っておくと役立ちます。

Credit Union クレジット カードの利点

信用組合のクレジット カードは、銀行ではなく信用組合によって発行されます。信用組合は、会員がプールされた預金から低金利で借り入れできる非営利組織です。一方、大手クレジットカード発行会社は営利銀行であり、意思決定を行う際には常に株主のことを念頭に置く必要があります。

金利の低下

信用組合のクレジット カードは、多くの場合、大手クレジット カード発行会社のクレジット カードよりも金利や手数料が低く、消費者に優しい場合があります。たとえば、連邦公認信用組合のクレジット カードの金利は現在 18% に制限されており、これは現在のクレジット カードの平均金利 20.25% よりも低くなります。

大手銀行のクレジット カードには連邦政府の金利制限がありません。代わりに、金利は発行会社が所在する州の州法によって、また市場と競争に基づいて制限されます。もちろん、信用組合のクレジット カードであっても、大手クレジット カード発行会社のクレジット カードであっても、残高を毎月全額支払うことで利息の支払いを避けることができます。

注記

軍人民事救済法は、現役軍人の場合、現役前に発生したクレジット カード残高に対する金利を 6% に制限しています。

より良い顧客サービス

信用組合の会員になっていると、信用状態が最良でない場合でも承認を得ることが容易になる場合があります。信用組合は会員に対してより寛大な場合があり、信用を構築または再構築する機会を積極的に提供してくれる場合があります。

Credit Union クレジット カードの欠点

会員になる必要があります

クレジット カードを申請するには、信用組合の会員である必要があります。会員ではない信用組合が発行した特定のカードに注目したとしても、すべてが失われるわけではありません。多くの信用組合は、家族会員の関係、職業上の関係、非営利団体の会員など、会員資格を得るために複数の方法を提供しています。たとえば、消費者協同組合協会に 5 ドルの手数料を支払うことで、消費者信用組合に加入し、CCU Visa Signature Rewards Card を申請できます。

注記

信用組合に加入するための基準を確認して、資格を得る方法があるかどうかを確認してください。

他のアカウントに対する潜在的なリスク

多くの信用組合では、クレジット カード利用規約に、クレジット カードの支払いを怠った場合に、信用組合が当座預金口座または普通預金口座の資金にアクセスできるようにする条項が含まれています。これは担保権と呼ばれ、ローンの担保や担保付きクレジットカードの預金によく似ています。この機能を備えたクレジット カードには、法律で義務付けられているように、規約に目立つ開示を含める必要があります。申し込む前にカード規約を確認し、この取り決めに満足できるかどうかを判断してください。

それ以外の場合、信用組合のクレジット カードは他のクレジット カードと同じです。購入、残高送金、およびキャッシング (カード発行会社が許可している場合) に使用できます。アカウントを良好な状態に保つには、少なくとも残高に対して毎月の最低支払いを行う必要があります。ほとんどの信用組合はあなたの口座履歴を信用調査機関に報告します。これは期日通りに支払いを行うためのさらなるインセンティブとなります。

Credit Union クレジット カードに求められるもの

信用組合の会員になると、さまざまなクレジットカードから選ぶことができます。場合によっては、逆に、目当てのクレジット カードを申請できるように、信用組合の会員になることを求めることもあります。最終的にどのカードを選ぶかは現在のニーズによって異なりますが、一般的には年会費無料で金利が低いカードを探す必要があります。

より多くの特典を獲得したい場合は、自分の支出習慣に合ったカードを選択してください。長距離通勤や移動時間が長い場合は、PenFed Platinum Rewards Visa Signature カードを使用すると、ガソリン代 1 ドルにつき 5 ポイント、食料品代 1 ドルにつき 3 ポイントが付与されます。 PenFed メンバーになる必要がありますが、誰でも参加する資格があります (5 ドルのデポジットで株式口座を開く必要があります)。

PenFed Gold Visa カードは、残高を送金する場合、2021 年 9 月 30 日までに送金された残高に対して 12 か月間、年利 0% を提供します。PenFed Credit Union は、軍人および民間人を対象としたオープンな資格を持っています。

信用を再構築するには、国務省連邦信用組合の Savings Secured Visa Platinum Card を使用すると、普通預金口座のお金で信用限度額を確保できます。特典を獲得し、購入時にかなり低い APR を享受できます。参加するには、米国国務省の従業員またはその従業員の親族であるか、会員組織に雇用または所属している必要があります。あるいは、米国消費者評議会に参加して会員になることもできます。