10月 15, 2024

FICO と VantageScore 違いは何ですか

FICO スコアと VantageScore の違いは、信用履歴の扱い方にあります。これらのクレジットスコアとその仕組みについて詳しくは、こちらをご覧ください。

あなたの信用度を数値化することを目的としたクレジットスコアには 2 種類あります。 FICO スコアと VantageScore はどちらも 300 ～ 850 の信用範囲を使用し、数字が大きいほど信用度が高いことを示します。

FICO スコアと VantageScore の主な違いを学び、これらの信用スコアリングモデルがどのように機能するかをより深く理解してください。

FICO と VantageScore の違いは何ですか?

会社

FICO スコアは、1956 年に設立され、以前は Fair, Isaac and Co. として知られていた会社によって 1980 年代に作成されました。現在は Fair Isaac Corp.、または FICO として知られています。 FICO スコアは、貸し手がどの借り手がローンを滞納する可能性が最も高いかを把握するのに役立つことを目的としていました。

最新の FICO スコアのバージョンは 9 ですが、最も広く使用されているのはバージョン 8 です。 FICO は、自動車ローン、クレジットカード、住宅ローンに特化した個別のスコアも作成します。

VantageScore は、3 つの大手信用調査会社 Equifax、Experian、TransUnion が VantageScore Solutions LLC と呼ばれる合弁会社を設立し、2006 年に VantageScore 1.0 を開始したときに作成されました。 VantageScore は、信用調査会社と呼ばれることもある 3 つの信用調査会社によって提供される信用スコア間に一貫性を提供するように設計されています。 VantageScore には、当初から 4 つのバージョンがありました。

採点基準

FICO の信用スコアリングモデルでは、信用スコアを作成するには少なくとも 1 つの口座または取引ラインが必要で、少なくとも 6 か月間開設されている必要があります。過去 6 か月以内にアカウントのアクティビティがあることも必要です。

VantageScore の信用スコアリングモデルは 1 つのアカウントまたはトレードラインで機能し、最小信用履歴の長さはありません。

重み付け

FICO は支払い履歴をより重視しますが、VantageScore の最新バージョンはクレジットの合計使用量と残高を重視します。

FICO スコアの信用スコア計算式は 5 つの情報カテゴリに基づいていますが、VantageScore 3.0 では 6 つのカテゴリが使用されます。 VantageScore 4.0 は 5 つのカテゴリを使用します。

FICO スコア

35% の支払い履歴

負債/未払い額の 30% レベル

15% の年齢/信用履歴の長さ

10% の種類のクレジットとクレジットの組み合わせ

10% 与信照会/新規与信

VantageScore 3.0

40% の支払い履歴

21% の年齢とクレジットの種類

使用されたクレジットの 20% パーセント

合計残高/負債の 11%

5% の最近の信用動向と問い合わせ

3% の利用可能なクレジット

VantageScore 4.0 ではスコア基準が少し変更され、要素が統合され、支払い履歴の重要性が低くなりました。また、各基準のパーセンテージも表示されなくなりました。代わりに、それぞれがどれほど影響力があるかを示します。

VantageScore 4.0

非常に影響力: クレジットの合計使用量、残高、利用可能なクレジット

大きな影響力: 信用構成と経験

中程度の影響力: 支払い履歴

影響力が低い: 信用履歴の年齢

影響力が低い: 新しいアカウント

支払い履歴には、支払いの金額や発生した日の経過など、支払いが行われなかったことが考慮されます。

信用履歴の年齢基準には、通常、最も古いアカウントの年齢、最も新しいアカウントの年齢、アカウントの平均年齢、および最後にアカウントを使用した期間が含まれます。

クレジットミックスには、銀行のクレジットカード、小売業者のクレジットアカウント、割賦ローン、金融会社のアカウント、住宅ローンなど、利用したさまざまな種類のクレジットが含まれます。

最近のクレジット行動/新規口座では、複数の新しいクレジット口座を開設したかどうかが考慮されます。

信用照会は、特定のローンまたはその他のクレジット要求に対するあなたの信用度を確認するために、潜在的な貸し手によって行われます。

注記

インターネットで取得した信用スコアは、貸し手が受け取る信用スコアと完全には一致しない可能性がありますが、自分の立場を知るには役立ちます。

難しい問い合わせへの対応

FICO と VantageScore は、難しい問い合わせの処理方法も若干異なります。 FICO では、45 日以内の複数の難しい問い合わせは 1 つの問い合わせとして扱われます。

VantageScore は、14 日以内に発生した複数の難しい問い合わせを 1 つの問い合わせとして扱います。

これは重複排除と呼ばれ、住宅ローンを購入する場合など、複数の貸し手の金利を比較する場合に便利です。

スコア範囲

FICO は 300 ～ 850 のスコア範囲を使用します。

VantageScore 3.0 は、FICO で使用される 300850 範囲を採用しました。その範囲内のクレジット階層は次のとおりです。

781-850=スーパープライム

661-780=プライム

601-660=ニアプライム

500-600=サブプライム

300-499=ディープ・サブプライム

VantageScore の以前のバージョンでは、501 ～ 990 の範囲が使用されていました。 2010 年 10 月にリリースされた VantageScore 2.0 と 2006 年 3 月にリリースされた VantageScore 1.0 も、次の範囲内のどこに該当するかに応じて、信用スコアにレターグレードを割り当てました。

901-990=A、スーパープライム

801-900=B、プライムプラス

701-800=C、プライム

601-700=D、ノンプライム

501-600=F、高リスク

2017 年 4 月にリリースされた VantageScore 4.0 では、レベルと範囲が 3.0 から変更されていません。

その他の情報

FICOによると、スコアには人種、肌の色、宗教、出身国、性別、婚姻状況などは考慮されておらず、これらはいずれも連邦法で違法となる。また、あなたの年齢、給与、職業、職歴、住んでいる場所、クレジットカードやその他の口座に請求されている金利も無視されます。

FICO はまた、支払う義務のある養育費や家族手当の支払いは除外し、プロモーションやプロモーションを目的とした、あなた自身、雇用主、または貸し手による信用報告書の要求に基づいてスコアを変更するものではないとも述べています。定期的なレビュー。また、信用カウンセラーのサービスを利用しているかどうかも考慮されません。

VantageScore の Web サイトによると、人種、肌の色、宗教、国籍、性別、婚姻状況、年齢、給与、職業、肩書き、雇用主、職歴、総資産、居住地などの要素は考慮されていません。

結論

考慮すべきより良い信用スコアは、将来の貸し手があなたの信用申請を承認または拒否するために使用する信用スコアです。

より多くの貸し手が FICO スコアを使用しているため、そのスコアを確認したほうが良い場合があります。ただし、そう考えるべきではありません。どの信用スコアをチェックするのか必ず貸し手に尋ねてください。

よくある質問 (FAQ)

VantageScore と FICO を使用するのは誰ですか?

ほとんどの貸し手はあなたの FICO スコアを使用していることがわかります。 FICOは、上位の貸し手の90％がFICOスコアを利用して与信承認や融資条件などを決定していると主張している。 FICO の方が一般的ですが、貸し手やクレジットカード会社は代わりに VantageScore を使用できます。 2019 年の調査では、2,000 以上の金融機関が年間 70 億以上の VantageScore を引き出していることがわかりました。

VantageScore と FICO の精度はどの程度ですか?

VantageScore と FICO はどちらも信用履歴の正確な測定値ですが、使用する計算方法が若干異なります。たとえクレジットスコアの異なる数値が得られたとしても、一方のスコアが他方のスコアよりも正確であるという意味ではありません。

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