クレジットカード10種類とその使い方

さまざまな種類のクレジットカードに戸惑っていても、心配する必要はありません。ニーズに合わせて選べる10種類のクレジットカードをご紹介します。

数十のクレジット カード発行会社にまたがって数百のクレジット カードが存在します。初めてのクレジット カードを選ぶ最初のステップは、自分のニーズに基づいて必要なクレジット カードの種類を決定することです。世に出ているクレジット カードの種類は、飾り気のない基本的なカードから、多くの特典や特典が付いたプレミアム カードまで多岐にわたります。

標準「プレーンバニラ」クレジットカード

標準的なクレジット カードは、余分な特典や特典がないため、「プレーン バニラ」クレジット カードと呼ばれます。それらは比較的理解しやすいものでもあります。複雑ではなく、特典を獲得することに興味がないカードが必要な場合は、このタイプのクレジット カードを選択するかもしれません。

標準的なクレジット カードでは、一定の利用限度額までリボ払い残高を持つことができます。クレジットは購入時に消費され、支払いが完了するとさらにクレジットが利用可能になります。毎月末に未払い残高に金融手数料が適用されます。クレジットカードには、支払い遅延ペナルティを避けるために、特定の期日までに支払わなければならない最低支払い額が設定されています。

残高移行クレジットカード

多くのクレジット カードには残高移行機能が付いていますが、残高移行クレジット カードは、一定期間の残高移行の初回金利が低いカードです。既存のカードの高金利残高を節約したい場合は、残高移行が良い方法です。

残高の転送金利はさまざまで、0% と低いものもありますが、通常は転送ごとに手数料がかかるなどの条件があります。プロモーション率が低いほど (そしてプロモーション期間が長いほど)、カードの魅力は高くなります。ただし、多くの場合、資格を得るには十分な信用が必要です。

ポイントクレジットカード

名前が示すように、ポイントカードはクレジットカードでの購入に特典を提供するカードです。

ポイント カードには、キャッシュバック、ポイント、トラベルの 3 つの基本的なタイプがあります。キャッシュバック特典の柔軟性を好む人もいれば、現金や他の商品と交換できるポイントを好む人もいます。トラベル リワード カードは、無料航空券、ホテル宿泊、その他の旅行特典を獲得できるため、頻繁に旅行する人の間で依然として人気があります。

学生向けクレジットカード

学生用クレジット カードは、大学生向けに特別に設計されたもので、大学生はクレジットヒストリーをほとんどまたはまったく持たない若者が多いことを理解しています。初めてクレジット カードを申請する人は、通常、他の種類のクレジット カードよりも学生用クレジット カードの方が承認を受けるのが簡単です。

学生用クレジット カードには特典や残高移行時の低金利などの追加特典が付いている場合がありますが、これらは初めてのクレジット カードを探している学生にとって最も重要な機能ではありません。学生は通常、学生用クレジット カードの承認を受けるために、認定された 4 年制大学に在籍している必要があります。

チャージカード

チャージカードには事前に設定された利用制限がなく、毎月末に残高を全額支払う必要があります。チャージカードには通常、残高を全額支払う必要があるため、財務手数料や最低支払い額がありません。支払いが遅れると、カード契約に応じて手数料、請求制限、またはカードのキャンセルの対象となります。

通常、チャージ カードの資格を得るには、良好な信用履歴が必要です。

安全なクレジットカード

安全なクレジット カードは、信用履歴がない人、または信用状態に傷ついた人のためのオプションです。安全なカードには、カードに保証金を預ける必要があります。保護されたクレジット カードの与信限度額は通常、カードに入金された金額と同じですが、住宅ローンの支払いが滞るなどの重大な不履行など、場合によってはそれを超える場合もあります。セキュリティで保護されたクレジット カードの残高を毎月支払う必要があることに注意してください。

サブプライムクレジットカード

サブプライムクレジットカードは、最悪のクレジットカード商品の1つです。これらのクレジット カードは、信用履歴の悪い申請者を対象としており、通常、金利と手数料が高くなります。信用度の低い人であっても承認は迅速に行われることが多いですが、条件がわかりにくいことがよくあります。連邦政府は、サブプライムクレジットカード発行会社が請求できる手数料の額に関する規則を定めていますが、カード発行会社はしばしばこれらの規則の抜け穴や回避方法を探しています。

サブプライムクレジットカードには魅力がないにもかかわらず、他ではクレジットを取得できないため、カードを申し込み続ける消費者もいます。これは、自己責任で続行する必要がある状況です。

プリペイドカード

プリペイド カードを使用するには、カード所有者がカードにお金をチャージする必要があります。購入金額はカードの残高から引き落とされます。利用限度額は、カードにさらに金額がチャージされるまで更新されません。

プリペイド カードには、入金した残高から引き落とされるため、金融手数料や最低支払額はありません。これらのカードは実際にはクレジット カードではないため、クレジット スコアの再構築に直接役立つわけではありません。プリペイド カードはデビット カードに似ていますが、当座預金口座に関連付けられていません。予算内に抑える方法として利用する人も多いです。

用途限定カード

用途が限定されたクレジット カードは、特定の場所でのみ使用できます。用途が限定されたカードは、最小限の支払いと金融手数料を備えたクレジット カードと同様に使用されます。ストア用クレジット カードやガソリン クレジット カードは、用途が限定されたクレジット カードの例です。

ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、ビジネス用途に特化して設計されています。これらは、事業主にビジネスと個人の取引を分離する簡単な方法を提供します。標準的なビジネス クレジット カードとチャージ カードをご利用いただけます。

法人用クレジット カードの場合でも、クレジット カード発行会社は個人にクレジット カード残高の責任を負わせる必要があるため、個人の信用履歴が考慮されます。

よくある質問 (FAQ)

最もお得なクレジットカードの種類は何ですか?

どのタイプの特典クレジット カードが最適かは、お金の使い方と、自分にとって意味のある特典の種類によって異なります。たとえば、ほとんど家から出ない人にとっては、特典として航空会社のマイルやホテルのポイントが付与されるクレジット カードは意味がありませんが、頻繁に旅行する人にとっては素晴らしい選択肢となるでしょう。どのような特典が欲しいかわからない場合は、いつでもキャッシュバック付きのクレジット カードから始めることができます。

さまざまな種類のクレジット カードに請求される利息はいくらですか?

クレジット カードに請求される利息は、カード、カード発行会社、クレジット スコアなどのさまざまな要因によって異なります。 2022年4月のクレジットカードの平均金利は20.66%でした。