クレジットカードの平均金利は22.70%

ザ・バランスがデータベースで追跡している 356 カードの提供から 12 月中に収集されたデータに基づくと、クレジット カードの平均 APR は 22.70% です。

ザ・バランスが収集した12月の金利とオファーデータによると、購入時のクレジットカードの平均金利は現在22.70%で、当社が記録を開始して以来最高の平均年利となっています。

重要なポイント

• クレジットカード購入の平均年利率は22.70%に上昇し、連邦準備理事会が昨年春に利上げを開始して以来、再び上昇が見られました。

• 店舗用クレジット カードの平均金利が最も高く、26.31% です。

• 法人向けクレジット カードの平均金利は 20.46% で最も低いです。

• 学生向けクレジット カードの平均金利は消費者向けカードの中で最も低く、21.60% です。

12月、ザ・バランスはデータベース内のオファーの中で157件の価格変更を記録したが、これは11月に記録した91件から大幅に増加した。金利変動のほとんどは、0.75パーセントポイント（価格変動89件）または0.50パーセントポイント（価格変動51件）の引き上げでした。また、1.5 パーセント ポイントの引き上げが 1 件、3.0 パーセント ポイントの引き上げが 1 件と記録されました。

クレジットカードの金利はプライムレートに基づいており、連邦準備制度が設定したベンチマークレートにほぼ準拠しています。 FRBは12月中旬に利上げを0.50％ポイント行い、今年7回目の利上げとなった。

これらすべてを合計すると、金利の変動により 12 月の金利は平均 0.33 ポイント上昇しました。

カード カテゴリ別の購入に対するクレジット カードの平均金利 (APR)

カードの種類は、クレジット カードの金利に影響を与える要素の 1 つにすぎません。 The Balance がカード タイプをどのように分類するかについては、このレポートの下部にある「方法論」セクションを参照してください。その他の決定要因には、クレジット スコアやカードに請求する取引の種類などがあります。

注記

多くの場合、クレジット カードには 17.99% ～ 25.99% などの範囲の APR が設定されています。信用スコアが高いほど、範囲の下限の金利が承認される可能性が高くなります。

キャッシングレート

ほとんどのクレジット カードでは、物理的なカードを使用して、ATM またはコンビニエンス 小切手で現金を引き出すことで、利用可能なクレジットを利用できます。私たちが追跡しているオファーの約 89% (316 枚のカード) でキャッシングが可能ですが、その便利な機能には通常、すべてのカードの平均レートよりも高い APR という代償が伴います。

• 平均キャッシング年利率: 28.00%、前月の 27.68% から上昇。多くの場合、発行体は購入金利を0.75または0.50パーセントポイント引き上げると同時に、キャッシング金利も引き上げた。

警告

高い年利に加えて、キャッシング取引には通常、追加手数料がかかり、すぐに利息が発生するため、特にコストを最小限に抑えたい場合は、前払いを避けることが最善です。

違約金金利

クレジット カードの違約金は、契約条件を満たさなかった場合に一部のクレジット カード発行会社が請求する高い金利です。毎月のクレジット カードの支払いが遅れたり、与信限度額を超えたり、銀行が毎月の支払いを返したりした場合、標準購入年利はペナルティ金利 (またはデフォルト率) まで上昇する可能性があります。

すべてのクレジット カードで違約金が発生するわけではありませんが、このレポートで調査したカードのうち 138 枚 (約 39%) を含め、多くのクレジット カードで違約金が発生します。

• 平均ペナルティ年率: The Balances カードのサンプルに基づくと、12 月の平均ペナルティ率は 29.42% で、前月の 29.37% からわずかに増加しました。 12 月の違約金率は平均購入年率より 6.72 パーセントポイント高くなっています。

• 最高ペナルティ年率: 33.74% は、データベース請求のカードの中で最高のペナルティ率です。最も一般的なペナルティ APR は 29.99% です。私たちのデータベースにある 110 枚のカードがチャージします。

ヒント

クレジットカードの請求書を毎月期日通りに支払っていれば、高額な違約金を心配する必要はありません。支払いをする余裕がない場合は、カード発行会社に問い合わせて、クレジット カードの APR とクレジット スコアを保護するために利用できる経済的困難のオプションを確認してください。

推奨クレジットスコアに基づく平均年利

ザ・バランスが収集したカード提供データに基づくと、悪いクレジット スコアとまあまあのクレジット スコア (FICO によると 670 未満) を持つ消費者に販売されているクレジット カードの平均購入年率は 25.31% です。これは、FICO が良好または優れた信用力を持つ人々に販売されるカードの平均 APR 22.15% よりも 3.16 ポイント高いです。

優れた信用スコアは、クレジット カード、ローン、借金の返済を管理できることを貸し手に示し、多くの場合、金利が低くなります。逆に、信用スコアの低い申込者を受け入れるカードは、債務不履行のリスクを補うためにより高い金利を請求します。

重要

カードのオファー ページで宣伝されているクレジット スコアのタイプは、推奨されるものです。クレジット スコアは優れたベンチマークではありますが、クレジット カード発行会社がカード申請の承認を決定する際に考慮するいくつかの要素の 1 つにすぎません。

クレジットカードの平均年利があなたにとって何を意味するか

クレジット カードの借金を返済中の場合は、クレジット カードの利息が複利になること、つまり、以前の利息が毎月の利息計算に含まれていることを覚えておいてください。

その結果、カード残高が急速に増加する可能性があり、すべての年利パーセンテージ ポイントが重要になります。過去 1 年間にクレジット カードの平均 APR に起こったのと同様に、カードの金利にわずかな変化があっただけでも、負債コストが増加する可能性があります。したがって、月々の支払いを滞納すると、はるかに高い違約金 APR が課せられ、その費用はさらに上昇する可能性があります。

方法論

この月次レポートは、米国の 356 枚のクレジット カードについてザ バランスが定期的に収集および監視しているクレジット カードのオファー データに基づいています。最新のデータは、2022 年 12 月中に収集されました。当社のデータ プールには、最大手の国立銀行を含む 45 の発行会社からのオファーが含まれています。各カード カテゴリの平均金利を週次と月次の両方で追跡し、さらにすべてのカードの全体の平均金利も追跡します。

APR平均の計算方法

Balance は、現在のクレジット カード利用規約から購入および取引の APR 情報を収集します。クレジット カードの APR が範囲として掲載されている場合、まずその範囲の平均を決定し、次にその数値を全体の平均レートの計算に使用します。これは、統計がスペクトルの下限または上限に偏ることなく、真の平均となるようにするためです。

このレポートの全体的な平均 APR は、旅行、キャッシュバック、セキュリティ付き、ビジネス、学生、ストア カード、その他 (残高移行カードと低コスト、無料のカードを含む) の各カテゴリの平均 APR の平均です。 -フリルカード)。

FRBと比較した平均金利の計算方法

使用しているカードの種類や使用予定に基づいて予想される支払い金利を明確にするために、カード カテゴリと取引タイプごとに金利を調べます。これに対し、連邦準備理事会が発表した8月のデータ（入手可能な最新のもの）によると、クレジットカードの平均APRは19.07％となっている。しかし、FRBはクレジットカード発行銀行50行からの自主報告に基づいて利率を計算しており、これらの平均に何が含まれているのか、またどのような種類のカードがその平均を構成しているのかは不明である。

FRBはまた、利子が課されている口座（月ごとに残高がある口座を意味する）の平均利率も報告しているが、その計算では残高の多い口座の方が重視されている。 8月には、金融手数料が発生するクレジットカードの平均金利は20.40％となり、新たな最高値を記録した。これまでのシリーズ最高記録は1994年に遡り、2019年第2四半期に記録した17.14％だった。

カードの分類方法

データベース内の各クレジット カードにはカテゴリが割り当てられており、カードは 1 つのカテゴリにのみ登録できます。それらを定義する方法は次のとおりです。

• ビジネス クレジット カード: 中小企業のオーナーが申請して会社の買い物に使用できるカード

• キャッシュバック クレジット カード: カードで行うほとんどの購入に対してキャッシュバックを提供するカード

• トラベル リワード クレジット カード: 特定の旅行ブランドまたはさまざまな旅行関連費用のいずれかでの旅行購入で追加のポイントまたはマイルを獲得できるカード。高額の旅行特典オプションを提供するカードもこのグループに含まれます。

• 学生用クレジット カード: 18 歳以上の大学生または大学院生向けのカード

• 安全なクレジット カード: 通常、利用限度額と同額の保証金が必要なカード。これらのカードは、信用度が低い、または信用度のない人々が信用を築くのを助けることを目的としています。

• ストア クレジット カード: 特定の小売店や場合によっては他の場所で使用できるカード。関連する店舗 (または店舗チェーン) での購入に対して割引や特典を提供することがよくあります。

• その他: 次のカテゴリのいずれにも当てはまらないカード: ビジネス、キャッシュバック、学生、旅行、セキュリティ、およびストア。これには、機能があったとしてもほとんど提供されないカードも含まれます。