2 枚のクレジット カードを申し込むとクレジット スコアにどのような影響がありますか

複数のクレジット カードを申し込むと、クレジット スコアに影響が出る場合もありますが、そうでない場合もあります。それはあなたの状況によります。

残高移行、年会費無料、トラベル ポイント、キャッシュバックに最適なクレジット カードを探している場合でも、いくつかの素晴らしいオファーが見つかるでしょう。最良のクレジット カードを取得するには、2 つ以上のクレジット カードを申し込むことが合理的かもしれませんが、一度に複数のクレジット カードを申し込むと、クレジット スコアが低下する可能性があります。

自分のクレジット スコアと、新しいクレジットを申請することでクレジット スコアが影響を受ける理由を知ることで、経済的目標を達成するために複数のクレジット カードを取得できる可能性があります。

あなたの信用スコア

クレジット カードやローンを申し込むときに、あなたの信用スコアが表示されます。貸し手やその他の関係者は、あなたの信用スコアを使用して、あなたに信用を与えるべきかどうかを決定します。また、潜在的な家主、自動車保険会社、さらには雇用主によっても使用される可能性があります。信用スコアには 5 つの要素があります。

• 支払い履歴
• 未払い金額/クレジット利用状況
• 信用履歴の長さ
• 新しいクレジット
• クレジットミックス

複数のクレジット カードを申し込むと、主に新しいクレジット スコア要素に影響します。これは、クレジットを申請するということは、新たな借金を検討していることを意味するためです。 1 つ以上の新しいクレジット カードを受け取ると、クレジットの利用状況など、他のクレジット スコア要素も影響を受けます。

注記

クレジット カードの使用を積極的に管理します。アカウントを常に把握していないと、複数のクレジット カードを申請すると、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

与信照会と新規与信

クレジット スコアの新しいクレジット部分はスコアの 10% を占め、信用照会が含まれます。新しいローンやクレジット カードを申請するときに、クレジット スコアが数ポイント下がることは珍しくありません。複数のクレジット カードを申請すると、1 つだけ申請した場合よりもクレジット スコアに大きな影響が現れます。

クレジット カードを申請するたびに、信用報告書に厳しい調査が行われます。厳しい調査が常にあなたの信用スコアに影響を与えるとは限りませんが、影響する可能性はあります。

あなたの信用報告書に多数の厳しい調査が示されている場合、潜在的な債権者はそれらの調査をあなたがより多くの信用を得ようとしているとみなします。これにより、多額の借金を抱え、債務不履行のリスクが高まるのではないかという懸念が生じるかもしれません。気になる問い合わせの数は、最後の問い合わせがあったときの最後の口座開設からの経過時間や信用履歴の強さなど、多くの要因によって異なります。複数のクレジット カードを申し込むと、難しい問い合わせの影響を受ける人もいますし、影響を受けない人もいます。

• 難しい問い合わせはどれくらいの期間あなたの信用スコアに影響しますか?厳しい調査は信用報告書に 2 年間残りますが、信用スコアに影響を与えるのは 1 年間のみです。
• 難しい問い合わせは信用スコアにどの程度影響しますか?厳しい調査はそれぞれ、あなたの信用スコアに 5 ポイント未満の影響を与えます。アカウントが数個しかなく、信用履歴が短い場合は、より多くのアカウントを持ち、信用履歴が長い場合よりも、信用スコアに大きな影響が現れる可能性があります。

契約ボーナスやロイヤルティ プログラムを利用するためにクレジット カードの解約を行うと、クレジット スコアに影響が出る可能性があります。あなたの信用履歴を見れば、あなたがこのような行為を行っていることが誰の目にも明らかになります。

警告：

複数のクレジット カードを申請することによる悪影響は最小限ではない可能性があるため、申請する前に実際のクレジット ニーズとクレジット スコアを考慮してください。

クレジットの利用

「クレジット利用額」とも呼ばれる未払い額はクレジット スコアの 30% であり、複数のクレジット カードを申し込むことによって影響を受けます。合計クレジット使用率が 30% 以下であれば、クレジット スコアが悪影響を受けることはありません。新しいクレジット カード口座を 2 つ開設し、与信限度額の 30% 未満に抑えた場合、クレジット利用スコアは向上する可能性がありますが、2 つ以上の厳しい問い合わせにより、信用スコアに多少のダメージを受ける可能性があります。

クレジット利用率を計算するには、各クレジット カードで借りている借金の額を信用限度額と比較して調べます。クレジット限度額が 2,000 ドルで、カードで 500 ドルを借りている場合、クレジットの利用状況は次のようになります。

• クレジット利用率 = $500/$2000 = 0.25 または 25%

複数のクレジット カード口座を開設し、残高を与信限度額の 30% 未満に保つと信用利用率は向上しますが、貸し手は、あなたが複数のカードで支払いを行えるかどうかを懸念する場合があります。専門家はクレジット利用率を 30% 未満に抑えることを推奨していますが、クレジット スコアが最も高い人のクレジット利用率は通常 10% 未満です。

複数のクレジットカードを申し込む際の間違いを避ける方法

• サインアップ ボーナスやその他の特典を獲得しようとする場合でも、新しいカード アカウントを開設するまでは少なくとも 90 日は空けてください。そうしないと、信用スコアに悪影響が及ぶ可能性があります。
• 複数のクレジット カードをお持ちの場合は、クレジット利用率をできるだけ低く抑えるために、残高を毎月全額返済してください。
• クレジットを適切に管理していれば、クレジット カードのアカウントを複数持つことは、クレジットの利用率を低下させるため、必ずしも悪いことではありません。
• 複数のクレジット カードを申し込む前に、戦略的な計画を立ててください。たとえば、すでに優れたトラベル カードをお持ちの場合は、残高移行が可能な低金利または 0% のプロモーション レートで別のクレジット カード口座を開設することもできます。

クレジット カードは、正しく管理すれば、緊急時に使用したり、サインアップ ボーナス、キャッシュ バック、ロイヤルティ特典を獲得したりするための貴重なツールとなります。