消費者が知っておくべき6つの小規模信用調査機関

3 つの主要な信用調査機関についてはほとんどの人が知っていますが、これらの小規模な信用調査機関で自分の情報を追跡することも同様に重要です。

さまざまな種類の消費者情報を収集し、お客様に関する意思決定を必要とする企業に販売する小規模な代理店がいくつかあります。これらの小規模な信用報告機関も公正信用報告法の対象となります。つまり、お客様には正確な信用報告を得る権利があり、不正確な情報については修正または削除を求めるために信用報告機関に異議を唱えることができます。

ほとんどの消費者は、Equifax、Experian、TransUnion という 3 つの主要な全国信用調査機関について知っています。ほとんどの貸し手は、これらの機関のうち 1 つまたは 3 つすべてを利用して信用履歴や信用スコアを取得しますが、信用報告機関はこれらだけではありません。

毎年無料の信用報告書を発行する法律は、これらの小規模信用機関にも適用されます。唯一の違いは、信用情報の無料コピーをリクエストするには代理店に直接連絡する必要があることです。これらの小規模信用機関についてよく理解し、自分のデータが信用判断にいつ使用されるかを把握してください。

注記

また、申請の拒否など、あなたに不利な措置を講じるために使用された信用報告書のコピーを無料で受け取る権利もあります。

チェクスシステムズ

回収業者に預ける当座貸越がない限り、銀行情報は従来の信用報告書には含まれません。 ChexSystems は当座預金口座の信用調査機関です。

当座預金口座を申請すると、銀行は ChexSystems であなたの口座を審査し、口座を持つことにリスクがあるかどうかを判断する可能性があります。 ChexSystems は、当座預金口座の申請、開設、閉鎖、銀行口座が閉鎖された理由に関するデータを収集して報告します。

ChexSystems の信用報告書を少なくとも年に 1 回確認して、銀行の変更や新しい口座の開設を妨げる可能性のある不正確な情報がないか確認する必要があります。

注記

ChexSystems レポートに否定的な情報が含まれると、新しい当座預金口座の開設がより困難になる可能性があります。

認証

Certegy は、企業が消費者からの小切手を受け取るかどうかを決定するのに役立つ小切手の振り出し履歴のデータベースを管理しています。また、小切手を受け入れる小売業者向けに小切手検査サービスも提供しています。

企業は小切手詐欺のリスクを軽減するために Certegy を使用しており、レポートに否定的な情報が含まれている場合は小切手の受け取りを拒否する場合があります。あなたが頻繁な小切手の振り方ではない場合でも、Certegy からのレポートをチェックすると、他人があなたの名前で不正な小切手を振り出した可能性があることを発見するのに役立ちます。

イノビス

Innovis は、3 大信用調査機関と同様の情報を収集しているため、第 4 の信用調査機関と呼ばれることがあります。 Innovis は、不正行為の検出と防止に役立つ ID 検証データを提供しており、多くの企業が潜在顧客の事前スクリーニングにこれらのデータを使用しています。また、家賃の支払い、雑誌の購読料、公共料金の請求書など、従来とは異なる信用情報も多数収集します。 Innovis の年次信用レポートは、郵送、電話、オンライン、または直接の方法で注文できます。

クラリティサービス

Experian が所有する Clarity Services は、大手信用調査機関の従来の信用報告書には含まれていない多くの信用取引に関する情報を収集し、提供しています。彼らは、ペイデイ ローン、割賦ローン、自動車所有権ローン、小切手換金サービス、賃貸事業などのサブプライム融資事業に重点を置いています。 Experian は、Clarity Services によって収集されたデータを使用して Clear Early Risk Score を生成し、貸し手による代替融資を検討しているプライム以外の消費者を評価できるようにしています。

Clarity Services では、信用報告書のコピーを要求するために、政府発行の身分証明書のコピーとともに郵送またはファックスで送信できる印刷可能なフォームを提供しています。

コアロジック テレトラック

Teletrack はまた、ペイデイ ローン、個人賃貸事業、家具店、自動車金融、サブプライム クレジット カード発行会社、債権買い手を含む、さまざまな種類のサブプライム ローン商品についても報告しています。このような種類の企業は 3 つの主要信用調査機関に報告を行っていない可能性があるため、あなたのアカウントは主要信用報告書に掲載されません。代わりに、これらの企業はあなたの Teletrack 信用報告書を引き出して、あなたにローンを提供するかどうかを決定します。

Teletrack 信用報告書のコピーを要求するには、要求フォームのコピーを印刷して郵送します。

CoreLogic クレドコ

Credco は、統合されたクレジット ファイルを住宅ローンや自動車ローンの貸し手などの主要な貸し手に提供します。統合された信用ファイルには、3 つの信用調査機関すべてからの情報が 1 つのファイルに含まれています。 Credco は、不動産の所有権、ローン義務、法的財産の申告、レンタル申込書、回収口座、消費者破産、先取特権、判決、養育費の義務などの個人データも収集します。

リクエストフォームのコピーを印刷して郵送することで、Credco 信用レポートのコピーをリクエストできます。

小規模な信用報告機関は依然として公正信用報告法に従うことが義務付けられています。これは、ユーザーがファイルに保存されている自分の情報を閲覧し、毎年 1 部のレポートの無料コピーを要求し、レポートに記載された誤りに異議を唱える権利があることを意味します。

よくある質問 (FAQ)

信用調査会社は何社ありますか?

ほとんどの人は、上位 3 つの信用調査機関、Equifax、Experian、TransUnion だけを思い浮かべます。銀行情報から公共料金に至るまで、消費者に関する特定のデータを報告している企業が 50 社近くあります。あなたには、自分の財務および信用報告書の立場を知るために、これらすべての情報が記載された年次報告書を受け取る権利があります。

どの信用報告書が最も重要ですか?

他の信用スコアに注意を払わない場合は、少なくとも自分の FICO スコアが何であるかを知っておく必要があります。この番号は通常、ローンを探しているときに潜在的な貸し手に与えられるものです。それは、質問者にあなたの信用履歴と利用可能な信用度を伝えます。