連邦破産法第7章の後にクレジットカードを取得する方法

連邦破産法第7章の申請後にクレジットカードを簡単に作る方法を学び、どれが自分に最適かを見つけてください。

自己破産を申請したとき、失業、離婚、医療問題、単なる浪費などが原因であっても、二度と借金には陥らないと誓ったことでしょう。しかし、クレジット カードは信用を再構築するための貴重なツールであり、これは将来の融資を受けるためだけでなく、場合によっては仕事やアパートを確保するためにも重要です。

破産すると信用記録に最長10年間残る可能性があるのは事実ですが、その後借金がどうなるのかは多くの人が気づいていません。自己破産の免責を受けた後、どれだけ早くクレジット市場に復帰できるかを学びましょう。

一部の銀行やカード発行会社は、破産から回復した人々に融資する用意ができているため、破産訴訟中にも積極的に売り込みを行っています。クレジット カード会社、地元の自動車ディーラー、家具店からクレジットのオファーを受け取る人は珍しくありません。ただし、来るすべてのオファーに騙される必要はありません。調査する価値のあるものもありますが、まったく愚かで、条件が痛ましいほど悪いものもあります。

クレジットカード会社が破産法第7章の債務者への融資に熱心な理由

銀行や金融業者が、競合他社に数百ドル、数千ドルの損失を与えたばかりの人物を喜んで、ましてや積極的に信用しようとするというのは直観に反しているように思えます。しかし、その正当かつ合理的な理由は次のとおりです。

• 債務者であるあなたは、数千ドルの借金を免除したばかりで、新しいクレジット カード残高の返済に使用できるリソース (つまり収入) が解放されます。
• 一定期間は新たな自己破産をすることはできません。たとえば、第 7 章の事件で免責を受けた場合、8 年間は再度第 7 章の免責を受けることはできません。
• 債権者はより高い金利を請求する可能性があります。

第7章破産申請後に利用できるクレジットカードの種類

利用資格のあるクレジット カードは、セキュリティが確保されている場合もあれば、セキュリティが確保されていない場合もあります。

安全なクレジットカード

安全なクレジット カードを作成する前に、セキュリティで保護されたクレジット カードについて知っておくべきことがあります。カード発行会社は、カード発行会社の特別普通預金口座にまとまった金額を入金するよう求めます。その入金額は通常、金融機関が口座に許可する融資限度額と同じです。預金は貸し手の担保として機能します。将来的に債務不履行になった場合でも、貸し手は預金口座からお金を引き出して返済または信用残高を返済するだけで済むため、お金を貸し出すことはありません。

預金が残高の支払いに使用されない限り、普通預金口座のお金は依然としてあなたのものです。一定期間の期限内支払いの後、多くの会社では、安全なカードをより高いクレジット限度額の安全でないカードに変更することができます。

担保付きのクレジット カードは、破産直後に利用できる無担保の口座よりも金利が低いことがよくあります。

注記

最も安全なクレジット カードのリストは、検索を開始して、トップ カードが何を提供しているかを確認するのに適しています。

無担保クレジットカード

また、無担保カードとは何か、またその入手方法についても知っておく必要があります。このタイプのカードは業界標準です。無担保なので、手付金や担保を差し入れる必要がありません。支払いを滞納した場合、クレジット カード会社は残高に対して何も適用しません。したがって、債務不履行の場合は法的手段を講じるしかありません。

Credit One Bank Platinum Visa など、信用度の低い人向けの安全でないクレジット カードがいくつかあります。このカードに入金する必要はありませんが、安全なクレジット カードの平均金利よりも約 5 パーセント高い金利が得られる可能性があります。

注記

金利に関係なく、新しいクレジット カードの残高を低く保つことが重要です。これにより、高額な金利手数料が節約されるだけでなく、良好な信用を構築するための重要な部分である信用利用率も低く抑えることができます。

留意すべき重要な要素

破産第7章を申請した人が新しいクレジットカードを検討する際に留意すべき2つの大きな問題があります。

金利

クレジット カード会社にとって、あなたはリスクが高いとみなされるため、新しい無担保カードで承認される金利は、信用度が高い人の場合よりも高くなります。さまざまな種類のカードの請求額を把握するには、クレジット カードの平均金利を確認してください。

料金

カード発行会社はカードに年会費を請求することが多く、破産後にクレジットを提供する会社の多くはさらに高額です。以下の具体的な手数料に注意し、積極的に質問してください。

• セットアップ料金
• 取引手数料
• 事務手数料
• 申請料

新しい口座所有者に 300 ドルの信用限度額の口座が与えられ、申請が受理された瞬間に 150 ドルの手数料を請求されることは珍しいことではありません。アカウントを有効にするには、これらの手数料をできるだけ早く支払わなければなりませんが、そうしないと、さらに多くの利息を支払うことになります。いずれにせよ、貸し手が勝ちます。