あなたの信用スコアが低下する可能性がある 8 つの理由

あなたの信用スコアが低下する可能性がある 8 つの理由を以下に示します。これらの原因のいずれかがあなたの信用スコアの低下を説明しているかどうか、そしてそれを修正する方法を学びましょう。

支払いが 30 日以上遅れました

支払い履歴は信用スコアに最も大きな影響を与えます。クレジット カードやローンの支払いが 30 日以上遅れていると信用調査機関に報告され、信用スコアに反映されます。支払い遅延が信用報告書に掲載されると、信用スコアが低下する可能性が高くなります。

高価な買い物をしました

クレジット スコアのもう 1 つの重要な要素は、使用している利用可能なクレジットの量、またはクレジット利用率です。多くの人が驚くかもしれませんが、ある月にクレジット カードで大きな買い物をした場合、期日に残高を全額支払ったとしても、信用スコアが低下する可能性があります。

これは、クレジット カード発行会社が通常、請求サイクルの最終日の時点でクレジット カード残高を報告するために発生します。クレジット カードの明細書の残高は、多くの場合、信用報告書に記載される残高と同じです。

注記

高バランスの影響を修正するのは比較的簡単です。残高をすぐに支払い、他のクレジット カードでの購入を避け、更新された残高が信用報告書に表示されるのを待ちます。これは、失われたクレジットスコアポイントを回復するのに役立ちます。

未払いのアカウントが回収に送られました

信用スコアを保護するには、クレジット カードやローンだけでなく、すべてのアカウントに支払いを行うことが重要です。クレジット以外の口座（月々の電話料金など）の支払いを滞納すると、滞納した残高が回収業者に送られ、信用報告書に記載される可能性があります。取り立てが信用報告書に掲載されると、ほぼ確実に信用スコアの低下を引き起こすことになります。

最後の取り立てが信用報告書から削除されました

信用スコアを計算するとき、信用スコア モデルは人々をスコアカードと呼ばれる異なるバケットに配置します。あなたの信用プロフィールは、あなたのクレジット スコアを計算するために、スコアカード内の他のユーザーと比較されます。あなたは、信用報告書にあるスコアカードのコレクションで最上位にいたとしても、信用報告書にマイナスの情報が含まれると、別のスコアカードの最下位に転落する可能性があります。

注記

この種の信用スコアの低下は、あなたのコントロールの外です。幸いなことに、請求書を期限内に支払い続け、借金を低く抑えている限り、信用スコアは向上します。

クレジットの新規申請を行いました

新しい信用申請を行うたびに、信用報告書に調査が追加されます。問い合わせは信用スコアの 10% を占めるため、新しいクレジットの申請は信用スコアに影響を与える可能性があります。

調査は信用報告書に 2 年間残りますが、信用スコアに反映されるのは 1 年間だけです。たった 1 回の問い合わせの後、信用スコアは着実に増加し、他に信用上の間違いがない限り 12 か月以内に回復します。

利用限度額の 1 つが引き下げられました

クレジット限度額が低いと、高価なアイテムに請求するのと同じ影響があります。クレジット限度額が低いクレジット カードの残高がある場合、クレジットの使用率が増加し、クレジット スコアが低下します。クレジット カード発行会社が利用限度額を引き下げるかどうかはお客様自身で制御できない場合がありますが、その場合は残高を支払うことでクレジットの利用状況とクレジット スコアが向上する可能性があります。

クレジット カードを閉鎖したか、クレジット カードがキャンセルされました

クレジット カードを閉鎖すると、特にカードに残高がある場合、または他のクレジット カードよりも利用可能なクレジットが多い場合、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。クレジット カード発行会社もあなたのクレジット カードをキャンセルする可能性があります。その場合、口座を閉鎖したのが債権者であるとは限らず、口座自体が閉鎖されたため、あなたの信用に影響を及ぼします。

注記

唯一のクレジット カードや最も古いクレジット カードを閉鎖すると、クレジット スコアに影響を与える可能性があります。

あなたの破産は信用報告書から外れました

7 年後（第 7 章破産の場合は 10 年）、破産により信用報告書から外れると、取り立てがクレジット スコアから外れた場合と同様に、新しいクレジット スコアカードに移行することになります。破産を申請していない他の人々とあなたの信用実績が比較されるため、あなたの信用スコアが低下する可能性があります。

よくある質問 (FAQ)

確認すると信用スコアが下がりますか?

自分の信用スコアや信用報告書を確認することは、「ソフトな」調査です。あなたがクレジットを申請したために潜在的な貸し手がチェックする場合とは異なり、あなたの信用報告書やスコアには影響しません。

厳しい調査を受けた場合、私の信用スコアは何ポイント下がりますか?

厳しい調査が信用スコアに与える影響は、誰にとっても同じではありません。個々の要因によって異なりますが、5 ポイントを超えてはなりません。

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