クレジットカード会社のコンビニエンスチェック

コンビニエンスチェックを利用すると支出が簡単になりますが、落とし穴は何でしょうか?クレジット カード会社からのこれらの無料小切手には、高額の金利と手数料がかかる場合があります。

コンビニエンス小切手は郵便で届く白紙の小切手で、クレジット カード会社から受け取り続けるのには十分な理由があります。これらの小切手を使用すると、カードに多額の残高を簡単に入金できるようになります。多くの場合、既存のアカウントを持っているクレジット カード会社から提供され、そのアカウントにリンクされています。

カード発行会社があなたの支出を支援することに熱心なのはなぜですか?借入を増やすと、利息と手数料で多額の収入が得られます。これらの小切手で支払いや購入を行うと、（ほぼ）その購入のためにカードからキャッシングを受けたのと同じことになります。つまり、コンビニエンスチェックは、クレジットカードで利用できる限度額を利用して支出するもう1つの方法です。

コンビニエンス小切手の誘惑

これらの小切手は、ほとんど何にでも使用できます。自分宛てに小切手を書いて現金化したり、別のカードから残高を転送したり、個人小切手を受け入れる企業から商品やサービスを購入したりできます。

場合によっては、コンビニエンスチェックには魅力的なオファーが付いています。たとえば、6 か月間残高転送に 0% の利息を支払う可能性があります。これは、プロモーション期間が終了する前に既存の高金利残高を完済する場合に適しています。ただし、これらのオファーは通常、信用度が高い場合にのみ利用できるため、手数料に注意する必要があります。

ご想像のとおり、利便性には代償が伴います。たとえ魅力的な残高移行オファーを受け取ったとしても、コンビニエンスチェックの費用が予想以上に高くなる可能性があります。

コンビニエンス小切手のコスト

コンビニエンス小切手は通常、（レジでカードをスワイプして購入するのとは対照的に）キャッシングとして扱われます。つまり、コンビニエンス小切手を利用すると、より高い金利を支払わなければならない可能性が高く、そのローンの存続期間中に支払う利息の合計が増加します。さらに、キャッシング手数料を支払わなければならない場合があり、これによりローン残高 (したがって利息) が増加します。

個人小切手を換金できる場所ならどこでも、コンビニエンス小切手を換金できます。ただし、思ったほど得られない場合もあります。まず、クレジット カードのキャッシング限度額は、購入時のクレジット限度額よりも低い場合が多いため、利用可能なクレジットの詳細を確認してください。

ヒント

利用可能なクレジットを確認することは 2 つの理由から重要です。利用可能な制限を超えていないことを確認できることと、クレジットの使用状況のレベルを監視することができます。過度に使用すると、信用スコアに悪影響を及ぼします。

さらに、銀行はすぐに全額の現金を提供してくれるわけではありません。小切手を換金しようとすると 200 ドルを受け取る可能性がありますが、残りは預け入れられて数日間保管されます。

残高の処理方法

クレジットカードで行う支出はすべて同じだと思うかもしれません。実際、貸し手はあなたの支出をさまざまなバケツに分けます。たとえば、カードでの対面購入は 1 つのカテゴリに分類され、コンビニエンス 小切手での支出は別のカテゴリに分類されます。残高は常にあなたに有利に処理されるわけではありません。多くの場合、コンビニエンスチェックでは支払いに猶予期間がないため、すぐに利息が加算され始めます。連邦法は貸し手に、高金利債務に対する最低支払額を超える支払いを申請するよう義務付けているが、追加で支払わない限り、それは何の役にも立たない。

すべての良いことには終わりが来る

コンビニエンスチェックが最も魅力的なのは、年率 0% で借入できる場合です。しかし、ティーザー期間やプロモーション期間が終了した後はどうなるでしょうか?多くの場合、キャッシング金利で利息の支払いが開始されますが、これは通常のカード金利の 2 倍になることもあります。

消費者保護

カードをスワイプするか、カード番号を入力して購入すると、特定の特典が得られます。おそらくカード発行会社は何らかの購入者保護を提供しており、連邦法も同様にあなたを保護します (特定の状況では請求を取り消すことができます)。コンビニエンス小切手で支払う場合、これらの利点は必ずしも存在しません。欠陥のある商品を購入して返金を受けられない場合、クレジット カード会社が簡単に返金してくれる可能性は低いです。

信用小切手とコンビニエンスチェック

コンビニエンスチェックを利用すると、簡単に多額のお金を使うことができます。借入額が増えると、信用スコアが低下する可能性があります。一般に、残高をクレジット限度額の 30% 未満に保つのが最善です。たとえば、カードの限度額が 1,000 ドルの場合、クレジット利用額を 300 ドル未満に抑える必要があります。信用限度額に近づくと、貸し手や信用スコアリング モデルは、あなたが問題に直面していると判断し、新しい融資を承認しなくなる可能性があります。

結論

コンビニエンスチェックは確かにお金を節約する（そして簡単に使う）のに役立ちます。ただし、トラブルを避けたい場合は、ある程度の注意が必要です。詳細を読み、カード発行会社に電話して、何が問題になっているかを正確に理解してください。ほとんどの場合、これらの小切手は届いたらすぐにシュレッダーにかけることをお勧めします。こうすることで誘惑を回避でき、ゴミ箱をあさる個人情報泥棒が白紙の小切手を見つけるのが難しくなります。