初めてクレジットカードを申し込む前に知っておくべきこと

初めてのクレジット カードの申請には不安があるかもしれませんが、申請プロセスで何が予想されるかを知っておくと、不安が軽減されます。

初めてのクレジット カードを申請することを決め、自分に最適だと思うものを選択したら (たくさんの選択肢があります)、申請書に記入します。初めてのクレジットカードの申請は、ワクワクするものですが、少し怖いものでもあります。何が起こるかを知ることで、不安をいくらか和らげることができます。

クレジット カードとは何ですか?必要ですか?

クレジット カードはデビット カードに似ていますが、銀行口座から直接資金を引き出すのではなく、基本的にカード発行銀行から短期融資を受けていることになります。毎月カードを返済しない限り、利息を支払う必要がある場合があります。クレジットカードは緊急時に非常に役立つものではありますが、実際に誰もが必要であるとは言いがたいです。

さらに、多くの人が借金のない生活を主張しますが、クレジット カードは良好な信用を築くのに役立ちます。これにより、有利な住宅ローン金利で家を購入したり、アパートや携帯電話の購入を承認されたり、さらには保険料の支払いを軽減したりすることができます。あなたの保険。一部のクレジット カードでは、現金や旅行特典も提供されており、頻繁にカードを使用してポイントを貯めれば、無料または大幅に割引された休暇を得ることができます。

クレジットカード特典プログラム

クレジット カードのポイントやキャッシュバック特典を貯めるとき、そのお金がどこから来たのか、実際に何らかの手数料を通じて「景品」の代金を支払っているのか疑問に思うかもしれません。

クレジット カードの特典プログラムは、実際には、カード使用時に販売者の銀行から支払われる手数料によって賄われています。手数料はクレジット カードの発行銀行に支払われ、各購入の約 2% で、特典プログラムをカバーするには十分です。

安全なクレジット カードと安全でないクレジット カード

クレジットカードは、返済する限り何度でも借りられるローンです。ここまで考えてきたかもしれませんが、クレジット カードは無料のお金ではありません。クレジットカードを持つ責任があるので、借りたものはすべて返済しなければならないことを心に留めておいてください。このタイプのクレジット カードは、行われたローンがいかなる種類の担保によって担保されていないため、無担保カードとして知られています。

確立された信用履歴がないと、特に信用度が高い人向けのクレジット カードを申請する場合、安全でないカードが拒否される可能性があります。

学生は学生用クレジット カードを申請することで承認される可能性を高めることができます。拒否された場合、クレジット カード発行会社は拒否の具体的な理由を記載した手紙を送ります。このレターを受け取ったら、その情報を利用して、次回より適切なクレジット カードを申し込むことができます。

一部の銀行は、信用がない人、または過去に問題があり信用を再構築する必要がある人向けに、安全なクレジット カードを提供しています。これらのカードは、カードを保護するために現金でのデポジットが必要です。カードを使用して責任を持って支払うと、多くの場合、入金しておく必要がある現金の額を減らすことができ、ある時点でカードを安全でないカードに切り替えることができる場合があります。

EMV のセキュリティと個人情報

クレジット カード発行会社は、カードの申し込みを処理するために大量の個人情報や機密情報を収集します。たとえば、ほとんどのアプリケーションでは、社会保障番号や生年月日などのその他の個人情報が要求されます。これにより、クレジット カード発行会社はあなたの身元を確認し、社会保障番号によってもあなたを識別する信用調査機関にあなたの信用を確認することができます。

多くのカードには、EMV チップと呼ばれるものが搭載されており、個人データの盗難を防ぐセキュリティとして機能します。この小さなチップはカードに組み込まれており、取引ごとにワンタイム コードを生成します。これにより、詐欺師によるカードの使用が防止されます。ただし、チップがユーザーを保護できるのは、物理的なカードを使用している場合のみです。カードを使用してオンラインまたは電話で購入している場合は保護できません。

物理アドレスを使用する

申請書に記載した住所が、実際のクレジット カードと明細書が届く場所になります。現在の正確な住所を使用してください。住所で私書箱を使用する場合は、クレジット カード発行会社があなたの住所を持っている必要があるため、申請処理が遅れる可能性があることに注意してください。

あなたの収入

クレジットカード発行会社は、申請者が借りたお金を返済できるかどうかを確認するために、あなたの収入情報を尋ねる必要があります。十分な収入がない場合は、仕事が見つかるまで待つか、親やその他の大人に連帯保証人を頼まなければならない場合があります。あなたが親の口座に登録しており、親の定期預金にアクセスできない限り、親の収入は学生用クレジット カードにはカウントされません。

決断

適切なクレジット カードを選択すると、多くのオンラインおよび電話申請は数秒以内に処理され、ほぼ瞬時に承認されます。場合によっては、ユーザーからより多くの情報を取得したり、アプリケーションを手動で確認したりするために人間の介入が必要になるため、アプリケーションに時間がかかることがあります。すぐに答えが得られなかったからといって、拒否されたと考えないでください。

低い信用限度額

初めてクレジットカードを使い始めるとき、クレジットカード発行会社はリスクを最小限に抑えるために、最初から少額の与信限度額を設定することがよくあります。それは悪いことではありません。クレジット カードの管理に慣れるには時間が必要です。また、利用限度額が膨大なので、簡単に頭がいっぱいになってしまいます。さらに、与信限度額は収入に関連付けられることが多いため、大学に通いながらアルバイトをしている場合は、与信限度額が収入によって制限される可能性があります。

最低支払額の計算

クレジット カード会社から毎月、アカウントへの最低支払い額を求める請求書が届きます。この金額は、アカウントを最新の状態に保ち、信用スコアを維持しながら支払うことができる最低額です。企業が最低支払額を計算する主な方法は 2 つあります。

パーセント法

カード発行会社は、カード残高の割合に基づいて最低支払い額を決定します。金利の範囲は 1% から 3% であるため、残高が 1,000 ドルの場合、最低支払額は 30 ドルとなります。

パーセンテージプラス利息および手数料方式

カードを完済せずに支払いを行った場合、18% などの利息も支払うことになります。この金額は年率なので、月利を求めるには 12 か月で割ることになります。

したがって、1,000 ドルのクレジット カード請求に対する 18% の金利を求めるには、18% を 12 で割ると、0.015 と等しくなります (0.18 / 12 = 0.015)。ここで、1,000 ドルに 0.015 を乗算すると、その月の利息は 15 ドルになります (1,000 ドル * 0.015 = 15 ドル)。また、支払い期限を過ぎて支払った場合、35 ドルの延滞料が発生する可能性があります。

すべてを合計すると、

• 30 ドルの 3% の支払い
• 15.00 ドルの金利手数料
• 35ドルの延滞料金

これは、月々の支払いとして 30 ドル + 15 ドル + 35 ドル = 80 ドルを支払うことを意味します。残念ながら、80 ドル支払ったとしても、実際にカードの元本残高が減るのは 30 ドルだけです。このため、最低金額よりも多くの支払いを行うことが重要です。そうしないと、ほとんどが利息と手数料を支払うことになります。

あなたの信用履歴

クレジット カード発行会社は、毎月のクレジット カードの使用状況を信用調査機関または信用調査機関と呼ばれる会社に報告します。これらの機関は、クレジット カード、ローン、またはその他の種類の信用ベースの口座を持つすべての人の信用履歴を管理します。支払いの遅れや残高の多さなど、クレジット カードの間違いは信用報告書に記載され、将来的に他のクレジット カードを取得することが困難になります。

あなたのクレジット利用率

FICO スコアとして知られるクレジット スコアを取得すると、利用可能なクレジットの使用量に部分的に基づいて計算されます。 2 枚の異なるクレジット カードをお持ちで、合計 3,500 ドルのクレジットが利用できる場合は、その金額の約 30% のみを使用することが重要です。

これは、クレジット スコアに影響が出る前に、両方のカードを合わせて最大 1,050 ドルまでチャージできることを意味します。クレジット カードの利用可能額の合計の 30% を超えて使用すると、カード残高の返済に関するリスクが大きくなるため、信用スコアが低下します。