初めてクレジットを取得する方法

信用をゼロから構築するのは難しい場合があります。初めてクレジットを申請する場合の手順と注意点を説明します。

初めてクレジットを取得するのは必ずしも簡単ではありません。まだ信用が確立されていないため、最初のアカウントの承認を得るのが難しい場合があります。幸いなことに、ゼロから強固な信用履歴を構築するために使用できる戦略がいくつかあります。

適切な場所で申請する

初心者がクレジットを取得するための最良の方法は、クレジットを初めて利用する人を対象としたクレジット カードを申し込むことです。

現在の銀行

銀行との関係を確立することで、いわばドアに足を踏み入れることができます。すでに当座預金口座または普通預金口座をお持ちの場合は、信用履歴が限られている人向けのクレジット商品が銀行にあるかどうかを確認してください。銀行は、学生向けクレジット カード、担保付きクレジット カード、または信用構築ローンを提供する場合があります。

小売用クレジット カード

初めてクレジットを取得する人にとって、小売クレジット カードの承認を受けるのは簡単です。リテール カードは、その店舗または店舗グループでのみ使用できる店舗用クレジット カードです。ただし、カードは銀行が発行します。たとえば、Gap Visa は Synchrony Bank によって発行されます。

リテールカードは承認を得るのが簡単ですが、コストが高くなる傾向があります。たとえば、クレジット カード残高を維持するための金利とコストは、小売クレジット カードの方が高くなる可能性があります。明るい面としては、小売クレジット カードで良好な信用履歴があれば、主要なクレジット カードの資格を得るのに役立ちます。

注記

理想的には、残高を毎月全額支払う場合、金融手数料を支払う必要はありません。

安全なクレジットカード

安全なクレジット カードを申し込むこともできます。これは、クレジット カードの利用限度額を受け取るためにデポジットを行う必要があるタイプのクレジット カードです。一部のセキュリティ付きクレジット カードは、数か月間責任を持って使用すると、セキュリティなしのカードに切り替わります。アカウントを良好な状態に保ってください。アカウントが閉鎖されるか、従来のクレジット カードに切り替えられると、セキュリティ デポジットは返金されます。

ほとんどの主要なクレジット カード発行会社は安全なクレジット カードを提供しているため、特典を簡単に比較できます。サービスを比較するときは、保証金が低く、金利が低く、年会費が安いか無料の安全なクレジット カードを探してください。

学生向けクレジットカード

大学に在籍している場合は、学生クレジット カードも信用履歴を確立するためのオプションです。アプリケーションでは、年度や卒業予定日など、大学への在籍に関する情報が求められ、在籍状況が確認される場合があります。最初は低い与信限度額しか承認されない場合もありますが、責任を持って利用すれば、多くの場合、より高い与信限度額を獲得できる可能性があります。

年齢制限

自分でクレジット カードやローンを利用するには、18 歳以上である必要があります。 21 歳未満の場合は、クレジット カード残高を支払う余裕があることを示す収入証明書を提示する必要があります。

注記

18 歳未満のティーンエイジャーは、別途クレジット申請や収入確認を行わなくても、クレジット カードの認定ユーザーとして追加される場合があります。

何に注意すべきか

クレジットを開始することに熱心になるあまり、承認される可能性を損なうような間違いを犯さないようにしてください。初めてクレジットを申請する際に注意すべき点をいくつか紹介します。

複数のアプリケーションを避ける

クレジットを申請するたびに、申請の記録があなたの信用履歴をまとめた信用報告書に問い合わせとして追加され、承認されるかどうかに影響を及ぼします。短期間に問い合わせが多すぎると、信用を得るために必死であるように見える可能性があります。クレジットカード発行会社は、あなたにクレジットカードを発行することに消極的になります。

詐欺に注意してください

あなたの信用履歴に関係なく承認を保証するクレジット カードのオファーには注意してください。このようなオファーは通常、クレジット カード詐欺であり、最終的には支出よりもはるかに高額な費用がかかることになります。

クレジットを賢く利用する

返済能力を超える借金は避けてください。毎月予定通りに支払いを行うことも、将来より良いクレジット カードやローンを利用できるよう、信用を築く鍵となります。

小さく始めてください

一度に多くのクレジットカードを持ちすぎると、返済能力を超える借金が増える危険があります。通常、1 枚のクレジット カードだけで始めるのが最善です。その後、必要な場合にのみ新しいクレジットを申請してください。

重要なポイント

• 初めてのクレジット カードは、クレジットを始めたばかりの消費者向けの場所で探してください。
• 21 歳未満の場合は、クレジット カードの資格を得るために収入証明書を提示する準備をしてください。
• 責任を持ってクレジットを使用することで信用を築き、将来的により良いクレジット カードを利用できるようになります。