信用修復会社の選び方

評判の良い信用修復会社は、あなたの信用スコアを上げるのに役立ちます。サービスを比較する方法と詐欺を回避する方法を学びましょう。

信用修復ビジネスでは詐欺がよくあるため、信用修復会社を選ぶのは難しい場合があります。信用修復会社を選択するときは、詐欺を避けるために会社の評判を確認し、質問し、条件を十分に理解してください。信用修復会社の仕組みと、ニーズに合った信用修復会社の選び方について詳しく説明します。

重要なポイント

• 信用修復会社は、信用報告書から誤った否定的な項目を削除するためにお金を請求します。

• 信用修復会社と同様の作業をご自身で無料で行うことができます。

• 業界は詐欺の傾向にあるため、信用修復会社との取引には慎重に取り組んでください。

信用修復会社の利用方法

信用修復会社は、代金を支払う消費者と協力して信用報告書から誤ったマイナス項目を削除する営利企業です。消費者は、住宅ローン、自動車ローン、クレジット カードなどのクレジットを申請する前に信用スコアを向上させたい場合に、信用修復会社を探すことがよくあります。

多くの場合、信用修復会社が行うのと同じ作業を自分で行うことができます。一部の専門家は、信用修復会社を雇うのではなく、信用報告書の否定的な不正確な項目に異議を唱えてお金を節約すべきだと考えています。 Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関に独自の異議申し立てを行うことができます。

クレジット修復サービスにサインアップするには、次のことを行う必要があります。

• 会社を選択する: 評判や料金などの要素に基づいて会社を選択します。企業の評判を確認するには、Better Business Bureau の Web サイトと Trustpilot のレビュー Web サイトにアクセスし、ニュースレポートをくまなく調べて、消費者の苦情を探してください。

• 会社と契約を結ぶ: 信用修復会社とのすべての契約は書面で行う必要があります。契約書には、あなたの法的権利が何であるか、会社がどのようなサービスを提供しているか、サービスにいくら支払うか、結果が得られるまでにどれくらいの時間がかかるか、3日以内に無料で契約をキャンセルする方法が説明されている必要があります。

• 会社に支払う準備をしてください。信用修復会社がサービスに対して請求する方法には、月々のサブスクリプション、定額料金、削除ごとの料金の支払いなどがあります。企業のサービスに数百ドルまたは数千ドルを支払うことになる可能性があります。これらの会社は前払い料金を請求することを法的に許可されていません。

信用修復会社を利用するのが得策となるのはどのような場合ですか?

信用修復会社のサービスは、信用報告書の誤った情報に異議を唱えることに重点を置いていますが、その作業は無料で完了できることに留意してください。それでも信用修復会社を利用したいと考える人もいるかもしれません。このサービスは、次のような場合にメリットがあります。

• 自分で信用調査機関に対処することに自信がない: 評判の良いクレジット カード会社の専門家は、信用法、信用報告書、信用紛争、および信用履歴からマイナス マークを削除するその他の側面について教育を受けています。

• 時間がない: 信用修復会社は、信用調査機関との連絡や紛争の申し立てといった時間のかかる負担を引き受けることができます。信用修復会社が合法的に行うことはすべて、彼らの助けなしでも実行できることを覚えておいてください。

信用修復会社には、考慮すべきいくつかの欠点もあります。それらには次のものが含まれます。

• 高額: 修理サービスを利用するには数百ドル、場合によっては数千ドルかかる場合があります。多くの場合、同じタスクを一銭も支払わずに自分で処理できます。

• 保証なし: 信用修復会社は、あなたの信用スコアが上昇するなど、特定の結果を約束することを禁じられています。

• 詐欺: 一部の信用修復会社は、弱い立場にある消費者を食い物にしています。たとえば、レポートから否定的だが正確な情報を削除できると誤って主張する可能性があります。信用報告書から削除できるのは、不正確であることが証明された情報のみです。

注記

信用修復業界には、詐欺を行ったり、守れない約束をしたりする企業が含まれています。支払う前に、評判の良い会社と取引していることを確認してください。

信用修復会社を利用するために必要なもの

信用修復会社を利用するには、次のことが必要です。

• 企業のサービスにサインアップします。

• 会社と契約を結びます。

• 会社があなたの信用報告書を確認し、信用調査機関に異議を申し立てることができるように、個人情報を提供してください。

• 支払いの手配をします。たとえば、会社は月々のサブスクリプション料金または定額料金を請求する場合があります。

信用修復会社の選択

信用修復会社を選択するときは、その会社が合法であり、あなたのニーズを満たすことができるかどうかを確認するために注意してください。評判の良いクレジット修復会社を選択するためのヒントをいくつか紹介します。

• 検討している信用修復会社に関するレビューや苦情をオンラインで調べてください。

• 消費者を騙した実績のある企業を排除します。

• 信用修復サービスのプロバイダー間の料金を比較します。

• 専門家が受けているトレーニングの種類や会社の創業年数など、信用修復に関する企業の専門知識について調べてください。

• サービスを別の会社に委託するかどうかを尋ねます。

• あなたの信用報告書のどの項目が異議の対象となるかを調べてください。

• 信用修復プロセスにどれくらい時間がかかるかを尋ねます。

• 企業がうますぎると思われる約束をしている場合は疑ってください。

重要な用語と概念

信用修復会社を利用する場合は、詐欺に十分注意してください。企業が不正行為を行っている可能性がある兆候には、次のようなものがあります。

• 前払い料金の支払いを迫られています。信用修復会社は法的に、提供したサービスに対してのみ請求することができます。

• すべての否定的な情報は信用報告書から消去できると約束されています。信用報告書から削除できるのは、不正確な情報のみです。

• あなたは、信用報告書の正確な項目と不正確な項目の両方に異議を唱えるよう指示されています。

• あなたは、自分で信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) に連絡しないように言われています。

• あなたは自分の権利について知らされていません。

信用修復会社の代替手段

信用修復会社だけがあなたの信用を改善できる唯一の組織ではありません。代替案としては次のようなものがあります。

• 非営利信用カウンセリング機関: 非営利機関は、借金の処理や借金返済計画の立案などに関するアドバイスを行うことで、信用を正しい軌道に乗せるお手伝いをします。

• 自分で行う: 信用報告書の誤りを修正するために信用修復会社を雇うのではなく、年次信用報告書の無料コピーを入手し、間違いを探し、間違った情報に異議を唱えることができます。 AnnualCreditReport.com からレポートの無料コピーを入手してください。

• 債務解決会社: 債務救済会社は、債権者または債権回収者と交渉して借金を減額し、信用報告書や信用スコアの改善につながることを目的としています。ただし、債務決済会社は高額な前払い料金を請求することが多く、サービス内容を過度に約束する場合があります。彼らのサービスはあなたの信用スコアに悪影響を与える可能性もあります。

よくある質問

信用修復サービスには価値があるのでしょうか?

多くの場合、信用報告書のエラーは無料で自分で報告できるため、信用修復サービスにはお金を払う価値はありません。エラーは、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関に報告できます。

信用修復会社の利用を検討すべきなのは誰ですか?

時間がない場合や、自分で信用情報機関に連絡するのが不安な場合は、信用調査会社の利用を検討することもできます。クレジット修復サービスは通常、高額ですが、同じ手順を無料で受けられることを覚えておいてください。

あなたの信用を修正するのにどのくらい時間がかかりますか?

一般に、信用修復会社と提携している場合、信用を修復するには 3 ～ 6 か月かかります。信用調査機関は、紛争を 30 ～ 45 日以内に調査する必要があります。あなたまたは信用修復会社が異議申し立てを行った後に追加情報を提出した場合、そのプロセスはさらに 15 日遅れる可能性があります。

信用修復会社は何をする会社ですか?

信用修復会社は主に、信用報告書の不正確な情報をめぐって信用調査機関に紛争を起こします。最終的な目標は、その情報を信用報告書から削除することであり、そうすることで信用スコアが向上する可能性があります。