信用報告書が重要な理由

信用報告書には、金融口座に関する詳細が含まれています。多くの企業はあなたの信用報告書を参照して、申請を承認するか拒否するかを判断します。

信用報告書は、支払い履歴を含む、現在および過去の借金の記録です。アパートを借りる、家や車を購入する、ローンを組む、さらには特定の仕事に雇用されるなど、人生のさまざまな分野に影響を与える可能性があるため、これは重要です。

信用報告書は何に使用されますか?

さまざまな企業があなたの信用報告書をチェックして、あなたに関する意思決定を行っています。銀行は、住宅ローンや自動車ローンなどのクレジット カードやローンを承認する前に、この情報を確認します。潜在的な家主はあなたの信用報告書を調べて、あなたに賃貸するかどうかを決定します。雇用主によっては、求職プロセスの一環として信用報告書を確認することもあります。

あなたの信用報告書は、あなたの信用スコアを計算するために使用される唯一の情報源です。このスコアは、貸し手があなたがローンを返済するか、またはローンを滞納する可能性を判断するためによく使用する 3 桁の数字です。彼らはあなたの信用報告書の代わりに、またはそれに加えて、あなたのスコアを使用する可能性があります。

一般に、高い信用スコアは信用報告書に肯定的な情報が含まれていることを示し、低い信用スコアは否定的な情報の存在を示します。通常、スコアが高いほど、ローンが承認される可能性が高くなります。

信用報告書には何が含まれますか?

信用報告書には、名前、住所、勤務先などの基本的な識別情報が含まれています。また、あなたの借金、口座履歴、信用調査、およびいくつかの公的記録に関する詳細情報も含まれています。

注記

信用報告書に名前のスペルミスやその他の誤った情報が記載される場合があります。これは報告ミスが原因である可能性がありますが、個人情報盗難の兆候である可能性もあるため、このエラーやその他のエラーを見つけたらすぐに報告し、異議を唱えることが賢明です。

このレポートには、クレジット カードやローンなどの口座履歴が表示されます。これには、口座開設日、信用限度額、ローン金額、口座残高、支払い遅延を含む支払い履歴などの情報が含まれます。破産は信用報告書の別のセクションにも記載されます。

信用報告書には、あなたが提出した申請の結果として、またはプロモーションオファーの事前資格を得るために、過去 2 年間にあなたの信用履歴を調査した企業のリストも含まれています。こうした信用調査は「照会」として知られています。

お問い合わせには「ハード」または「ソフト」があります。難しい問い合わせは、あなたが行ったローン申請と事前承認されたクレジットオファーの結果であり、あなたの信用スコアに影響を与えます。潜在的な雇用主があなたの報告書をチェックすると、あなた自身の信用報告書をチェックするのと同様に、ソフトな調査が行われることになります。

信用報告書の作成方法

信用報告書は、信用調査機関または信用調査機関として知られる企業によって管理されています。米国には、Equifax、Experian、TransUnion という 3 つの主要な信用調査機関があります。

あなたと取引のある債権者は、あなたの債務情報を 1 つまたはすべての信用調査機関に送信し、信用調査機関がその情報を信用報告書に更新します。クレジット カードとローン口座に関するほとんどの情報はレポートで毎月更新されますが、債権者によって異なる場合があります。

信用調査機関は、公的記録からあなたの信用報告書の情報も取得します。しかし、債権者が未払い残高を求めてあなたを訴えた場合など、あなたに対する訴訟は、訴訟が解決され、裁判所があなたが支払わなければならないと判断するまで報告されません。最終的に裁判所があなたに有利な判決を下した場合、訴訟は起こされません。

注記

信用報告書に公に記録される情報には、以前は民事判決や税金の先取特権などが含まれていましたが、2017年以降は破産のみが含まれるようになりました。

公共事業会社などの他の種類の企業は、通常、毎月の支払いで信用報告書を更新しませんが、支払いが大幅に滞ったり、口座の取り立てが行われたりした場合、信用調査機関に通知する可能性があります。ケーブル料金の請求は自動的に信用報告書に記載されるわけではありませんが、6 か月以上滞納した場合には、債務回収として記載される可能性があります。

医療機関は借金を信用調査機関に直接報告しませんが、回収業者が関与した場合、未払いの医療費が報告書に記載される可能性があります。支払い期限が大幅に過ぎた場合、医療提供者はあなたの口座を回収業者に引き渡すかもしれませんが、3つの信用調査機関はすべて、問題を解決する時間を与えるために、医療債務をあなたの信用履歴に記録するまでに6か月待っています。

信用の確認と監視

信用報告書の情報はあなたの生活の多くの部分に影響を与えるため、信用報告書の情報を定期的に見直し、正確かつ肯定的なものであることを確認することが重要です。

注記

2022 年 4 月 20 日まで、AnnualCreditReport.com を通じて 3 つの主要な機関のそれぞれに毎週の信用レポートを無料でリクエストできます。ただし、あなたの信用スコアはレポートに記載されないため、必ず無料の信用スコアで確認してください。プロバイダー。

少なくとも年に 1 回は 3 つの主要な信用調査機関からの信用報告書をチェックして、そこに記載されている情報が正しいことを確認する必要があります。個人情報の盗難の被害に遭った疑いがある場合は、信用報告書をより頻繁に監視してください。また、積極的に信用を回復しようとしている場合や、近いうちに大規模なローンを申請する予定がある場合は、レポートをより頻繁にチェックすることもできます。

信用報告書に間違いや不審な行為があった場合は、信用調査機関と情報を提出した会社の両方に報告することが賢明です。エラーが個人情報の盗難によるものであると確信できる理由がある場合は、米国政府の個人情報盗難 Web サイト IdentityTheft.gov で報告できます。