信用報告書から借金の回収を削除する

厳密に言えば、借金の回収は信用報告書に7年間残ることになっています。しかし、債権回収をより早く解消する方法がいくつかあります。

数カ月間未払いのまま放置すると、多くの債権者があなたの口座を債権回収業者に送ります。その後、借金取りはあなたに電話をかけたり手紙を送ったりして支払いを追求し、場合によっては借金の和解を申し出ることもあります。

債権回収者が割り当てられるか、口座が売却されると、その口座を信用報告書に記載して未払いの借金があることを示すことが彼らの慣行の一部となります。これは重度の滞納を示しているため、信用報告書に借金の回収があると信用スコアに悪影響を及ぼします。取り立てが古くなるにつれてあなたの信用に与える影響は小さくなりますが、その記録は将来の債権者や貸し手が確認し精査できるよう、信用報告書に 7 年間残ります。コレクション アカウントに対処するための最良のオプションは、レポートからコレクション アカウントを削除することです。

それがあなたのコレクションではない場合の異議申し立て

それがあなたの借金ではない場合、あなたはそれを支払う必要はなく、取り立て者はそれをあなたの信用報告書に記載することを許可されません。信用調査機関にエラーについて異議を申し立ててください。取立て口座を報告し、信用報告書から削除するよう依頼してください。借金があなたのものではないことを証明する証拠のコピーを提出してください。

たとえ借金があなたのものであっても、取り立て業者が法的にあなたから取り立てられるわけではありません。過去 30 日以内に債権回収者から最初の連絡があった場合は、債務の検証をリクエストできます。このプロセスでは、コレクターはあなたが借金を負っていることの証拠を提出する必要があります。取立て業者が債務者であることを確認できない場合、あなたの要求に応じない場合、その借金はあなたの信用報告書から削除されなければなりません。

7年後の紛争

公正信用報告法 (FCRA) によれば、延滞口座は最初の延滞日から 7 年間のみ信用報告書に残ることができます。卑劣な取り立て者は、実際より遅れて滞納になったかのように見せかけて、借金を再返済しようとすることがよくあります。この再時効により、信用報告書に記載される負債がより長く残ります。

注記

7 年間の報告期間が経過している場合 (元の借金を最初に滞納したときから起算して)、信用報告書に基づいて借金について異議を申し立てます。最初の滞納日に関する証拠があれば、争いはさらに強化されます。

コレクターが販売する際の紛争

コレクションアカウントは頻繁に名義変更されます。借金は譲渡されて他の取立て者に売却されるため、あなたの信用報告書に記載されている回収機関が現在借金を回収している機関ではない可能性が高くなります。このような場合は、信用調査機関に異議を申し立てることで、古いコレクションを削除してもらうことができます。債権回収者が異議申し立てに応じなかった場合、信用調査機関はそのアカウントが確認されていないため、アカウントを削除する必要があります。

善意の削除を求める

特に債権回収会社の場合、それは難しいかもしれませんが、信用報告書から債権回収を削除するためのもう 1 つのオプションとして、のれんの削除リクエストがあります。善意の手紙は、すでに支払ったアカウントで機能します。この手紙では、あなたは本質的に、取り立て者に、おそらく人生が大きく変わった後に困難な状況に陥ったため、ある程度の慈悲を示し、信用報告書から取り立てを削除するよう求めています。

他のすべてが失敗したとき

信用報告書から取立て口座を削除してもらえない場合でも、とにかく支払いましょう。有料の取り立ては、無料の取り立てよりも優れており、将来の貸し手にあなたが経済的責任を果たしているということを示します。徴収金を支払った後、信用報告の期限が過ぎるまで待つと、アカウントが信用報告から除外されます。

ただし、消費者は 12 か月ごとに 3 つの主要な報告機関に無料で自分の信用報告書を請求することができます。レポートをチェックして、否定的な情報が削除されていることを確認することは価値があります。また、情報は引き続きファイルに保存され、一定の金額を超える仕事に応募するときや、高額の信用枠や生命保険に申し込むときなど、特定の状況下では公開される可能性があることに注意することも重要です。州法により追加の保護が提供される場合があるため、詳細については州司法長官事務所に確認する必要があります。

よくある質問 (FAQ)

回収金を完済すると、私の信用スコアは何ポイント増加しますか?

取り立て中の借金を返済すると、信用スコアが改善する場合と改善しない場合があります。一部の新しいスコアリング モデルではこれが考慮されていますが、古いモデルでは考慮されていません。借金を支払う前後にスコアを監視して、スコアが改善するかどうかを確認できます。

請求書が回収されるまでどのくらい時間がかかりますか?

債権者があなたの借金を取り立てるまでの期限はありません。支払いを滞納すると滞納とみなされますが、ほとんどの債権者は取り立ての前に何度か連絡を取り、口座を良好な状態に戻すよう協力しようとします。債権者とのコミュニケーションが増えれば増えるほど、取り立てが信用報告書に載らない可能性が高くなります。