配偶者の信用スコアを向上させる方法

配偶者の信用スコアを向上させるための 6 つの簡単で効果的な方法を見つけてください。

あなたの配偶者が悪い信用履歴を持っている場合、あなたは間違いなく、彼らがより良い信用履歴を築くのを手助けしたいと思うでしょう。おそらく、あなたは一緒に住宅ローンの資格を得たいと考えているかもしれません。あるいは、あなたの配偶者の信用問題が仕事に就くのを妨げているかもしれません。あるいは、あなたは配偶者に最善を尽くしたいので、配偶者の信用をより良くしたいと考えています。

配偶者の信用スコアを高めるためにできることをいくつか紹介します。

まずは信用を向上させましょう

客室乗務員が安全についてのスピーチをするとき、他の人を助ける前に酸素マスクを直す必要があると必ず言います。あなたとあなたの配偶者の両方の信用が悪い場合、同時に信用を回復することができます。ここで説明する手順はすべて、あなたとあなたの配偶者の両方に役立ちます。

家計の予算を設定する

良好な信用スコアを構築するための基礎となるのは、適切な金銭管理の習慣です。それは、予算やお金の使い方の計画を立てることから始まります。まだ予算を持っていない場合は、収入に基づいて次の月の支出を計画するための予算を作成します。予算は、家計のすべての支出をカバーするのに十分なお金があるかどうかを確認するのに役立ち、支出の差を補うために収入を増やす必要があるか、支出を減らす必要があるかを判断するのに役立ちます。

緊急基金を創設する

協力して、両方が利用できる家庭用緊急基金を構築しましょう。緊急資金があれば、予期せぬ出費の支払いにクレジット カードや高額なローンに頼ることがなくなります。また、あなたまたはあなたの配偶者が予期せぬ出費の支払いにクレジット カードを使用している場合は、緊急資金を使用して残高をすぐに返済することができます。

注記

理想的な緊急資金は 3 ～ 6 か月分の生活費ですが、1,000 ドルという小さな目標から始めて、徐々に貯蓄額を増やしていくこともできます。

クレジットについての知識を得る

配偶者が信用調査機関、信用報告書、信用スコアリングについて理解できるように支援します。債権者と信用調査機関の関係、支払いの遅れがどのように見逃されないのか、残高が少なく期限内の支払いがどのように信用スコアの向上に役立つのかを説明します。

信用報告書を一緒に確認しましょう。ただし、過去の間違いについて配偶者を調べたり非難したりしないでください。目標は、修正すべきネガティブな項目を特定し、それらを修正するための計画を立てることです。信用報告書に記載される最悪のタイプには、債権回収口座、延滞残高、税金の先取特権、差し押さえ、破産、学生ローンの債務不履行などがあります。

注記

AnnualCreditReport.com を通じて、毎週 1 回、3 つの信用調査機関すべてから信用報告書の無料コピーを入手できます。毎週の無料信用レポートは 2022 年 12 月までご利用いただけます。

借金返済計画を立てる

消費者負債が多すぎると、両方の信用スコアに悪影響を及ぼす可能性がありますが、両方の信用報告書に記載されるのは共同保有口座のみです。信用報告書やその他の請求明細を使用して、借金のリストを作成します。次に、残高を返済する計画を立てます。

多くの人は、雪だるま式借金法が借金返済に効果的であると感じています。この方法では、残高の少ない借金から順番に返済していきます。他のすべての負債については最低限の支払いをしながら、重点負債を一括で支払います。

クレジットカードアカウントを共有する

配偶者をいずれかのクレジット カードの認定ユーザーにして、あなたの信用を活かして配偶者の信用を高めましょう。配偶者を許可ユーザーとして追加すると、そのアカウントの履歴が配偶者の信用報告書に表示されます。信用履歴が良好なアカウントであることを確認してください。そうしないと、あなたの努力は助けになるどころか害を及ぼす可能性があります。

注記

クレジット カードを共有するには、カードの使用方法と支払い方法について多くのコミュニケーションが必要になります。衝突を防ぐために、購入制限や支払い習慣について事前に話し合ってください。

安全なクレジットカードを開く

安全なクレジット カードは、悪い信用履歴を再構築するためのもう 1 つの選択肢です。このタイプのクレジット カードは、クレジット限度額に対してセキュリティ デポジットを行うため、承認が得られやすくなります。家計を見直し、夫婦で適切な保証金を捻出する方法を考えてください。一部の安全なクレジット カードでは、最低 200 ドルの保証金を受け付けています。

配偶者がクレジットカードを持ったら、一人であれ、あなたと一緒であれ、クレジットカードを使う習慣を身に付けることが重要です。つまり、クレジット限度額の一部のみをチャージし、残高を毎月期限内に全額支払うことになります。配偶者に毎月残金を支払うよう伝えてください。あるいは、請求書を毎月まとめて支払うことをお勧めします。