クレジットカードを作るときの「年収」とは何ですか？

新たにクレジットカードを作る際には、年収など公開しなければならない情報がたくさんあります。それがあなたのアプリケーションにとって何を意味するのかを学びましょう。

新しいクレジット カードを申し込む際には、開示する必要がある情報がいくつかあります。最も重要なものの1つは年収です。ただし、その概念はその名前から信じられるよりも少し複雑です。

なぜ収入を開示するのでしょうか？

2009 年には、消費者を略奪的なクレジット カード行為から保護するために、2009 年クレジット カード説明責任および開示法 (CARD) が可決されました。 CARD 法の規定の 1 つは、クレジット カードを取得するために収入要件を設けることでした。

特定の収入レベルは指定されていませんでしたが、個々の加盟店またはクレジット カード会社は、申請者が月々の最低支払額を満たせるかどうかを確認する必要がありました。

企業は、年間総収入と純利益を確認するために給与明細または W-2 の提出を求めることができます。ほとんどのクレジット カードの申し込みには年間純利益が求められます。

年間純利益

年間純利益という言葉を並べてみると、クレジット カードの申し込みに記入する数字は、思っているほど単純なものではありません。年間純利益は、すべての控除と税金が差し引かれた後の、1 年間に稼いだ金額です。

「年間純利益」の部分は何を意味しますか？

• 年次: 年次の定義は毎年です。クレジットカードの申し込みでは、年間ベースで受け取る収入額を報告します。あなたが給料をもらって働いている従業員であれば、それは簡単です。毎年受け取った給与額を報告します。ただし、時給で働く場合は少し複雑になります。電卓またはコンピューターを使用して、時給に 1 週間の労働時間数を掛けます。答えに年間 52 週を掛けると、おおよその年収が得られます。たとえば、時給 8.00 ドルを稼ぎ、週 30 時間働いた場合、手元にあるのは 240 ドルになります。 52 週間を掛けると、12,480 ドルになります。自営業の場合は、現金または発生主義会計に基づいてその年に割り当てた収入を使用します。
• 純額: 純額は手取り額です。これは、勤務先ですべての控除が差し引かれた後の、あなたが家に持ち帰る金額、または現金または銀行に預ける金額です。通常の控除は連邦税と州税です。地方税も控除されます。これには、お住まいの地域によっては郡税、市税、場合によっては学校税が含まれる場合があります。メディケアや社会保障の控除もあります。 401(k) のような退職後の貯蓄を含む貯蓄プランに対して控除がある場合があります。健康保険料控除もあるかもしれません。自営業の場合は、得られた収入に必要な経費が控除され、自営業のステータスで認められる税額控除が含まれます。
• 収入: 収入は、クレジット カード申請の承認プロセスの最も重要な部分の 1 つです。あなたの信用スコアだけがより重要です。収入は承認のために重要であるだけでなく、与信限度額を決定するためにも不可欠です。収入とは、給料や時給の合計だけではありません。他のアイテムを含めることもできます。クレジットカードの申請には、合法的に可能な限り高い収入を記載する必要があります。 2009 年のカード法の改正により、クレジット カード申請者の収入の定義が拡大されました。

年間総収入とは、何も差し引かれる前の収入です。クレジットカード会社は通常、純利益を求めることを好みます。それは、月々の支払いに利用できる純利益だからです。企業によっては年間総収入を求める場合もあります。

何が収入として認められますか?

収入の定義は年齢によって異なります。 21 歳以上の場合、収入は次のとおりです。

• 個人所得
• 配偶者やパートナーからの収入
• 信託基金の分配金
• 社会保障の分配
• 退職金の分配
• 奨学金と補助金
• 手当と贈り物

18 歳から 20 歳までの人の場合、収入は次のとおりです。

• 個人所得
• 納税申告書等で確認できる手当
• 奨学金と補助金

注記

学生ローンは収入ではありません。それらは借金なのです。

一部のクレジット カード会社では、軍手当などの変動する可能性のある収入を含めることができます。その収入は止まったり始まったりする可能性があります。

株式や賃貸不動産への投資からの収入も変動します。たとえば、株式の配当は上がることもあれば下がることもあります。賃貸物件の場合、物件を完全に賃貸している場合とそうでない場合があります。

たとえば、石油とガスのロイヤルティ収入は非常に不確実ですが、一部の銀行はそれを含めることを許可しています。音楽や本の出版などの分野でのロイヤリティ収入にも同じことが当てはまります。フリーランスとして働く人は収入が非常に不安定になる傾向がありますが、銀行はそれを承認することがよくあります。

専業主婦の親でも、共働きの配偶者やパートナーからの収入を報告すれば、クレジットカードを取得できます。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードの申し込み時に自分の年収を正直に書かないとどうなりますか?

クレジットカードの申し込み時に年間純収入について嘘をつかないでください。これはクレジットカード詐欺とみなされ、最大100万ドルの罰金と30年の懲役が科せられる可能性がある。

養育費は私の年収に含まれますか?

慰謝料や配偶者扶養費と同じように、養育費も数えることができます。それはあなたの家に入ってくるお金です。

クレジットカードを作るための最低年収はありますか?

達成しなければならない、刻まれた収入はありませんが、収入が多ければ多いほど良いのです。より高い与信限度額やその他の有利な条件を獲得できる可能性が高くなります。重要な要素の 1 つは、収入が安定していて信頼できるものである必要があるということです。 CARD 法では、クレジット カード貸し手は、クレジットを延長する際に、ユーザーが少なくとも最低限の支払いを行う能力を考慮することを義務付けています。これには、収入だけでなく、資産や義務も考慮されます。