信用報告書の異議申し立てを提出するとどうなりますか

信用報告書に異議を申し立てる場合、信用調査機関および情報を提供する企業は従うべき手順を定めています。

信用報告書の誤りや不完全な情報を見つけるとイライラしますが、珍しいことではありません。米連邦取引委員会（FTC）によると、消費者の5人に1人が少なくとも1つの信用報告書に誤りを抱えているという。

信用報告書のエラーを修正するには、信用調査機関に紛争を提起して対処するのが最善です。これまでにこのプロセスを経験したことがない場合は、信用報告書の内容に異議を唱えた場合に何が起こるかについての概要をここで説明します。

信用報告の仕組み

信用報告書は、信用義務をどのように守っているかに関する情報をまとめたものです。あなたが金融関係にある企業の多くは、あなたのアカウント情報を 3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnion に送信し、その情報があなたの信用報告書にまとめられます。信用を申請するときは常に、信用報告書が審査されて、あなたに関する決定が行われます。

信用報告書を確認して、含まれている情報が正しいことを確認することもできます。公正信用報告法に基づき、不正確な情報を記載した書面による信用報告書の異議申し立てを信用調査機関に提出することで、エラーを削除してもらうことができます。

信用報告書の異議申し立てを提出すると、信用調査機関および情報を提供する企業はいくつかの手順に従う必要があります。

異議申し立てを提出した後の信用調査機関のプロセス

信用調査機関の調査

信用調査機関は、お客様から受け取ったすべての情報と書類を確認し、受け取ってから 30 日以内にお客様の紛争を調査する必要があります。信用調査機関は、情報を提供した企業、つまり紛争の「提供者」に対し、紛争を受け取ってから 5 営業日以内に通知しなければなりません。信用調査機関はまた、お客様の紛争情報を提供者に提供する必要があります。

注記

紛争に関する追加情報を送信した場合、信用調査機関は、紛争を調査するためにさらに 15 日の猶予を得ることができます。

債権者調査

情報提供者は信用調査機関から提供された情報を確認し、紛争を調査する必要があります。提供者は結論に達したら、その結果を信用調査機関に報告する必要があります。調査の結果、信用報告書に変更が生じた場合、提供者は 3 つの信用調査機関すべてに通知する必要があります。

信用報告書の更新

あなたが異議を唱えた情報が不正確または検証不可能であると信用調査機関が判断した場合、情報を修正するか、信用報告書から削除する必要があります。信用調査機関は、家具が削除されたことを家具提供者に通知する必要もあります。

あなたの許可があれば、信用調査機関は、過去 6 か月以内にあなたの信用報告書を要求した企業に最新の信用報告書を送信できます。

注記

信用調査機関は、あなたの信用報告書の紛争が軽薄であると判断した場合、紛争プロセスを終了することができます。その場合、信用調査機関は 5 営業日以内に通知し、紛争調査を再開するために何をしなければならないかを伝える必要があります。

信用調査機関が異議のある誤りを訂正しない場合の次のステップ

不正確であることがわかっている情報を信用調査機関が修正しない場合、あなたは、信用報告書に情報を記載した企業と直接異議を唱える権利もあります。そうすることで、信用調査機関を回避することができます。信用調査機関は、あなたの信用報告書の情報を「検証」するために自動化されたプロセスを使用する場合があり、情報提供者にその記録を詳しく調べてもらうことができます。

場合によっては、信用報告書のエラーの原因がコンピューター システムにあるため、人間による修正が必要になることがあります。債権者または貸し手と直接紛争を開始すると、このプロセスに役立ちます。

調査結果に満足できない場合は、信用報告書に追加する 100 語の声明を提出する権利があります。信用調査機関が紛争の処理中に法律に違反したと思われる場合は、消費者金融保護局に苦情を送信できます。

また、信用報告書の誤りを訂正しない信用調査機関を訴える権利がある場合もあります。あなたの訴訟について消費者権利弁護士に相談して、公正信用報告法に基づいて訴訟を起こす根拠があるかどうかを確認してください。