信用報告書の見方

信用報告書の内容をすべて理解するのは難しい場合があります。ここでは、クレジットを管理できるように各セクションを解読する方法を説明します。

信用報告書には、あなたの財務履歴や行動に関する豊富な情報が含まれています。クレジット口座またはローン口座をお持ちの場合、それらの口座とその支払い方法が信用報告書に記載されます。債権者があなたについて何を言っているかを知るために、少なくとも年に一度は信用報告書を確認することが重要です。

信用報告書を理解することは、特に初めて信用報告書を読む場合には混乱する可能性があります。レポートに含まれる情報の種類の内訳は次のとおりです。

信用報告書に記載される個人情報

レポートに含まれる個人情報は、お客様を特定するために使用されます。氏名、住所、勤務先などの基本情報が記載されています。以前の住所や勤務先も含まれる場合があります。

名前のバリエーションやスペルミスがあることは珍しいことではありません。ほとんどの信用調査機関は、あなたの身元と信用情報の間のリンクを維持するために、これらの変動を残します。

注記

実際にあなたの情報である限り、名前や古い住所にさまざまなバリエーションがあっても、信用スコアに悪影響を与えることはありません。このセクションを確認して、個人情報が他人ではなくあなた自身を特定していることを確認してください。

あなたの信用概要

信用報告書の信用概要セクションには、所有しているさまざまな種類のアカウントに関する情報が要約されています。このセクションには、所有するアカウントの合計数と残高がリストされます。現在の口座と延滞口座の数もリストされます。

これには次のアカウント タイプが含まれます。

• 不動産アカウント: 所有している住宅ローン。

• リボルビング口座: あらゆるクレジット カードと信用枠。

• 割賦口座: 車や教育ローンなど、不動産の購入に関連しないローン。

• その他のアカウント: 他のカテゴリに当てはまらないその他のアカウント。

• コレクション アカウント: コレクションに送信されたアカウント。

信用概要には、過去 2 年間に開設、閉鎖した口座の数、信用に対して行われた照会の数もまとめられます。

あなたのアカウント履歴

信用報告書のアカウント履歴セクションには、大部分の情報が含まれています。このセクションには、各クレジット アカウントと支払い方法の詳細が含まれます。

アカウント履歴は非常に詳細に記載されていますが、情報が正しく報告されていることを確認するためによく読んでいただくことが重要です。

各アカウントにはいくつかの情報が含まれます。

• 情報を報告する機関の債権者名。

• アカウントに関連付けられたアカウント番号。アカウント番号は、プライバシーの目的でスクランブル化または短縮される場合があります。

• 口座の種類 (リボルビング口座、教育ローン、自動車ローンなど)。

• 責任。これは、アカウントに対して責任を負う個人ユーザー、共同ユーザー、または承認されたユーザーがいるかどうかを示します。

• 月々のお支払い額は、毎月アカウントに支払う必要がある最低金額です。

• 開設日、または口座開設年月。

• 報告日は、債権者が信用調査機関の口座情報を最後に更新した日です。

• 残高、つまりデータが報告された時点でのアカウントの未払い金額。

• 与信限度額または融資額。

• 高残高または高クレジットとは、クレジット カードに請求された最高額です。分割払いローンの場合、高信用度が元のローン金額となります。

• 期限超過には、データが報告された時点で期限を過ぎた金額がリストされます。

• 備考は、あなたのアカウントに関して債権者が作成したコメントです。

• 支払いステータスは、アカウントのステータス (現在、支払期日超過、チャージオフなど) を示します。アカウントが最新のものであっても、過去の滞納に関する情報が含まれている可能性があります。

• 支払い履歴には、アカウントが確立されてからの毎月の支払い状況が表示されます。

コレクションアカウントは、アカウント履歴の一部として、または別のセクションに表示される場合があります。どこに表示されるかは、信用報告書を提供する会社によって異なります。

公的記録

破産は、信用報告書に記載される唯一の公的記録です。破産の種類にもよりますが、その記録は信用報告書に7～10年間残ることがあります。

信用照会

信用調査には、過去 2 年間にあなたの信用報告書にアクセスしたすべての関係者がリストされます。あなたのバージョンの信用報告書にはいくつかの信用調査がリストされていますが、これらすべてが貸し手および債権者のバージョンに表示されるわけではありません。

• 「難しい」問い合わせのみが貸し手に表示されます。これらは、貸し手があなたの信用申請を承認するためにあなたの信用報告書をチェックするときに行われる照会です。

• あなたのバージョンには、プロモーション目的で貸し手によって行われる問い合わせからなる「ソフト」問い合わせも含まれます。