信用報告書を使用して借金の優先順位を決定する方法

信用報告書を利用して借金返済計画を立てましょう。借金をより早く返済できるように、信用報告書に含まれる重要な情報について学びましょう。

重要なポイント

• 信用報告書の情報を使用すると、負債総額を確認したり、負債口座を相互に比較したり、すべての債権者が誰であるかを確認したりすることができます。

• 取り立てや取り立てに近い借金を返済することを優先しましょう。

• 次に、最も金利の高い借金を処理し、徐々に金利を下げていきます。

信用報告書には大量の有益な情報が含まれているため、どの借金を優先するかを決定する上で重要な役割を果たします。信用報告書と借金返済戦略を組み合わせて、財務目標に合った返済計画を作成します。

ヒント

年に 1 回、全国の主要な 3 つの信用調査機関から信用報告書のコピーを無料で入手できます。これらのレポートの情報は異なる場合があるため、3 つのコピーすべてを注意深く確認することが重要です。

信用報告書を利用して借金の支払いに優先順位を付ける

信用報告書は、借金返済計画を立てるのに役立つ貴重なツールです。すべての借金を 1 か所で確認できるので、それらを比較して、それぞれが借金総額の中でどのような役割を果たしているかをよりよく理解できるようになると便利です。

各信用調査機関の信用報告書の形式は異なりますが、信用スコアの計算に使用される同じ基本情報がすべて含まれています。レポートには、開設した口座のリストが含まれている必要があります。各アカウントには、借入限度額、当座預金残高、クレジット利用率、期日通りに支払ったかどうかを含む支払履歴が表示されます。

重要

利用可能なクレジットと比較した合計負債またはクレジット利用率は、クレジット スコアを決定する際に大きな役割を果たします。

複数の借金の返済を両立させている場合、どこに集中して返済すればよいかを判断するのが難しい場合があります。それぞれの債務源に対して毎月必要な最低限の支払いを行うよう常に努める必要がありますが、追加の支払いをどのように行うかについては戦略的に行うことができます。

取り立て中の借金がある場合、または取り立てを受ける恐れがある場合は、信用スコアに重大な影響を与える可能性があるため、まずそれらを返済することに集中する必要があります。すべての借金が良好な状態であれば、最も高い金利で借金を返済することに集中することで、多額のお金を節約することができます。

貸し手はあなたの活動を信用調査機関に報告する必要はありません。貸し手があなたの借金に関する情報を信用調査機関に送信しない場合、その情報は報告書に記載されません。報告書に記載されない借金を書き留めて、どれだけの借金があるかを正確に把握することが重要です。

たとえば、医療債務は、返済期限を大幅に超過しない限り、通常、信用報告書に記載されません。通常、小売業者の支払いプランも除外されます。信用報告書に記載されている金額を超える負債総額を確認するには、最近の請求書を確認したり、債権者に連絡したりする必要がある場合があります。

高額な借金から抜け出すことを最優先事項にする

借金が長くなればなるほど、支払う利息も増えます。独自のニーズを満たす借金返済戦略を見つけることは重要ですが、多くの消費者は、最初に高い金利で借金を返済することに集中することを好みます。

高金利の負債をより早く解消する 1 つの方法は、高金利優先計画としても知られる雪崩方式を使用することです。この方法では、最も利息の高い借金に対して追加の支払いを行うことになります。借金を完済したら、次に高い金利で借金を返済することに重点を置きます。

金利 5% の自動車ローン、金利 11% の学生ローン、金利 8% のクレジット カード借金の 3 つの形式の借金があるとします。まず最低返済額を支払い、それから追加分を学生ローンに充当します。学生ローンの支払いが完了すると、クレジット カードに追加料金を支払い、最後に自動車ローンも支払うことになります。

注記

もう 1 つの人気のある借金返済方法は、最初に最小額の借金を返済し、徐々に返済していくことに重点を置く雪だるま式返済方法です。借金の原因を早く解消できるのでモチベーションが維持できるため、この方法を好む人もいます。

借金返済計画を立てるのに苦労している場合は、借金カウンセラーに相談して指導を受けることを検討してください。

よくある質問 (FAQ)

自分の信用報告書に異議を唱えるにはどうすればよいですか?

信用報告書を確認するときは、誤りがないか確認してください。間違いを見つけた場合は、信用調査機関に異議を申し立てることができます。各局には、請求を提出するための独自のプロセスがありますが、一度提出すると、請求が調査され、間違いがあれば修正されます。

借金は信用報告書にどのくらいの期間残りますか?

借金を完済しても、信用情報に残ることがあります。借金の支払いが滞ったなどのネガティブな情報は、信用報告書に約 7 年間残ります。破産は7年から10年とさらに長く報告書に残る可能性があります。

私の信用報告書はどのくらいの頻度で更新されますか?

貸し手があなたの金融習慣に関する新しい情報を 3 つの主要な信用調査機関に報告するたびに、あなたの信用報告書が更新されます。ほとんどの貸し手は月に約 1 回、少なくとも 45 日ごとに活動を報告します。一部の貸し手は、より頻繁にビューローを更新する場合があります。