ビジネスクレジットカードを取得する方法

一般的な要件、適切なカードの選び方、どのような種類の企業が対象となるかなど、法人用クレジット カードの承認を受ける方法について説明します。

法人用クレジット カードは、事業主や従業員にとって優れたツールとなります。彼らは事業経費を賄いながら、会社に再投資できる報酬や特典も獲得できます。中小企業の経営者や起業家にとって、ビジネス用クレジット カードは、ビジネスと個人の支出を分けるのにも役立ちます。

ここでは、主なメリットのいくつかと、法人用クレジット カードの資格を取得する方法を見てみましょう。

重要なポイント

• 個人用とビジネス用の経費、特典、会計ツールを分けておくために、ビジネス用クレジット カードを検討する価値があります。
• 消費者向けカードとの違いを必ず理解し、個人的な支出は分けて管理してください。
• ビジネス用クレジット カードは、賢く使用すると、会社に投資できるレート特典を生成し、経費に資金を供給するための融資枠を提供します。

ビジネスクレジットカードを取得する理由

法人用クレジット カードは、事業主や従業員に事業関連費用の支払い方法を提供することを目的としており、個人使用を目的としたものではありません。そのため、名刺に記載されている特典や特典は、通常、旅行、事務用品、電気通信、配送などのビジネス支出のカテゴリに関連付けられています。

ビジネス用クレジット カードを使用すると、ビジネス経費の追跡が容易になります。多くの場合、一般的な会計ソフトウェアと互換性のある経費追跡が提供されています。また、ビジネスのためにその場で購入する必要がある場合に備えて、信用枠も提供されます。

注記

2009 年カード法でカバーされる消費者保護は、必ずしもビジネス クレジット カードに適用されるわけではありません。名刺発行会社には、猶予期間、条件や金利の変更、支払いの適用方法、および手数料についての通知がどの程度届くかについて、より多くの余裕があります。多くの発行会社は依然として有利な条件を提示していますが、法人用クレジット カード契約をよく読んでください。

ビジネスクレジットカードを取得できる人

ビジネス クレジット カードを申請するには、ビジネスを所有しているか、カードの申請を許可された従業員である必要があります。

基本資格

法人向けクレジット カードの資格要件は発行会社によって異なります。たとえば、アメリカン・エキスプレスの広報担当者によると、ビジネスオーナーとその従業員のうち最大99人がアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードのアカウントを取得できるそうです。潜在的なカード所有者は、勤務する会社に代わって財務上の決定を行う権限を会社から与えられる必要があります。

アメックスの広報担当者は、The Balanceに電子メールでこう語った。

ウェルズ・ファーゴの広報担当者は、ザ・バランスへの電子メールで、ウェルズ・ファーゴのビジネス・クレジット・カードを申請するには、ビジネスが少なくとも6か月設立されている必要があると述べた。

ウェルズ・ファーゴは、顧客が証拠を提出する必要がないように、公的な記録ウェブサイトを使用して、デューデリジェンスの一環として、事業が存在し、活動している状態であることを確認すると広報担当者は述べた。

信用に関する考慮事項

法人用クレジット カードを申請する場合でも、発行会社は消費者の信用履歴を確認します。ほとんどのビジネス クレジット カードには、良好から優良のクレジット スコア (670 以上) が必要です。

アメックスの広報担当者によると、高い個人信用スコアは財務健全性の尺度であり、個人カードとビジネスカードの両方の資格を決定する際の重要な要素となり得るという。

ウェルズ・ファーゴスの担当者によると、発行会社は通常、収益、企業の信用スコア、企業とオーナー双方の返済能力など、企業の財務健全性も考慮するという。

注記

事業収益も与信限度額を決定するのに役立ちます。

自分のビジネスについて嘘をつかないでください

カード発行会社はあなたのビジネスを精査するため、趣味や小さな副業を本格的なビジネスとして売り込もうとするのは得策ではありません。ウェルズ・ファーゴは、そうすれば申請が拒否される可能性があり、申請書に虚偽のビジネス情報を提供した疑いがある場合、アメリカン・エキスプレスがアカウントをデフォルトに戻す可能性があると述べている。

Chase 名刺の場合、アプリケーションには次のようないくつかの条件に同意するという要件が含まれています。

• あなたまたはあなたの従業員は、個人、家族、家庭の目的ではなく、ビジネスのためにアカウントを使用します。
• あなたは、個人的に、または会社と共同で、すべての残高を支払う責任を負います。
• あなたには、この名刺アカウントをリクエストする権限が与えられています。
• 特典は会社のビジネス目的のみに引き換えられます。
• 退職した場合でも、アカウントが閉鎖され、既存のアカウントで新しい権限のあるユーザーが代用されるまで、すべてのアカウント残高に対して責任を負います。

適切なカードを見つける

ニーズに合った適切な名刺の選択は、いくつかの要因によって決まります。

ビジネスの規模

あなたが個人事業主である場合、あなたの支出レベルは、十数人の認定カード所有者を抱える大企業とは大きく異なります。消費者カードと同様に、ビジネス クレジット カードの中には、よりエントリー レベル (年会費や基本特典が無料) のものもあれば、高額支出のビジネス ユーザー向けのよりプレミアムなカードもあります。

特典、福利厚生、および支出要件

あなたは、自分のビジネス支出スタイルに合致し、最大化してビジネスに再投資できる特典を提供する名刺を見つけたいと考えています。

たとえば、CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard は、アメリカン航空を利用するビジネス旅行者を対象としており、無料の受託手荷物、優先搭乗、アメリカン航空のマイレージマイルを提供しています。ビジネスで頻繁に出張する必要があり、アメリカン航空の便に限定しても構わない場合には、このカードが最適です。

航空会社のマイルではなくキャッシュ バックを獲得したい場合は、Capital One for Business の Spark Cash が、すべての支出に対して 1 回の現金還元率 (この場合はたっぷり 2%) を提供するカードの好例です。カードのシンプルな特典構造は、簡単にキャッシュバックを獲得したい場合に最適です。

豪華な特典をお好みの場合は、アメックス ビジネス プラチナ カードのようなカードには、プレミアム カードに期待できる VIP タイプの特典が多数備わっています。ただし、高額な年会費とウェルカムボーナスの高額な支出要件も伴います。

簿記のニーズ

法人用クレジット カードは、ビジネスと個人の支出を区別し、調整と追跡を容易にするのに役立ちます。ビジネス用クレジット カードを選択するときは、発行会社が提供するツールを調べて、会計プラットフォームとうまく統合できるかどうか、またどのように統合するかを確認してください。

Bank of America Business Advantage Cash Rewards カードは、取引を QuickBooks にダウンロードできるカードのうちの 1 つです。

ビジネスクレジットカードの申し込み方法

名刺の申請は非常に簡単なプロセスです。あなたが会社に代わって財務上の決定を行う権限を持っていると仮定すると、オンラインまたは紙の申請書で申請プロセスを開始できます。

個人の消費者情報と、以下の詳細を含むビジネスに関する詳細の両方を共有する準備をしてください。

• あなたのビジネスの業界
• あなたの会社の構造
• あなたの年間事業収入
• 従業員の数
• ビジネスが運営されてきた期間

場合によっては、発行者が追加の財務諸表や文書を要求する場合があります。