信用報告書に記載された自分のものではないカードへの対処

信用報告書に自分のものではないアカウントが記載されている場合、あなたの信用が傷つく可能性があります。アカウントに異議を唱えることは、あなたの信用記録をクリアするのに役立ちます。

少なくとも年に 1 回は信用報告書を確認し、大規模なローンを申請する予定がある場合はさらに頻繁に信用報告書を確認することが重要です。これらの定期的なチェックインは、信用を損なう可能性のあるエラーを特定するのに役立ちます。注意すべき点の 1 つは、自分に属していないアカウントがレポートに表示されることです。自分のものではないアカウントを見つけた場合、それをどのように扱うかが重要です。アカウントの残高が多いかマイナスのステータスがある場合、クレジット スコアが影響を受ける可能性があります。

間違ったアカウントがどのようにしてあなたの信用報告書に記載されたのでしょうか?

信用報告書に間違ったアカウントが表示されるのは、人的ミスが原因である場合があります。誰かがあなたの社会保障番号の数字を書き換えたか、または、信用プロフィールがあなたのものと混同された、似た名前を持つ誰かがいる可能性があります。また、これらのアカウントは詐欺や個人情報の盗難の結果である場合もあります。誰かが意図的にあなたの名前でクレジット カード口座を開設した可能性があります。特に、あなたの信用報告書にあなたに属していない複数のアカウントがある場合、その可能性が高くなります。

偽のアカウントを削除する方法

幸いなことに、自分のものではないアカウントの信用報告書を消去するための非常に簡単なプロセスがあります。初回でこのプロセスがうまくいく場合もありますが、信用報告書を完全にクリーンアップするには、手順を繰り返すか、別の手順を実行する必要がある場合もあります。信用監視サービスを利用して自分の信用を注意深く監視できるため、エラーをすぐに発見できます。

• まず、3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnion に信用レポートを注文することから始めます。すでに 1 つを注文している場合は、残りの 2 つを取り出して、それらにも不正なアカウントが含まれているかどうかを確認します。

• あなたの信用報告書にそのアカウントを記載した会社にそのアカウントについて異議を申し立ててください。今後、自分の名前でアカウントに請求が行われないように、アカウントを閉鎖したいと考えています。会社にそのアカウントに詐欺のフラグを立ててもらうと、信用報告書からそのアカウントを削除してもらうことができます。

• あなたの信用報告書にそのアカウントが記載されている信用調査機関にそのアカウントについて異議を申し立ててください。これはオンライン、電話、またはメールで行うことができます。 (内容証明) 郵便で異議を送信すると、信用調査機関が紛争を有利に解決しなかった場合に役立つ紙の証跡が得られます。

• 信用調査機関は、軽薄なものでない限り、あなたの請求を 30 日以内に調査することが法的に義務付けられています。連邦法では、法律に従わない信用調査機関に対して訴訟を起こす権利が与えられています。あなたの主張を裏付ける証拠がある場合は、郵送、FAX、またはアップロードできます。原本ではなくコピーを必ず送信してください。

• 理想的には、信用調査機関の調査があなたに有利な結果をもたらし、そのアカウントがあなたの信用報告書から削除されるでしょう。個人情報の盗難が原因であり、盗難者があなたの名前でさらに口座を開設する可能性があると思われる場合は、信用報告書に詐欺の警告を追加できます。追加のステップとしては、あなたの信用報告書に「凍結」を付けて、あなたの名前でさらなる不正口座が開設されるのを困難にすることです。連邦取引委員会 (FTC) は、信用凍結を確立するための便利なオンライン ガイドを提供しています。

アカウントが削除されない場合の対処方法

異議申し立てが失敗した場合は、そのアカウントが確かにあなたのものであることを企業が信用調査機関に確認したことが原因であると考えられます。企業と協力してアカウントが不正であることを証明することが次の最善のステップです。アカウントがあなたのものではないという証拠を提出して、会社のマネージャー、スーパーバイザー、さらには副社長や社長に相談してください。

消費者金融保護局 (CFPB) に苦情を申し立てると、そのアカウントが詐欺としてマークされ、信用報告書から削除される可能性があります。 CFPB が企業にあなたに有利な行動を強制することはありませんが、政府機関が関与することで、信用調査機関や情報を提供した企業があなたのアカウントを詳しく調査するようになる可能性があります。苦情の履歴がある企業は CFPB から罰則を受ける可能性があります。

あなたには、不正なアカウントがあなたのものではないことを証明した後、あなたの信用報告書からそのアカウントを削除しない信用調査機関を訴える権利があります。だからこそ、信用調査機関とのすべてのやり取りのコピーを保管しておくことが重要です。他に何も解決しない場合は、あなたの州で活動している消費者権利弁護士に連絡し、公正信用報告法に基づいて信用調査機関に損害賠償を求める訴訟について話し合ってください。